Un projet de loi Bernie Sanders pourrait sauver la sécurité sociale et nos retraites

La génération X, la génération Y et la génération Z entendent depuis des années qu’au moment où ils atteindront l’âge de la retraite, ils ne pourront plus dépendre de la sécurité sociale pour leur sécurité financière. Après tout, le programme assiégé sera épuisé dans environ 10 ans, ce qui signifie que le programme ne pourra verser qu’environ 76 % des prestations prévues pour les retraités à partir de ce moment-là, réduisant ainsi des centaines de dollars en espèces à ceux qui en ont le plus besoin.

Bien que cela ne signifie pas que les millénaires qui prendront leur retraite dans les 30 prochaines années environ n’auront aucune sécurité sociale sur laquelle dépendre, cela signifie qu’un programme de filet de sécurité sociale autrefois promis pourrait être, sans modifications fiscales majeures, loin moins généreux que prévu. Et cela compte, car des millions de retraités dépendront uniquement du fonds pour s’en sortir. C’est pourquoi un groupe de sénateurs vient de présenter un projet de loi qui renforcerait le programme – et pourrait potentiellement sauver nos retraites.

Que ferait le nouveau projet de loi pour les bénéficiaires de la sécurité sociale ?

Les sens. Bernie Sanders et Elizabeth Warren, ainsi que les représentants Jan Schakowsky et Val Hoyle, ont coparrainé un nouveau projet de loi qui augmenterait les versements annuels de la sécurité sociale de 2 400 $ par an et par personne et garantirait la solvabilité du programme jusqu’en 2096 au moins.

Le programme serait financé par une augmentation des impôts sur les Américains les plus riches.

À l’heure actuelle, les premiers 162 000 $ de revenu annuel sont imposés pour la contribution à la sécurité sociale. Tout argent gagné au-delà de ce point ne l’est pas. Dans le cadre du plan de Sanders et Warren, le plafond de revenu («revenu imposable maximum») disparaîtrait et les revenus supérieurs à 250 000 $ seraient soumis à une retenue supplémentaire pour la sécurité sociale – une décision que les sénateurs et de nombreux autres législateurs progressistes – et experts politiques – considèrent comme nécessaire pour garder le système solvant.

La loi sur la sécurité sociale et son fonctionnement, expliqués

La loi sur la sécurité sociale est l’un des plus grands filets de sécurité sociale jamais mis en place par le Congrès des États-Unis. En 1935 au milieu de la Grande Dépression, la loi a été promulguée comme moyen de résoudre de manière permanente, au niveau fédéral, l’insécurité économique des personnes âgées qui ne travaillaient plus ou avaient besoin d’un soutien financier. Le programme a également créé un fonds de filet de sécurité sociale pour les personnes handicapées dans 1956versant des paiements aux travailleurs handicapés de plus de 50 ans ainsi qu’aux enfants handicapés de certains travailleurs.

Tous les travailleurs cotiseraient à la sécurité sociale par le biais d’impôts sur leurs chèques de paie comme une sorte de fonds de retraite d’urgence qui a également l’avantage d’aider ceux qui ne peuvent pas joindre les deux bouts. Le système a toujours intégré un revenu imposable maximum, mais l’augmentation des revenus – fixée par une formule automatique ou par la loi si nécessaire – n’a pas suivi l’évolution du temps et la croissance démographique.

Vos paiements de sécurité sociale ne vont pas réellement dans votre propre fonds de retraite – ils paient pour les fonds des personnes qui ont déjà pris leur retraite. Quand nous prendrons notre retraite, nos retraites seront supportées par ceux qui travaillent derrière nous, et ainsi de suite, et ainsi de suite.

Le problème actuel provient d’une énorme génération de travailleurs (ils ont explosé !) qui vivent plus longtemps et tirent plus d’argent du fonds de sécurité sociale existant, tandis que le taux de natalité chute et que des dizaines de millions de baby-boomers marchent les pieds devant vers la retraite, mettant une pression sur un programme qui n’est pas réapprovisionné assez rapidement pour durer beaucoup plus longtemps.

