Comment les gens ordinaires peuvent payer moins d’impôts comme les riches et les puissants

Tout le monde veut payer moins d’impôts, mais tout le monde ne sait pas comment. Cet article propose une solution logique pour payer moins d’impôts afin d’être plus libre.

À l’heure actuelle, vous avez probablement entendu dire que Donald Trump n’aurait payé que 750 $ d’impôt fédéral sur le revenu l’année où il s’est présenté à la présidence et au cours de sa première année à la Maison Blanche, selon un rapport du New York Times. Que cela soit vrai ou non, personne ne peut être sûr puisque Trump a déclaré que les informations étaient de fausses nouvelles étant donné que ses déclarations de revenus sont toujours en cours de vérification.

Les informations financières du président indiquaient qu’il avait généré au moins 434,9 millions de dollars de revenus en 2018, mais ses déclarations fiscales faisaient état d’une perte de 47,4 millions de dollars. Par conséquent, il est un peu ahurissant pour les gens normaux comme vous et moi de savoir ce qui se passe exactement ici. Au moins, Trump a employé des milliers de personnes et son entreprise a payé des dizaines de millions de dollars d’impôts FICA chaque année en conséquence.

Même si environ 45% des Américains ne paient pas d’impôt sur le revenu (principalement en raison de leur faible revenu), en 2017, le déclarant moyen a payé environ 12200 $, soit environ 16 fois plus que ce que le président a payé. Par conséquent, si nous voulons être honnêtes, je suis sûr que les 55% des Américains qui paient des impôts sur le revenu aimeraient payer moins.

Au lieu de nous fâcher contre un supposé milliardaire pour ne pas payer beaucoup d’impôts fédéraux sur le revenu, nous devrions profiter de cette occasion pour apprendre comment minimiser également nos obligations fiscales. Tant que nous pouvons légalement minimiser notre obligation fiscale, nous devrions le faire.

Après tout, les gens financièrement avisés cherchent toujours à minimiser les dépenses et à maximiser les revenus.

Comment les gens ordinaires peuvent payer moins d’impôts

Vous et moi sommes des gens ordinaires. Nous ne sommes pas des milliardaires et nous n’exerçons pas non plus des positions de grande puissance. Par conséquent, bon nombre des stratégies d’évasion fiscale dont disposent les riches et les puissants ne nous sont pas aussi facilement accessibles. Cela dit, je vais d’abord proposer un cadre pour que nous puissions tous payer moins d’impôts.

Pour commencer, le moyen le plus simple pour les gens ordinaires de payer moins d’impôts est de gagner moins de revenus. Les déclarants célibataires reçoivent une déduction standard de 12 000 $, tandis que les couples mariés reçoivent 24 000 $. Donc, si vous ne voulez pas payer d’impôt sur le revenu, gagnez jusqu’à 12 000 $ par année en tant que particulier ou jusqu’à 24 000 $ par année en couple et le tour est joué! Vous ne paierez aucun impôt sur le revenu.

Le problème avec cette stratégie de faible revenu est qu’il est difficile de vivre avec seulement 12 000 $ / 24 000 $ par an pour la plupart des gens. Les budgets alimentaires de certaines familles, à eux seuls, sont supérieurs à 12 000 $ / 24 000 $ par an.

Malheureusement, aucune personne seule ou couple marié ne peut confortablement vivre avec seulement 12 000 $ ou 24 000 $ de revenu. Par conséquent, concentrez-vous sur les déductions détaillées si vous le pouvez.

En outre, les gens ordinaires peuvent maximiser leurs contributions 401 (k) et IRA et réduire ainsi leur revenu imposable. Après des décennies de contribution, je m’attends à ce que nous devenions tous au moins 401 (k) millionnaires.

Les gens ordinaires peuvent acheter une résidence principale et profiter des intérêts hypothécaires et des déductions fiscales foncières. Lorsqu’il est temps de vendre, les gens ordinaires ne peuvent payer aucun impôt sur les gains en capital sur un maximum de 250 000 $ de bénéfices s’ils sont célibataires ou de 500 000 $ de bénéfices s’ils sont mariés.

Enfin, nous pouvons tous donner davantage à des œuvres de bienfaisance pour réduire notre revenu imposable. Il vaut mieux donner à des causes qui nous passionnent plutôt que de payer plus d’impôts à un gouvernement gaspilleur.

Comment les gens financièrement avisés peuvent payer moins d’impôts

Maintenant que nous savons comment nous, les gens ordinaires, pouvons tous payer moins d’impôts, passons au niveau supérieur. Voici comment les personnes financièrement avisées peuvent payer moins d’impôts. Les gens financièrement avisés sont ceux d’entre vous qui veulent obtenir la liberté financière le plus tôt possible.

