Un guide facile pour investir votre propre argent

Depuis 1995, je suis un investisseur do-it-yourself (investissement DIY). Tout a commencé lorsque j’ai vu mon père négocier des actions sur son compte en ligne Charles Schwab. J’étais accro et lui ai demandé de m’apprendre.

L’introduction m’a amené à échanger des actions au collège. Parfois je gagnais, parfois je perdais. Heureusement, mon portefeuille n’était que d’environ 3 000 $ à l’époque. Par conséquent, même si j’avais perdu tout mon argent, cela n’aurait pas été la fin du monde.

Tout au long de mes 13 années de travail dans la banque, j’ai continué à investir de mon côté. J’ai trouvé l’investissement DIY incroyablement amusant, surtout assis dans la salle des marchés de quelques grandes entreprises de Wall Street. Chaque jour était un nouveau jour pour potentiellement gagner de l’argent !

Au fil du temps, j’ai progressivement commencé à me concentrer davantage sur l’allocation d’actifs plutôt que sur des actions individuelles. Ma carrière prenait de l’ampleur et il était tout simplement trop difficile d’essayer de surperformer constamment les marchés.

Une fois, j’ai été emmené dans un bureau et réprimandé par le directeur général principal pour avoir trop négocié. Cet incident m’a finalement fait réaliser que trop de trading était un mouvement limitant ma carrière.

Plus je me concentrais sur l’allocation d’actifs, plus il était facile de gérer mon propre argent. Pour moi, dépenser de l’argent pour embaucher un conseiller financier était comme un gaspillage d’argent parce que je travaillais dans la finance, j’ai obtenu mon MBA et j’étais un passionné d’investissement.

Caractéristiques requises pour être un investisseur DIY

Je comprends que tout le monde n’a pas une formation en finance ou n’est pas un passionné d’investissement. Par conséquent, investir dans le bricolage n’est peut-être pas la bonne façon d’investir pour vous. Au lieu de cela, embaucher un conseiller financier ou opter pour un robot-conseiller comme Betterment ou un conseiller hybride comme Personal Capital peut être préférable.

Cependant, en écrivant mon livre pour Portfolio, une empreinte de Penguin Random House, j’ai réalisé que l’un des principaux objectifs de Financial Samurai est d’aider les gens à mieux gérer leur argent par eux-mêmes. Après tout, l’investissement DIY peut vous faire économiser beaucoup d’argent en conseils financiers ou en frais de gestion.

Mon éditeur a dit que j’ai personnifié l’investissement de bricolage en fonction du contenu d’investissement que j’ai écrit depuis 2009. Par conséquent, si je n’ai pas encouragé les gens à investir davantage par eux-mêmes en fonction des connaissances que j’ai partagées, alors ce site ne le ferait pas. t ont grandi. Logique.

Caractéristiques pour l’investissement de bricolage

Voici cinq caractéristiques clés à avoir si vous voulez devenir un investisseur DIY.

• La discipline. En tant qu’investisseur DIY, vous devez systématiquement épargner et investir votre trésorerie. Vous devez constamment surveiller vos investissements pour vous assurer que votre capital est correctement alloué. Si vous avez tendance à ne pas payer vos factures à temps, l’investissement DIY n’est probablement pas pour vous.

• Enthousiasme. Chaque matin, vous devriez être intéressé par les dernières nouvelles financières. Non seulement vous aimez prêter attention aux dernières données économiques et gouvernementales, mais vous aimez également lire les données spécifiques à l’entreprise. Sans enthousiasme, vous finirez par perdre la discipline nécessaire pour investir systématiquement votre trésorerie. Vous pourriez laisser votre allocation d’actifs aller bien au-delà de vos paramètres de risque et vous exploser.

• Faim. Vous n’avez pas besoin d’avoir travaillé dans la finance ou d’avoir obtenu un MBA comme je l’ai fait. Mais en tant qu’investisseur DIY, vous devez avoir une soif insatiable de connaissances. Votre soif d’apprendre va de pair avec votre enthousiasme pour l’investissement. Vous pensez qu’il y a toujours une opportunité de gagner de l’argent.