Cela explique pourquoi les baby-boomers – la plus grande génération en Amérique, s’élevant à 20% de la population, et qui vivent de plus en plus longtemps – épuisent le programme. Et cela aide également à expliquer pourquoi les fonds de réserve qui soutiennent les paiements seront « épuisés » d’ici 2035.

Mais il n’a pas à être de cette façon. Alors que des millions d’autres baby-boomers prennent leur retraite – près de 29 millions de retraités en 2020, et 75 millions de baby-boomers au total devraient prendre leur retraite d’ici 2030, ce fonds va être sérieusement sollicité. Plus de financement par les contribuables, en particulier les riches qui pourraient donner beaucoup plus au fonds, pourrait empêcher l’administration de la sécurité sociale d’être forcée de réduire nos prestations de retraite légalement autorisées.

Pourquoi ce projet de loi est-il important – pour tout le monde, pas seulement pour les baby-boomers ?

Aujourd’hui, 50 millions d’Américains dépendent de la sécurité sociale. Près de la moitié d’entre eux dépendent uniquement de la caisse comme seule source de revenu — un montant qui revient à environ 1 800 $ par mois. Beaucoup de ces retraités vivront au-delà de la période pendant laquelle la sécurité sociale est « épuisée », et encore plus achèveront leur retraite sans bénéficier de toutes les prestations auxquelles ils ont droit.

Une enquête récente a révélé que les baby-boomers eux-mêmes, à quelques années seulement de quitter le marché du travail, n’ont qu’une médiane une épargne-retraite d’environ 202 000 $ou ce qui équivaudrait à environ 8 000 $ par mois.

Travailleurs de la génération Y et de la génération Z de moins de 35 ans, par CNBC, n’ont en moyenne que 37 211 $ et 6 264 $ épargnés pour leur retraite eux-mêmes et sont loin derrière les générations plus âgées. Une récente enquête de la Réserve fédérale a déclaré que, sur la base de ses conclusions, « environ la moitié des Américains risquent de ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie avant la retraite après avoir cessé de travailler ».

Et ce n’est pas que les travailleurs ne veulent pas épargner. La vie est chère. Les frais médicaux, l’épicerie, le loyer et les hypothèques, les prêts étudiants et l’épargne pour le fonds d’un collège pour enfants, le tout avec des salaires stagnants, ont conduit à une crise d’abordabilité qui empêche de nombreux travailleurs d’envisager même d’économiser davantage pour assurer la fin de leur vie sera à l’aise – surtout compte tenu de la réalité que la plupart des gens sont invités à économiser environ 1 000 000 $ pour leur propre retraite.

Pendant ce temps, tous ces travailleurs paient de manière significative dans un programme géré par le gouvernement fédéral qui est censé les soutenir tout au long de leur vieillesse – mais peut ne pas être en mesure de le faire, à moins que de sérieux changements ne se produisent.

Basé sur données actuelles, la Social Security Administration estime que les prestations seront réduites à partir de 2035 sans l’intervention du Congrès. Cela ne réduit pas seulement les prestations des baby-boomers, cela réduira les prestations du reste d’entre nous.

Cela signifie que des dizaines de millions d’Américains qui ont cotisé à la caisse de sécurité sociale par le biais d’impôts sur leur revenu pendant toute leur vie professionnelle pourraient se retrouver sans une source de revenu stable ou importante qui leur avait été promise en complément de l’épargne-retraite et des pensions. La pauvreté chez les adultes de plus de 65 ans est en hausse depuis des années, et 6 millions de personnes âgées sont actuellement peine à joindre les deux bouts. Les parents qui travaillent aujourd’hui pourraient faire partie de cette cohorte, à moins que des mesures ne soient prises.