1) Apprenez les taux d’imposition par niveaux de revenu

La clé pour payer moins d’impôts est de comprendre les taux d’imposition des différents types de revenus et le type d’éléments qui peuvent être déduits du revenu.

Malheureusement, la plupart des gens tirent l’essentiel de leur argent d’un travail de jour. Le travail de jour, ou revenu W2, est imposé au taux le plus élevé.

Le but est de tirer le meilleur parti des revenus les moins imposés. Par conséquent, les gens doivent se mettre dans la mentalité de générer autant de revenus de placement passifs que possible afin de payer le moins d’impôts possible.

La façon la plus simple d’approcher les taux d’imposition en fonction du revenu est de diviser les taux d’imposition entre les taux d’imposition à court terme sur les gains en capital et les taux d’imposition à long terme sur les gains en capital. Les taux d’imposition à court terme sur les gains en capital sont également équivalents aux taux d’imposition fédéraux réguliers.

Si les taux d’impôt sur le revenu changent à l’avenir, nous devons connaître chaque taux d’imposition dès sa publication.

2) Gagnez un revenu là où l’écart de taux d’imposition est le plus élevé

Le niveau de revenu où la différence entre les taux d’imposition des gains en capital à court et à long terme est le plus élevé se situe entre 82 501 $ et 425 800 $. Une fois que vous êtes entre 200 001 $ – 425 800 $ vous rencontrez le plus grand différentiel de taux d’imposition de 20%.

L’écart d’imposition de 20 p. 100 est l’une des raisons pour lesquelles j’avais pour objectif de générer au moins 200 000 $ par année en revenu de placement avant d’avoir des enfants. En 2012, je pensais que 200 000 $ était le revenu idéal pour un maximum de bonheur en tant qu’individu. Je n’ai pas simplement choisi un nombre de rien.

Maintenant que j’ai deux enfants et une femme à charge, mon objectif de revenu de placement passif est de 300 000 $ à 350 000 $ par année, ce qui se situe toujours dans la fourchette de l’écart fiscal maximal. Je pourrais viser 425 800 $ de revenus de placement, mais avec un taux de retrait sûr en baisse, le montant de capital requis pour générer un tel revenu passif est trop élevé pour moi.

En payant un taux d’imposition marginal de 15% par rapport à un taux d’imposition marginal de 35%, une personne peut gagner environ 22,4% de moins et se retrouvent toujours avec le même montant après impôt.

Par exemple, à un taux d’imposition marginal de 15%, 100 000 $ deviennent 85 000 $ après impôts. Pour finir avec 85 000 $ après impôts à un taux marginal d’imposition de 35%, vous auriez besoin de gagner 130 769 $.

3) Tirez le revenu de placement le moins imposé

À ce stade, vous vous êtes mis dans l’esprit de gagner plus de revenus passifs et d’atteindre un certain objectif de revenu passif. Vous ne vous moquez plus des gens comme moi qui essaient de vivre un style de vie de classe moyenne avec 300 000 $ par an parce que vous comprenez l’optimisation fiscale. Vous comprenez également que le coût de la vie est différent dans tout le pays.

Il est temps de gagner le meilleur type de revenu pour payer le moins d’impôts possible. Les deux meilleurs types de revenus à gagner sont les revenus locatifs et les revenus d’entreprise. Gagner un revenu grâce à ces deux sources est fiscalement avantageux grâce aux déductions et à la flexibilité.

Permettez-moi de vous montrer comment payer légalement moins d’impôts grâce aux revenus locatifs et aux revenus d’entreprise.

Comment payer zéro impôt sur les revenus locatifs

Grâce à une politique monétaire souple, à une démographie forte et à un désir croissant de posséder des actifs durables, posséder des immeubles locatifs est l’un des meilleurs moyens de créer de la richesse et de générer des revenus passifs relativement stables.

Vous trouverez ci-dessous un tableau qui montre comment payer zéro impôt sur le revenu avec un bien locatif. La clé réside dans toutes les déductions disponibles.

Posséder un immeuble locatif, c’est comme posséder une entreprise. Presque toutes les dépenses liées à l’exploitation de votre bien locatif sont déductibles des revenus locatifs.

Certaines dépenses courantes de location non incluses dans le tableau sont la publicité, le transport, les fournitures, le nettoyage, le téléphone et les péages.

Un élément clé de la dépense est l’amortissement. L’amortissement est une dépense hors caisse qui permet de régler équitablement l’amortissement normal de votre propriété. Dans l’exemple ci-dessus, nous avons un immeuble locatif évalué à 633 308 $, prenant une charge d’amortissement annuelle de 23 000 $ pour les 27,5 prochaines années.

Il n’ya plus d’échappatoire à l’impôt foncier, mais au moins, il est déductible. Il est important de convaincre la ville que votre propriété vaut le moins possible pour payer le moins d’impôts fonciers.

