Expliquer le cycle d’achat d’une maison « La vie continue »

Pourquoi diable les prix des maisons ne baissent-ils pas davantage avec des taux hypothécaires si élevés? Dans de nombreuses régions du pays, les prix des maisons augmentent en fait ! La réponse à cette énigme est en partie due au cycle d’achat d’une maison « la vie continue ».

De nombreuses personnes ont mis leur vie entre parenthèses pendant un à trois ans pendant la pandémie. Au début, certains auraient pu considérer l’achat d’une nouvelle maison comme trop risqué compte tenu de toutes les variables inconnues. Par conséquent, de nombreuses personnes continuent de louer ou de vivre dans leurs maisons existantes.

En raison de la pandémie, de nombreuses personnes ont également retardé ce qui suit :

• aller au collège
• obtenir un diplôme d’études supérieures
• déménager pour un nouvel emploi
• commencer une affaire
• proposer à un autre significatif
• avoir des enfants
• avoir plus d’enfants
• sortant

Cependant, devinez quoi? La vie continue! Nous ne pouvons pas mettre nos vies entre parenthèses pour toujours car nous finissons tous par mourir. Quel gâchis de ne jamais vivre ses rêves et ses désirs.

Je ne peux plus attendre que les taux hypothécaires baissent

Après que les taux hypothécaires ont augmenté en 2022, la demande de maisons a chuté. Le 2H 2022 a été l’une des saisons d’achat de maisons les plus lentes jamais enregistrées et le 1Q2023 n’a pas été beaucoup mieux.

Les taux hypothécaires ont baissé depuis leur sommet d’environ 7,25 %, mais ils restent obstinément élevés étant donné que l’écart entre les taux hypothécaires et les rendements des obligations du Trésor reste supérieur à la normale.

De plus, la Réserve fédérale a indiqué qu’elle pourrait vouloir augmenter les taux pour les 11e et 12e fois au cours des six prochains mois, bien qu’elle les ait déjà multipliés par dix.

De bonnes choses arrivent à ceux qui attendent. Cependant, il devient de plus en plus clair que les gens en ont assez de mettre leur vie en attente pour obtenir un taux hypothécaire plus bas. Il y a une demande refoulée croissante. Au moment où les taux hypothécaires baissent, la demande peut augmenter.

Datez le taux, épousez la maison

Le dicton «datez le taux, épousez la maison» signifie que votre taux hypothécaire est temporaire, mais que votre maison est éternelle. Vous pouvez toujours refinancer votre prêt hypothécaire, mais vous ne pouvez jamais modifier le prix d’achat de votre maison. Si vous manquez la maison de vos rêves, vous ne pourrez peut-être plus jamais l’acheter.

Compte tenu de la logique, l’argument est de ne pas laisser un taux hypothécaire élevé vous dissuader d’acheter votre maison cible une fois qu’elle est trouvée.

De façon générale, je suis d’accord avec l’adage étant donné que les taux hypothécaires sont à la baisse depuis les années 1980. Il y a de fortes chances que les hausses de taux d’intérêt et les pics d’inflation soient temporaires – ne durant pas plus de deux ou trois ans.

Étant donné que vous pouvez souscrire un ARM à taux inférieur qui a une période d’introduction à taux fixe de 5, 7 et 10 ans, il existe des moyens d’économiser sur les dépenses hypothécaires. Je suis un partisan des ARM depuis que j’ai commencé à acheter une propriété en 2003. Plus de 500 000 $ en frais d’intérêts hypothécaires ont ainsi été économisés.

Ça vaut aussi la peine d’être cynique

Cependant, « datez le taux, épousez la maison » est également un dicton utilisé par les agents immobiliers pour inciter les acheteurs à effectuer des transactions. Pour les cyniques de l’agent immobilier, c’est toujours le bon moment pour acheter ou vendre une maison ! Par conséquent, faites attention de ne pas être trop facilement influencé par les mots sans courir les chiffres.

Les taux hypothécaires diminueront très probablement au cours des 12 à 24 prochains mois étant donné que l’inflation redescend. Si vous pouvez vous permettre un paiement hypothécaire temporairement plus élevé, l’achat d’une nouvelle maison peut être une bonne idée. Voir le graphique historique de l’IPC américain ci-dessous.

Une course constante contre le temps

A 46 ans, je refuse de perdre du temps ou d’attendre que de bonnes choses arrivent. Si vous écoutez mon épisode de podcast sur discuter avec ma femme de la rénovation des maisons (Apple), vous pouvez entendre à quel point j’ai hâte de profiter de l’occasion.

Je veux créer la vie que je veux, pas seulement la laisser arriver. Voici quelques exemples d’actions car le temps ne nous attend pas.

Votre carrière – La vie continue

Créer une vie meilleure est la raison pour laquelle j’ai quitté Goldman en 2001 au lieu de les laisser ne pas m’inviter à revenir pour une troisième année. J’avais entendu dire que mon offre d’analyste de troisième année était dans une situation précaire. Si je n’étais pas parti pour le Credit Suisse, je n’aurais peut-être pas eu une autre occasion de m’installer à San Francisco.