• Humilité. En tant qu’investisseur DIY, vous perdrez inévitablement de l’argent. La clé est de reconnaître quand vous vous trompez et de faire des ajustements. Rester humble pendant les bons moments est extrêmement important pour gérer votre exposition aux risques. C’est l’investisseur qui confond les cerveaux avec un marché haussier qui est souvent détruit. Être conscient de soi est énorme pour investir dans le bricolage.

• Optimisme. Pour prendre des risques, vous devez généralement être optimiste et penser que les choses finiront par s’arranger. Sans optimisme, vous aurez tendance à accumuler de l’argent, à louer à vie, à ne jamais demander à votre béguin ou à créer cette entreprise. Un investisseur DIY pense qu’il peut gagner autant d’argent pour lui-même qu’un conseiller financier ou un conseiller en vol le peut.

Comment commencer à investir dans le bricolage

Disons que vous avez décidé que l’investissement DIY est fait pour vous. Vous ouvrez un compte de courtage en ligne et êtes prêt à faire fortune. Avant de mettre du capital au travail, vous devez vous remplir la tête de connaissances.

1) Comprendre le risque et la récompense.

En général, plus la récompense potentielle est grande, plus le risque est grand et vice versa. Par conséquent, vous devez comprendre les rendements historiques de divers actifs à risque. Veuillez lire les deux messages suivants :

2) Quantifiez votre tolérance au risque.

Maintenant que vous connaissez les rendements historiques des principaux actifs à risque, vous devez essayer de quantifier votre tolérance au risque. Beaucoup de gens pensent qu’ils ont une tolérance au risque plus élevée qu’ils ne le font réellement. Par conséquent, j’ai pu quantifier la tolérance au risque en termes de temps de travail nécessaire pour compenser les pertes potentielles. Lis:

3) Décidez de vos objectifs financiers.

Une fois que vous avez bien compris votre tolérance au risque, vous devez alors décider de vos objectifs financiers. Les objectifs communs incluent épargner pour un acompte, payer pour l’université et prendre sa retraite avec un pécule suffisamment important. Vos objectifs financiers vous donneront les raisons d’investir. Ils vous donneront la motivation de prendre des risques.

Avant la naissance de notre fils en 2017, mon objectif financier était de générer suffisamment de revenus passifs pour subvenir à mes besoins, ma femme et moi. Elle avait organisé sa mise à pied en 2015. Je n’étais pas très motivé pour gagner plus d’argent parce que ma femme et moi vivions relativement frugalement.

Une fois notre fils né, ma motivation à fournir des coups de feu a explosé. Pour obtenir de meilleurs rendements, j’ai pris plus de risques. Quatre ans plus tard, nous avons pu augmenter notre revenu de placement passif constant d’environ 100 000 $.

4) Comprenez vos options de placement.

Il y a tellement d’options d’investissement parmi lesquelles choisir, cela peut être très écrasant. Cependant, en tant qu’investisseur autonome axé sur l’allocation d’actifs, vous pouvez restreindre vos options d’investissement à une poignée d’ETF, de fonds indiciels et de FPI. Voici les ETF les plus courants.

S&P 500 : ESPION, IVV, SPLG, VOO, VTI

NASDAQ : QQQ

Bon du Trésor : IEF, TLT

Obligation municipale : MUB

FPI ou FNB immobiliers : VNQ, IYR, AMT, SPG, PSA, EQR, DRL

Pour plus de 80 % des investisseurs, investir dans ces ETF à faible coût devrait suffire.

5) Répartissez vos actifs en fonction de votre âge, de votre expérience professionnelle ou de vos objectifs financiers.

Maintenant que vous avez énuméré les raisons spécifiques d’investir, il est temps de mettre de l’argent au travail. La façon la plus simple de commencer à investir est de suivre un modèle de répartition de l’actif selon l’âge ou l’expérience professionnelle. Par conséquent, veuillez lire ce qui suit :

Ces deux articles ont été minutieusement révisés au fil des ans pour aider les investisseurs bricoleurs à allouer leur capital de manière appropriée au risque. Ces modèles ne seront pas des solutions pour tout le monde. Mais ils devraient bien fonctionner pour ~ 80% du public qui investit dans le bricolage.

