Profitez de votre maison pour toujours pour le moment, cela changera probablement

En 2020, nous avons acheté une maison pour toujours. Nous avons trouvé une assez bonne affaire alors que la panique s’installait au cours du premier mois de verrouillage. Nous avons décidé que si nous allions être enfermés pendant une période de temps inconnue, nous pourrions aussi bien vivre dans un espace plus confortable.

La maison pour toujours est environ 40% plus grande que notre maison précédente. Il a une meilleure disposition pour deux enfants et un invité. Il ne devrait y avoir aucun problème à vivre dans notre maison actuelle jusqu’à ce que nos enfants deviennent adultes.

Cependant, sur la base de mes antécédents d’achat de propriétés depuis 2003, je doute que nous vivrons dans cette maison pour le reste de nos vies.

Dans un marché immobilier solide où vous êtes peut-être constamment surenchéri, en acheter un et faire a ses avantages. Si vous vous demandez si vous devriez acheter une maison pour toujours ou si vous souhaitez passer à une maison pour toujours, cet article est pour vous.

Votre maison pour toujours sera probablement temporaire

La seule constante dans la vie est que cela change constamment. Juste au moment où vous pensez que vous avez un bon groove, quelque chose a tendance à se produire.

En 2004, je pensais avoir trouvé une maison pour toujours. C’était une maison de 4 chambres et 3,5 salles de bains sur 2300 pieds carrés. Il m’a fallu tout l’argent que j’avais pour l’acheter. Je pensais qu’au cours des 10 prochaines années, nous pourrions fonder une famille et devenir la maison.

Mais notre bébé n’est jamais venu. Donc, en 2014, nous avons déménagé dans une maison plus petite dans un quartier calme de San Francisco et avons loué notre plus grande maison. La nouvelle maison coûte environ 60% de moins que notre budget basé sur ma règle d’achat d’une maison 30/30/3. C’était une maison de 3 chambres et 2 salles de bains avec un bureau face à l’océan.

Aujourd’hui, ma femme et moi en avons probablement fini d’avoir des enfants. Les chances biologiques d’avoir un bébé sont minuscules une fois que vous avez atteint la quarantaine. De plus, nous n’avons pas les mêmes quantités d’énergie qu’auparavant. Cependant, si nous avons la chance d’avoir un troisième enfant, nous devrons probablement chercher une maison plus grande et une voiture avec des sièges de troisième rangée.

Si nous finissons par garder notre maison, nous pourrions réduire nos effectifs une fois que notre fille ira à l’université en 2038.

Si vous avez moins de 40 ans, je dis que les chances que vous achetiez votre maison pour toujours sont moins de 25%. Ce n’est qu’après avoir acheté une maison après 50 ans que je pense que vous avez plus de 50% de chances de ne plus jamais déménager.

Votre richesse changera vos désirs

Une des raisons pour lesquelles je pense qu’il y a moins de 50% de chances d’acheter une maison pour toujours avant 50 ans est due à nos désirs changeants. Idéalement, nous dépenserons tous là où nos revenus et notre richesse iront. Ce faisant, nous pouvons utiliser notre argent pour vivre notre meilleure vie tout le temps.

Malheureusement, il est très difficile de prévoir avec précision notre valeur nette future. En conséquence, nous avons tendance à accumuler notre richesse pendant de nombreuses années, bien après qu’il soit plus que sûr de dépenser plus. Après tout, les corrections se produisent tout le temps. Il vaut généralement mieux être plus conservateur avec nos dépenses que trop agressif.

Cependant, dans 10 ans, je suis certain que la grande majorité d’entre nous sera beaucoup plus riche. Si vous possédez actuellement une maison avec une hypothèque, le coût de possession sera si faible dans 10 ans grâce à l’inflation également. Par conséquent, même si vous pensez être propriétaire de votre maison pour toujours, vos désirs changeront probablement dans une décennie.

Votre propriété diminue en pourcentage de la valeur nette

Lorsque j’ai acheté ma propriété de vacances de 2 chambres pour la première fois, le prix d’achat total représentait environ 35% de ma valeur nette. À 30 ans, je pensais naïvement que cette propriété satisferait mes désirs pour le reste de ma vie. À l’époque, je pensais aussi que mon revenu et ma valeur nette continueraient d’augmenter rapidement. Dommage que la crise financière se soit produite peu de temps après.