Vouloir une vie meilleure est aussi la raison pour laquelle j’ai décidé de prendre les choses en main et j’ai négocié une indemnité de départ en 2012. De nombreux collègues ont été licenciés lors des sept séries de licenciements pendant la crise financière mondiale.

Je ne voulais pas attendre pour me faire bageler puis lâcher prise. Cela aurait été déprimant. Au lieu de cela, je veux créer une vie de liberté une aventure plus tôt.

Votre valeur nette – La vie continue

Pour créer une richesse supérieure à la moyenne, nous devons être intentionnels dans nos dépenses, notre épargne, nos investissements et notre suivi. Nous ne pouvons pas nous contenter de lui donner le statut de millionnaire. Personne ne va simplement nous donner de l’argent. Nous devons travailler dur pour cela et saisir les opportunités.

Je savais que mes journées dans le secteur bancaire étaient limitées. Non seulement je brûlais, mais je brûlais aussi lentement des ponts. En conséquence, j’ai commencé à écrire sur Financial Samurai sur le côté comme une issue potentielle.

Aujourd’hui, Financial Samurai est un atout qui génère des revenus en ligne pour aider à construire notre valeur nette une fois que nous sommes à la retraite. J’avais retardé le démarrage de ce site depuis 2006, lorsque j’ai eu l’idée post MBA. Mais je n’étais plus disposé à attendre le bon moment pour commencer une fois que la crise financière mondiale a frappé. La vie continue!

Fonder une famille – La vie continue

La biologie humaine n’attend pas que nous trouvions le bon partenaire pour avoir des enfants. Au lieu de cela, il devient plus difficile pour les femmes d’avoir des enfants après l’âge de 35 ans. Après 40 ans, il devient presque impossible d’avoir des enfants naturellement.

Par conséquent, si vous savez que vous voulez avoir des enfants, vous voudrez peut-être congeler vos œufs. Vous voudrez peut-être aussi passer plus de temps sur le circuit des rencontres, car vous pourriez un jour regretter d’avoir choisi l’argent plutôt que l’amour.

Votre corps commencera à défaillir au fur et à mesure que vous poursuivrez votre carrière car la vie continue. Une fois que votre corps est sur le bord, il n’y a pas de retour en arrière. Attendre dix ans jusqu’à ce que vous ayez dépassé les 40 ans pour trouver Mr. Right pourrait ne pas être faisable.

Améliorer les maisons – La vie continue

Actuellement, j’ai la possibilité d’améliorer les maisons à un prix plus raisonnable à partir de 2022. L’agent inscripteur a déclaré que le vendeur revenait d’outre-mer et qu’il y habiterait pendant deux ans si personne n’achète la maison avant août 2023. La fille du vendeur est entrée dans un lycée en tant que junior.

En d’autres termes, la vie continue pour le vendeur, qu’il vende ou non, car le lycée est obligatoire. Pour ma famille, je dois décider d’acheter la maison maintenant et d’en profiter ou d’attendre deux ans sans aucune garantie que la maison sera alors disponible à l’achat.

Si les prix des maisons dans deux ans sont nettement plus élevés, je vais me donner un coup de pied parce que cette maison n’est peut-être plus abordable. Qui sait? Peut-être que le boom de l’IA crée des fortunes massives pour ceux qui vivent dans la Bay Area. Il y a une fenêtre d’opportunité pour acheter une maison en 2023.

Ou peut-être que l’inventaire des maisons augmentera finalement une fois que les taux hypothécaires auront baissé, supprimant ainsi la croissance des prix des maisons. Le truc, c’est que j’ai trouvé l’inventaire que je veux, donc la situation actuelle est gagnante ! Ah, la difficulté de mesurer l’impact de l’offre et de la demande sur les prix des maisons.

Restez discipliné lors de l’achat d’une maison

Même si la vie continue, vous ne voulez pas acheter de manière irresponsable une maison que vous ne pouvez pas vous permettre confortablement. Il serait contre-productif d’acheter la maison de vos rêves uniquement pour vous sentir stressé par les paiements.

Mon guide d’achat d’une maison 30/30/3 et mon guide d’achat d’une maison à valeur nette sont de bonnes références à suivre. Ils aideront à empêcher vos émotions de prendre le dessus sur votre esprit logique.

J’ai relu les deux articles et j’admets qu’il serait préférable d’augmenter notre valeur nette de dix pour cent supplémentaires avant d’acheter une nouvelle maison. Deux ans semblent être une durée conservatrice pour atteindre cet objectif.

Cependant, il est tout simplement difficile d’attendre encore deux ans pour que les taux hypothécaires baissent davantage. Si nous attendons, cela réduirait de 17,3 % le temps qu’il nous reste avec nos enfants à la maison. Et d’ici là, la demande immobilière pourrait redevenir gangbuster.

Questions et réponses des lecteurs

Êtes-vous surpris par la vigueur des prix des maisons malgré une flambée des taux hypothécaires? Êtes-vous d’accord qu’une grande raison pour laquelle les prix des maisons continuent d’augmenter est due à une mentalité de «la vie continue» où les gens en ont assez d’attendre que les taux hypothécaires baissent? Quelles sont les autres raisons pour lesquelles les prix des maisons continuent d’augmenter ?

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