Ne vendez jamais d’actifs et payez moins d’impôts comme des milliardaires

ProPublica a publié un article soulignant comment 25 des Américains les plus riches ont payé une infime fraction de leur richesse en impôts. Cela a du sens car le type d’impôt dont on parle souvent est prélevé sur le revenu, ne pas richesse. Si vous vous payez un faible revenu et ne vendez jamais d’actifs, votre facture fiscale ne sera pas élevée par rapport à votre patrimoine.

Selon Forbes, 25 des Américains les plus riches ont vu leur valeur nette augmenter collectivement de 401 milliards de dollars de 2014 à 2018. Ils ont payé un total de 13,6 milliards de dollars d’impôts fédéraux sur le revenu au cours de ces cinq années sur la base des données de l’IRS. Cependant, 13,6 milliards de dollars ne représentent qu’un « taux d’imposition réel » de seulement 3,4 %.

L’article poursuit en disant que Warren Buffet est un hypocrite pour encourager les riches à payer plus d’impôts. Pourtant, il n’a payé qu’un véritable taux d’imposition de 0,1% de la richesse qu’il a engrangée au cours de la période de 4 ans. Nous savons tous que les actions sont plus éloquentes que les mots. Étant donné que Warren est un ultra-capitaliste, ses actions ne devraient pas surprendre.

Suivons les milliardaires pour payer moins d’impôts

Au lieu de nous fâcher contre les milliardaires pour avoir payé un petit pourcentage de leurs gains de richesse en impôts, rejoignons-les. C’est la même idée que d’investir avec un investisseur immobilier institutionnel si vous craignez qu’il rende les maisons que vous souhaitez acheter moins abordables.

Se plaindre de pourquoi quelque chose n’est pas juste alors que vous pouvez suivre un chemin similaire ne vous mène nulle part. Attendre non plus que le gouvernement adopte une loi pour essayer d’égaliser les choses. En fin de compte, nous devons agir de manière rationnelle et immédiate si nous voulons créer plus de richesse.

Vous trouverez ci-dessous un graphique qui montre à quel point il existe une corrélation étroite entre le revenu d’un ménage américain typique et le montant d’impôt qu’il paie. Le graphique devrait vous encourager à ressembler davantage à un propriétaire d’actifs et moins à un Américain typique au travail.

L’essentiel de la façon dont les milliardaires paient moins d’impôts :

1) Payez-vous un salaire symbolique. Par exemple, certains PDG se paient un salaire symbolique de 1 $. Le reste de leur rémunération prend la forme d’attributions d’actions ou d’une participation existante s’ils ont créé l’entreprise. Jeff Bezos se paie soi-disant un salaire annuel de 80 000 $, ce qui place son revenu à un taux d’imposition fédéral marginal raisonnable de 22%.

2) Ne vendez jamais d’actifs qui déclencheraient un événement fiscal. Disons que Bezos détient 10% d’Amazon. Tant que l’action ne paie pas de dividende et qu’il ne vend jamais d’actions, il n’aura pas à payer d’impôts. Même si l’action augmente encore de 1000%, il ne devra aucun impôt sur les gains en capital.

3) Emprunter de l’argent sur vos actifs. Disons que vous possédez 10 milliards de dollars d’actions Google. Vous pourriez facilement vendre 1 milliard de dollars d’actions Google pour acheter un méga yacht de 500 millions de dollars et payer environ 500 millions de dollars en impôt sur les gains en capital. Cependant, il serait plus avantageux sur le plan fiscal d’emprunter 500 millions de dollars à un faible taux d’intérêt pour acheter le yacht.

De nombreuses banques prendront un pari sur vous et utiliseront vos actions comme garantie. Même payer un taux d’intérêt de 5 % sur 500 millions de dollars revient beaucoup moins cher que de payer des centaines de millions d’impôts. De plus, si vous êtes haussier sur l’action, vous participez à toute hausse potentielle.

4) Emprunter auprès d’une autre banque pour rembourser votre autre prêt. Disons que vos 10 milliards de dollars d’actions Google sont passés à 12 milliards de dollars un an plus tard. Dans le même temps, les taux d’intérêt ont baissé. C’est ce qui est arrivé à de nombreux investisseurs pendant la pandémie.

Vous pouvez simplement vous adresser à une autre banque pour emprunter plus de 500 millions de dollars pour rembourser votre prêt précédent. Si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de 2 %, vous aurez réduit de moitié vos paiements d’intérêts. De plus, vous pourriez trouver un moyen de déduire les intérêts. Par exemple, disons que le méga yacht est pour votre entreprise de méga yacht.

Agir comme un mini-milliardaire

Malheureusement, la plupart des Américains gagnent la plupart de leurs revenus grâce à un travail de jour. De plus, la plupart des Américains ne sont pas des PDG avec des participations massives qui peuvent être utilisées comme garantie. Cependant, nous pouvons certainement tous essayer de fonctionner comme un mini-milliardaire pour payer moins d’impôts.

Utilisons divers exemples où nous, les roturiers, pouvons gagner un revenu de manière plus fiscalement efficace.