Cependant, après plus de 14 ans de détention, le prix d’achat représente désormais moins de 3% de notre valeur nette. Pourtant, nous y sommes encore en vacances. La réalité est que je préférerais que nous possédions un endroit deux fois plus grand étant donné que notre maison est deux fois plus grande. Si tel est le cas, nous pourrions séjourner dans une propriété de vacances plus proche de la taille de notre résidence principale plutôt que 60% plus petite. L’un des objectifs des vacances est de vivre à la hauteur et non à la baisse.

Je suis à peu près certain que dans 10 ans, je vais désirer une maison encore plus belle. La raison n’est pas que notre maison actuelle n’est pas assez bonne. La raison en est qu’il y a de bonnes chances que ma valeur nette double en 10 ans en supposant un taux de croissance annuel de 7%.

En dépit d’être relativement frugal, il est un peu difficile d’imaginer ne pas vouloir gonfler un peu plus nos modes de vie. L’argent devrait être dépensé pour une vie meilleure, sinon, il ne sert à rien de travailler si dur après en avoir assez pour survivre.

J’ai déjà rêvé de vivre dans une maison en bord de mer. Ce rêve ne peut que se renforcer avec le temps.

Meilleure façon d’acheter une maison pour toujours

Avec l’hypothèse par défaut que votre maison pour toujours sera probablement temporaire, laissez-moi vous proposer la meilleure façon d’acheter votre maison pour toujours d’une manière financièrement responsable.

Certains acheteurs utilisent l’excuse d’acheter une maison pour toujours pour payer plus qu’ils ne le devraient. Ils se disent à eux-mêmes et aux autres que, parce qu’ils prévoient vivre chez eux pendant des décennies, il n’y a pas de mal à payer trop cher. La situation s’apparente à quelqu’un qui justifie l’achat d’une voiture plus chics parce qu’il prévoit de la posséder sur plus de 200 000 miles. Mais la réalité est que cela se produit rarement.

Je pense que la meilleure façon d’acheter une maison pour toujours est d’acheter la plus belle maison que vous puissiez vous permettre jusqu’à 5 fois le revenu de votre ménage. Le multiple commun était auparavant 3X. Cependant, avec des taux d’intérêt si bas, s’étirer jusqu’à 5X offre désormais un niveau d’accessibilité similaire à celui où les taux d’intérêt étaient 2 à 3 fois plus élevés.

Ne faites pas d’erreur à ce sujet. L’achat d’une maison jusqu’à 5 fois le revenu de votre ménage est agressif. Vous n’êtes pas non plus obligé d’acheter votre maison pour toujours. Mais si vous le souhaitez, nous parlons du multiple de revenu familial le plus élevé possible qui soit toujours financièrement responsable. Après tout, il est raisonnable de supposer que notre valeur nette augmentera généralement avec le temps.

Après avoir acheté votre maison pour toujours, vous devriez viser à y vivre plus longtemps que la durée médiane d’accession à la propriété de 8 à 9 ans. Par conséquent, visez à vivre dans votre maison pour toujours pendant au moins 10 ans.

Pourquoi posséder une maison pour toujours pendant au moins 10 ans?

10 ans, c’est assez bon pour:

• Profitez de votre maison pour toujours et tirez le meilleur parti de votre mise de fonds initiale. Les trois premières années seront remplies d’excitation. Les cinq prochaines années seront devenues vraiment à l’aise avec votre maison et le quartier. Les deux prochaines années ou plus pourraient être consacrées à vous enraciner dans votre communauté.

• Accumulez une quantité importante de capital supplémentaire. Peut-être qu’après avoir payé 5 fois le revenu de votre ménage, vous vous retrouvez avec un petit tampon financier. Vous souhaitez reconstituer votre réserve d’argent pour retrouver une tranquillité d’esprit financière. Après 10 ans, vous disposez maintenant d’un gros tampon financier pour vous permettre une nouvelle maison pour toujours si vous en voulez une.