Si vous avez un revenu W2 élevé, posséder un immeuble locatif est un moyen fiscalement avantageux de générer des flux de trésorerie. Imaginez accumuler 10 immeubles locatifs, tous générant 23 000 $ par année en revenus locatifs non imposables par année grâce à l’amortissement. C’est 230000 $ par an en revenu non imposable!

L’inconvénient de la propriété locative

Le plus gros inconvénient de posséder un bien locatif est le temps qu’il faut pour trouver de bons locataires et entretenir le bien. Si vous n’avez pas de chance et que vous vous retrouvez avec des locataires qui ne paient pas à temps ou qui ne paient pas du tout, vos retours en souffriront vraiment.

De plus, votre propriété est également sujette à des catastrophes naturelles. Nous espérons que vous disposerez d’une police d’assurance habitation suffisamment solide pour couvrir non seulement les dommages causés à votre propriété, mais aussi pour compenser la perte de revenus locatifs.

Plus vous vieillissez et plus riche, moins vous voulez vous occuper de l’entretien et des locataires. C’est là que la possession de REIT et la participation à des transactions de syndication immobilière deviennent relativement plus attrayantes.

Comment payer moins d’impôts avec une entreprise simple

Créer un portefeuille de propriétés locatives, c’est comme créer une entreprise. Vous pouvez créer une LLC et injecter toutes vos propriétés de location dans votre LLC pour une protection en matière de responsabilité.

Vous pouvez également créer de nombreux autres types d’entreprises traditionnelles pour gagner un revenu fiscalement avantageux. Vous trouverez ci-dessous un exemple d’entreprise de petits gâteaux avec un revenu net de 90 000 $ et un revenu imposable de 41 000 $ au maximum. En réalité, après d’autres déductions, le revenu imposable sera bien moindre.

Démarrer votre propre entreprise avec succès est plus difficile que de simplement travailler un travail de jour, mais c’est l’une des choses les plus gratifiantes que vous puissiez faire. Une grande partie de vos dépenses courantes, telles que votre téléphone portable et votre facture Internet, peuvent être considérées comme des dépenses professionnelles.

Par exemple, vous pouvez organiser des réunions annuelles du conseil d’administration à Hawaï si vous le souhaitez. Il n’est pas nécessaire d’en avoir un dans votre sous-sol sans fenêtre. Les billets d’avion, les repas et l’hébergement à destination et en provenance d’Hawaï sont tous déductibles. Si vous souhaitez faire un événement de team building sur un catamaran de luxe, c’est probablement déductible également.

En tant qu’employeur et employé, vous contribuez jusqu’à 19 500 $ à votre Solo 401K + 20% des bénéfices d’exploitation. Si vous avez le bénéfice d’exploitation, la contribution maximale de 401 (k) est de 57 000 $ pour 2020. Dans ce cas, la personne cotise 18 000 $ + 13 000 $ = 31 000 $ qui ne sont pas imposés.

Vous pouvez également contribuer un maximum de 6 000 $ pour vous-même et un autre 6 000 $ pour votre conjoint dans un IRA traditionnel. À terme, vous devrez payer des impôts sur ces comptes de retraite avant impôt, mais pas maintenant.

Les taxes professionnelles sont l’une des taxes les plus complexes à calculer. Ce qui précède n’est qu’un exemple simple de la façon dont un propriétaire de cupcake avec un revenu de 100 000 $ pourrait ne pas avoir à payer de taxes du tout.

Comment payer moins d’impôts avec une entreprise compliquée

Maintenant que nous maîtrisons le secteur des cupcakes, examinons une étude de cas très intéressante: Gawker Global, une entreprise de médias en ligne.

Avant que Gawker Global ne fasse faillite, en partie à cause du procès de Hulk Hogan, elle disposait de l’une des structures d’entreprise les plus fascinantes jamais créées à payer moins d’impôts.

Découvrez ci-dessous comment Gawker Global a pu payer un taux d’imposition effectif de 4,5% sur 1 000 000 USD de revenus publicitaires.

En fin de compte, Gawker Global a créé une filiale en Hongrie, qui a des taux d’imposition des sociétés bien inférieurs à ceux des États-Unis.En d’autres termes, Gawker Global a fini par se payer et arbitrer le différentiel de taux d’imposition.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la structure commerciale de Gawker Global, j’ai écrit un article plus détaillé à ce sujet. Je ne peux pas croire que c’était légal, mais l’IRS l’a autorisé pendant de nombreuses années.

Gérer une entreprise en ligne est mon type d’entreprise préféré à l’ère d’Internet. Il y a aujourd’hui plus de trois milliards de personnes en ligne. L’ampleur et la rentabilité potentielle d’une entreprise en ligne sont énormes.