1) Devenir Propriétaire Locatif

Le propriétaire de l’immeuble locatif perçoit les revenus locatifs et déduit toutes les dépenses d’exploitation associées à la gestion de la location. Ces dépenses comprennent les intérêts hypothécaires, les impôts fonciers, les assurances, la publicité, l’entretien et le transport. De plus, le propriétaire d’un bien locatif peut déduire une dépense d’amortissement non monétaire.

Dans l’exemple ci-dessus, nous avons un immeuble locatif évalué à 633 308 $ en prenant une dépense d’amortissement annuelle de 23 000 $ pour les 27,5 prochaines années. Si vous possédez 10 propriétés chacune avec 23 000 $ en dépenses d’amortissement annuelles, cela équivaut à gagner 230 000 $ par an en franchise d’impôt.

Lorsqu’il s’agit de posséder un bien locatif, un bon objectif est de le posséder jusqu’à épuisement de votre provision pour amortissement. Mais vous devrez alors payer une récupération d’amortissement lorsque vous vendez. Par conséquent, vous pourriez aussi bien suivre le mantra du milliardaire de ne jamais vendre d’actifs.

La constitution d’un portefeuille de biens locatifs est l’un des meilleurs moyens de générer des revenus passifs pour l’indépendance financière. Vous disposez d’un actif relativement stable qui génère des flux de trésorerie stables. Vos propriétés locatives peuvent vous fournir, à vous et à votre famille, un abri si nécessaire. Enfin, votre portefeuille locatif pourra être géré un jour par vos enfants, si vous en avez.

Depuis 2003, je me concentre sur la croissance d’un portefeuille d’immeubles locatifs pour financer ma retraite. C’était ma principale façon de me diversifier en dehors des actions, étant donné que c’était mon métier.

Malheureusement, je n’ai pas pu conserver une propriété clé en 2017 en raison des locataires constamment chahuteurs et de mon désir de me concentrer sur mon fils nouveau-né. Cependant, j’ai fini par réinvestir 100 % du produit, qui a tous pris de la valeur.

2) Posséder une petite entreprise

Posséder une petite entreprise offre une grande flexibilité fiscale. Par exemple, vous pouvez démarrer une S-Corp et vous payer un faible salaire pour minimiser votre facture fiscale FICA. Attention toutefois à ne pas payer un salaire déraisonnablement bas.

Si votre entreprise connaît une excellente année, vous pouvez décider d’augmenter les dépenses en capital pour réduire le revenu imposable. Alternativement, si votre entreprise connaît une mauvaise année, vous pouvez retarder les dépenses en capital ou essayer de faire avancer les revenus pour lisser les revenus. Ou, vous pouvez demander intelligemment un prêt-subvention du gouvernement, comme PPP 1 et PPP 2 pour obtenir de l’argent gratuit.

Pour réduire le revenu imposable, vous pouvez vous amuser à organiser des réunions semestrielles du conseil d’administration à Hawaï. Il n’est pas nécessaire de les avoir dans votre sous-sol sans fenêtre. Les billets d’avion à destination et en provenance d’Hawaï, les repas et l’hébergement sont tous déductibles si votre seul objectif est le travail. Si vous souhaitez organiser un événement de consolidation d’équipe sur un catamaran de luxe, puis manger un buffet des meilleurs sashimi toro, c’est probablement aussi déductible.

En tant qu’employeur et employé, vous pouvez également cotiser jusqu’à 19 500 $ à votre Solo 401K + 20 % des bénéfices d’exploitation. Si vous avez le bénéfice d’exploitation, la contribution maximale 401(k) est de 58 000 $ pour 2021. Le maximum combiné devrait augmenter tous les deux ans.

Dans l’exemple ci-dessous, le propriétaire de l’entreprise contribue 18 000 $ + 13 000 $ = 31 000 $ dans un Solo 401 (k) qui n’est pas imposé. De plus, le propriétaire de l’entreprise verse 10 000 $ supplémentaires à deux IRA traditionnels. Au lieu de payer des impôts sur 90 000 $ de bénéfices bruts, les propriétaires paient des impôts sur un revenu beaucoup plus faible.

Ma femme et moi sommes techniquement propriétaires de petites entreprises. Nous détenons 100 % de Financial Samurai et ne vendrons probablement jamais pour des raisons de liquidité. La vente déclencherait un événement fiscal provoquant des vomissements et créant un gaspillage économique. Nous devrions avoir suffisamment de revenus de placement continus pour payer nos frais de subsistance indéfiniment.

Si nous avons besoin de liquidités pour une raison quelconque, nous pourrions mettre les capitaux propres de notre entreprise en garantie, tout comme Jeff Bezos. Mais contrairement à Jeff, nous ne pouvons pas emprunter des centaines de millions pour acheter un méga yacht. Peut-être pourrions-nous acheter un bateau télécommandé pour notre petit à la place.