• Évitez les ralentissements au cas où vous achèteriez votre maison pour toujours au sommet du marché. Même si une récession ne devrait pas vous blesser si vous prévoyez de vivre dans votre nouvelle maison pour toujours, une récession peut encore avoir des effets négatifs sur votre santé mentale. Mais après 10 ans, il y a de fortes chances que le prix de votre maison pour toujours ait récupéré ou même augmenté de valeur.

Après 10 ans de propriété, ce n’est qu’alors que vous pourrez décider correctement si votre maison est vraiment la bonne. Si c’est le cas, félicitations! Devoir trouver une nouvelle maison et déménager peut être un vrai PITA. Mais si vous créez suffisamment de richesse pendant cette période, vous pourriez aussi bien continuer à vivre votre meilleure vie.

Plans pour notre maison

Étant donné que nous avons acheté notre maison pour toujours en 2020, nous essaierons idéalement d’y vivre jusqu’en 2030 avant de prendre une décision. Le plus gros inconvénient de posséder la maison pendant si longtemps est que cela peut affecter notre capacité à déménager à Hawaï.

Cependant, si nous sommes en mesure de créer suffisamment de richesse, nous pourrions peut-être acheter une nouvelle maison pour toujours à Honolulu avant 2030 et louer notre maison actuelle. Et si nous créons une énorme richesse, nous pouvons faire ce que font les blanchisseurs d’argent étrangers au Canada et simplement garder leurs maisons vides. Je rigole. Ce serait trop de gaspillage.

Ma façon préférée d’acheter un bien immobilier est d’acheter une belle propriété, d’y vivre plusieurs années et de la louer. Dans une durée de vie normale, il est possible de passer par ce processus trois fois pour créer de la richesse et un revenu passif. Lorsque vous achetez une propriété dans laquelle vous aimez vivre, il y a de fortes chances que la personne qui la loue l’apprécie également. Idem pour un futur acheteur potentiel.

La vente d’une propriété crée une perte économique à travers les commissions, les droits de mutation et les frais de préparation. Par conséquent, il est recommandé de posséder une maison le plus longtemps possible. Et si vous devenez vraiment riche, il n’y a aucune raison pour laquelle vous ne pouvez pas acheter et posséder plusieurs maisons pour toujours pour vivre tout au long de l’année.

Finalement, ces maisons pour toujours peuvent être transmises à vos enfants. Espérons qu’ils pourront profiter pleinement de la base renforcée le moment venu. Au fur et à mesure que vos enfants construisent leur propre patrimoine, ils peuvent éventuellement acheter leur propre maison pour toujours.

Inventaire de maison réduit de façon permanente

Consultez ce dernier inventaire de maisons existantes à vendre. Je ne pense pas que nous reviendrons jamais à la moyenne historique de 2,35 millions de maisons à vendre.

Alors que je regarde vers l’avenir, il semble probable qu’un plus grand nombre de ménages achèteront et conserveront en permanence plus d’une propriété. Posséder un bien immobilier est devenu une façon normalisée de constituer un portefeuille de revenu de retraite.

De plus, à mesure que de plus en plus de gens garderont leur maison pour toujours plus longtemps, la durée moyenne d’accession à la propriété augmentera. En conséquence, il peut y avoir une baisse permanente des stocks. Et une baisse des stocks conduit à des prix plus élevés.

Bien sûr, il y a une chance que l’inventaire augmente à l’avenir, car certains retraités cherchent à réduire leurs effectifs. Mais avec la possibilité d’une hausse de l’impôt sur les plus-values, le mouvement financier rationnel consiste simplement à conserver l’actif et à en emprunter si nécessaire.

Si vous trouvez votre maison pour toujours, il y a de fortes chances que d’autres personnes l’aient également trouvée. La clé est de ne pas payer trop cher. Mais si vous le faites, sachez que lorsque vous vous retournez et vendez à l’avenir, il y a de fortes chances que de nouveaux acheteurs surpayent également.

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Lecteurs, vivez-vous dans votre maison pour toujours? Avez-vous quitté votre maison pour toujours et déménagé dans une maison encore plus agréable? Selon vous, quel est le temps minimum et le montant maximum que vous devriez consacrer à une maison pour toujours?