Malheureusement, d’un point de vue fiscal, en raison de la nature peu coûteuse de la gestion d’une entreprise en ligne, la facture fiscale pourrait également être démesurée.

La flexibilité de l’entreprise est énorme

La flexibilité est l’une des principales raisons pour lesquelles les entreprises peuvent payer moins d’impôts. Les salariés W2 n’ont guère de flexibilité en comparaison. Voici quelques exemples de flexibilité commerciale:

• Retardez les revenus et les dépenses. Si le début de l’année se déroule bien, une entreprise peut anticiper ses dépenses en capital ou reporter ses revenus à l’année suivante. Un exemple simple est le dépôt des chèques des clients reçus en novembre et décembre à janvier de l’année suivante.

• Décidez du niveau des dépenses d’entreprise. Une entreprise peut toujours dépenser une plus grande partie de ses bénéfices d’exploitation et de ses bénéfices non répartis pour essayer de générer plus d’affaires par la suite. Cependant, toutes les dépenses n’ont pas le même retour sur investissement. Par exemple, disons que les affaires vont très bien. Au lieu d’emmener votre personnel au Motel 8 de la ville, vous décidez de transporter votre personnel à Aspen et de payer cinq nuits au Ritz Carlton. Au lieu d’acheter une Honda Fit à 20 000 $ en tant que voiture de société, vous pouvez acheter une Lamborghini Urus à 220 000 $ à la place.

• Où diriger les dépenses des entreprises. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous pouvez décider d’embaucher des proches qui vous intéressent et qui se trouvent dans une tranche d’imposition inférieure. Par exemple, disons que votre fils, que vous aimez beaucoup, n’a pas de chance après avoir obtenu son diplôme universitaire. Il vit à la maison avec vous, mais vous ne voulez pas simplement écraser son ego en lui donnant de l’argent. Au lieu de cela, vous pouvez lui payer 12 000 $ pour faire du travail pour votre entreprise. Il gagne 12 000 $ en franchise d’impôt et vous pouvez déduire 12 000 $ de votre revenu d’entreprise. Un gagnant-gagnant! Bien sûr, vous pourriez toujours le payer plus.

Payer moins d’impôts en étant une mauvaise personne d’affaires

Enfin, tout comme la façon dont vous pouvez vous efforcer de gagner moins d’argent en tant que manœuvre pour ne payer aucun impôt, vous pouvez également vous efforcer d’être un homme d’affaires terrible pour ne payer aucun impôt.

Les entreprises qui perdent de l’argent ne paient pas d’impôt sur le revenu. Cependant, si vous pouvez développer votre entreprise perdante à grande échelle, vous pourriez finir par devenir extrêmement riche. Uber est un excellent exemple d’entreprise perdante qui a fait de ses fondateurs des multimilliardaires.

Méfiez-vous simplement qu’après environ trois ans sans gagner d’argent, l’IRS pourrait venir frapper à la porte. L’IRS n’est pas stupide et sait que certaines personnes vont créer une entreprise dans le but principal de protéger des revenus avec des dépenses douteuses.

Du point de vue de l’IRS, le but principal du démarrage d’une entreprise est de gagner de l’argent.

Propriété locative + revenu d’entreprise = meilleure combinaison

Espérons que cet article fournit un cadre simple sur la façon dont les gens ordinaires peuvent légalement payer moins d’impôts sur le revenu. Les lois fiscales américaines sont très compliquées. Il y a une multitude de choses que l’on peut faire pour minimiser la responsabilité fiscale. En conséquence, de nombreuses personnes n’essaient même pas.

Après plus de 21 ans à gagner plusieurs types de revenus, je recommande de vous concentrer principalement sur les revenus locatifs et d’entreprise si vous souhaitez payer moins d’impôts. Gagner un revenu de dividendes en actions est également important et constitue une source de revenu passive recommandée. Cependant, il est beaucoup plus difficile de protéger les revenus de dividendes.

À terme, la part du lion de vos revenus proviendra de sources fiscalement avantageuses. Quand c’est le cas, vous ne vous sentirez plus aussi amer ou épuisé par un gouvernement gaspilleur qui vous taxe progressivement au fur et à mesure que vous gagnez.

Si vous pouvez acheter un bien locatif tous les 2 à 5 ans et travailler sur votre activité en ligne, sur une période de 20 ans, vous serez prêt pour le reste de votre vie.

Je ne peux pas garantir que vous ne serez en mesure de payer que 750 $ par année en impôt fédéral sur le revenu sans déduire 70 000 $ de dépenses capillaires. Cependant, si vous construisez un bien locatif et un revenu d’entreprise, je suis sûr que vous paierez beaucoup moins d’impôts qu’un ouvrier W2 typique ayant le même revenu.

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