3) Prenez votre retraite tôt ou renoncez à un maximum d’argent

Ne plus faire de revenu W2 est un excellent moyen de payer moins d’impôts. Vous n’aurez à payer des impôts que sur vos revenus de dividendes et vos gains en capital. Si vous décidez de ne jamais vendre d’actifs, votre « taux d’imposition réel », comme l’appelle ProPublica, représentera également une infime partie de votre valeur nette croissante dans un marché haussier.

Vous pouvez également renoncer à gagner un maximum d’argent pour un travail moins bien rémunéré. Une fois que vous commencez à gagner environ 210 000 $ en tant qu’individu ou environ 420 000 $ en couple, vous commencez à payer un taux d’impôt fédéral sur le revenu inconfortablement élevé de 35 %. Si vous devez également payer l’impôt sur le revenu de l’État, votre taux d’imposition marginal combiné plus l’impôt FICA vous rapportera facilement plus de 40 %.

La limite de déduction standard cette année est de 12 550 $ par personne ou de 25 100 $ par couple. Par conséquent, vous pourriez gagner autant que ces limites et ne payer aucun impôt sur le revenu. Pour tous les étudiants, il est temps de gagner de l’argent en franchise d’impôt et de financer vos Roth IRA !

De plus, si vous avez la chance ou la malchance d’avoir un revenu familial bien supérieur à 400 000 $, vous devrez probablement payer un taux d’imposition marginal fédéral de 39,7% si le président Biden obtient ce qu’il veut. Une fois que vous êtes sur le point de payer 50 % de votre revenu marginal sur un certain montant au gouvernement, cela n’a aucun sens d’essayer de travailler si dur pour gagner plus.

J’ai soutenu que gagner entre 300 000 et 350 000 $ par an est suffisant pour une famille de quatre personnes dans les régions les plus chères du pays. Gagner plus est totalement inutile si vous n’êtes pas satisfait de votre travail.

Trouvez une autre façon de gagner de l’argent

Gagner un revenu W2 est la pire façon de gagner, car il fait face à un taux d’imposition sur le revenu ordinaire qui est plus élevé que le taux d’imposition des revenus de placement. Par conséquent, concentrez-vous sur le revenu de placement pour payer un taux d’imposition inférieur. Ne gagnez pas trop non plus, car le taux d’imposition le plus élevé sur les gains en capital pourrait également augmenter.

La principale leçon que nous pouvons tirer des milliardaires est de changer la composition de nos revenus. Le prochain moins important est de ne jamais vendre nos investissements bien-aimés. Essayez de les garder le plus longtemps possible afin qu’ils puissent s’aggraver avec le temps.

Si nous avons besoin d’argent, nous devrions pouvoir puiser dans nos sources de revenus passifs. Et si on a besoin d’encore plus d’argent, il vaut mieux contracter un emprunt, surtout avec des taux d’intérêt si bas. Pour beaucoup, un HELOC est une source commune de fonds.

Si j’étais vous, je me concentrerais sur l’augmentation des revenus de location, des revenus d’entreprise et des revenus de dividendes pour payer moins d’impôts. Essayez de remplacer complètement votre revenu de travail quotidien. Si vous le faites, vous constaterez que vous n’avez vraiment besoin que de 80 à 90 % de votre revenu de travail quotidien sous forme de revenu de placement grâce à son imposition à un taux inférieur.

Les impôts finiront par être payés par les riches

Les milliardaires et autres dirigeants devront éventuellement payer une cargaison d’impôts s’ils obtiennent des subventions en actions. Ils paieront soit l’impôt sur le revenu ordinaire sur la récompense lorsqu’elle est accordée, soit des impôts sur les gains en capital à long terme sur la plus-value lorsqu’ils vendront. Ou ils peuvent payer l’impôt sur le revenu ordinaire sur la totalité du montant lorsqu’il est acquis.

À leur décès, les ultra-riches devront également payer des impôts fonciers massifs. Alors ne vous inquiétez pas ! Les milliardaires et autres personnes extrêmement riches paient aussi beaucoup d’impôts. Ils le font simplement de manière plus efficace tout en vivant. Avant de mourir, j’espère qu’ils donneront la majeure partie de leur richesse à une organisation caritative survivante qui sera plus efficace que le gouvernement pour dépenser leur argent.

Enfin, si vous êtes vraiment jaloux des milliardaires qui paient un pourcentage relativement faible de leur fortune en impôts, achetez leur action ! De toute évidence, ces personnes intelligentes aux ressources illimitées savent mieux que la plupart. Par conséquent, pourquoi ne pas les rejoindre pour la manne de l’extravagance de la richesse ?

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Lecteurs, que pouvons-nous apprendre d’autre des milliardaires pour payer moins d’impôts ? Pourquoi les gens comparent-ils la facture d’impôt d’une personne à la croissance de sa valeur nette plutôt qu’au revenu gagné ? Un impôt sur la fortune est-il la bonne solution ? Que pouvons-nous apprendre d’autre des milliardaires à part réduire notre impôt à payer ? Avis de non-responsabilité : vérifiez toujours auprès d’un fiscaliste avant de faire des démarches fiscales.