Par exemple, à 30 ans, vous pouvez décider d’une allocation à 70 % en actions et à 30 % en obligations. Par conséquent, vous pouvez facilement construire un portefeuille de deux ETF composé de 70 % de SPY et de 30 % d’IEF.

À 35 ans, vous pouvez décider d’acheter une maison. Vous pensez également qu’une maison fait un assez bon travail pour diversifier votre portefeuille d’investissements publics.

Par conséquent, vous vendez la totalité de votre exposition au FNB obligataire pour vous aider à verser la mise de fonds de votre première maison. À partir de là, vous recommencez à investir une plus grande partie de votre trésorerie dans des actions et des obligations.

6) Décidez de votre pourcentage entre l’investissement passif et actif.

Au fil du temps, vous pouvez vraiment vous familiariser avec les investissements de bricolage. Ou, vous pouvez simplement avoir un enthousiasme incroyable pour investir. Avec plus de confiance, vous décidez d’affecter une partie de votre capital à des actions individuelles, des REIT, des eREIT privés et des fonds actifs.

Vous pouvez surperformer le marché au sens large à court terme. Cependant, vous comprenez que les chances sont contre vous à long terme étant donné que les gestionnaires de fonds les plus actifs sous-performent leurs indices respectifs. Mais vous essayez quand même parce que vous avez de l’espoir. Vous voyez aussi des gens s’enrichir chaque jour.

Le pourcentage maximum du capital alloué à l’investissement actif que je recommande est de 50 %. 50% est pour les personnes qui investissent professionnellement pour gagner leur vie. Pour la majorité des amateurs d’investissement DIY, je recommande de ne pas allouer plus de 20 % de votre portefeuille d’investissement à l’investissement actif. Lisez s’il vous plaît:

L’investissement de bricolage est plus facile pendant un marché haussier

En 1999, je me souviens avoir été interviewé par un gars qui travaillait chez Andersen Consulting. Il m’a demandé ce qui m’intéressait. Je lui ai dit que j’adorais investir en bourse. Ensuite, j’ai naïvement commencé à parler de certains investissements récents.

Il a immédiatement répondu : « Les taureaux font de l’argent. Les cochons gagnent de l’argent. Les porcs sont abattus. Il s’est alors levé et m’a remercié pour mon temps.

Je devais avoir l’air d’un je-sais-tout de 22 ans pour qu’il me dise ça. De toute évidence, je n’ai pas obtenu le poste. J’étais déçu car Andersen Consulting était l’une des entreprises les plus recherchées qui recrutait chez William & Mary à l’époque.

D’une certaine manière, être rejeté était une bénédiction déguisée, car Andersen Consulting a commencé à faire faillite en 2002 après avoir été reconnu coupable d’entrave à la justice lors du scandale comptable Enron. Je suppose que tout arrive pour une raison.

Attention à ne pas en abuser

En tant qu’investisseur en bricolage, j’ai déjà perdu de l’argent à plusieurs reprises parce que j’ai acheté trop tôt, acheté trop tard ou vendu trop tard. Dans le passé, j’ai également investi un pourcentage beaucoup plus important de mon portefeuille que approprié dans des noms individuels qui ont parfois mal tourné.

Aujourd’hui, je suis un vétéran grisonnant qui continue d’investir mon propre argent. Je recommande de se concentrer avant tout sur l’allocation d’actifs. Une allocation d’actifs appropriée est ce qui déterminera la plupart de vos gains.

Si vous décidez d’être un investisseur DIY, rappelez-vous s’il vous plaît le dicton que le gars d’Andersen Consulting m’a dit. Ne confondez pas les cerveaux avec un marché haussier. Investir dans le bricolage est beaucoup plus facile pendant les bons moments. C’est lors de corrections massives, comme celle que nous avons vue en mars 2020, qu’un grand investisseur DIY brille.

De plus, êtes-vous vraiment un bon investisseur si tout ce que vous faites est d’être en ligne avec le marché au sens large ? Je dis NON. Vous êtes un investisseur responsable, mais pas un grand investisseur.

Pour être un bon investisseur, vous devez surperformer. Après tout, si tout le monde s’enrichit au même rythme que vous, vous ne faites que courir sur place.

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