L’économie est à la recherche. Pourquoi les parents qui travaillent se sentent-ils si mal ?

Une enquête récente de la L’Institut de recherche sur les prestations d’emploi (EBRI) a constaté que les parents qui travaillent se sentent moins optimistes quant à l’avenir qu’à tout moment depuis la Grande Récession – malgré de nouveaux signes indiquant que l’économie pourrait être tendance à l’écart d’une nouvelle récession. Dans son enquête annuelle, l’EBRI a constaté la plus forte baisse soudaine de confiance à la retraite depuis 2008 et a constaté que les soignants, en particulier – une catégorie qui comprend toute personne ayant des enfants à la maison – ont plus de sentiments négatifs et une confiance plus faible que toutes les personnes interrogées.

Que les familles – en particulier celles de la soi-disant génération sandwich, qui s’occupent à la fois d’enfants et d’adultes – soient soumises à une pression immense aux États-Unis est une évidence. Mais les chiffres de l’EBRI éclairent ce que cela signifie au jour le jour : 66 % des personnes interrogées affirment que leurs responsabilités de soignant ont eu un impact négatif sur leur santé mentale, et 57 % affirment que leur santé physique a été affectée de manière négative. Le stress financier – y compris la capacité d’épargner pour les urgences, d’épargner pour la retraite ou de gérer les finances du ménage – était intense chez les soignants en activité et les soignants à la retraite.

Près des deux tiers des soignants à faible revenu — dans l’étude, un soignant est défini comme toute personne qui fournit des soins non rémunérés à un adulte et/ou à un enfant à la maison ou dans un autre cadre non institutionnel — ne sont pas convaincus qu’ils en auront assez de l’argent à la retraite pour faire face à la hausse de l’inflation. Il en va de même pour la moitié des aidants à revenu moyen interrogés. Et parmi toutes les personnes interrogées encore actives, plus de 75 % déclarent que l’épargne-retraite est une source de stress.

« Les aidants peuvent assumer de nombreux rôles et responsabilités lorsqu’ils prennent soin d’un parent ou d’un ami », ont écrit les auteurs du rapport. « Ces responsabilités peuvent nuire à la santé mentale et physique des soignants et à leurs finances. En fait, les aidants sont plus susceptibles d’avoir des niveaux d’actifs inférieurs et d’avoir des problèmes d’endettement que les non-aidants. Avec ces fardeaux sur les aidants, ils sont moins en mesure d’épargner pour la retraite et sont plus susceptibles d’avoir pris leur retraite plus tôt que prévu pour des raisons indépendantes de leur volonté, ce qui peut grandement entraver le mode de vie des aidants à la retraite.

Le coût élevé des soins aux autres

Aux États-Unis, la parentalité – et la prestation de soins – est un travail notoirement solitaire, sans programme de congés payés avec protection de l’emploi ou autres filets de sécurité fédéraux en place. Seuls quelques États ont des programmes de congés payés gérés par l’État. Il en va de même pour la garde d’enfants : alors que les coûts montent en flèche, les fournisseurs eux-mêmes ont du mal à joindre les deux bouts, et sans un programme fédéral pour subventionner les coûts, soutenir les fournisseurs et accroître l’accès, la garde d’enfants reste une nécessité traitée comme si elle était, eh bien, un régal.

Sans surprise, l’enquête de l’EBRI a révélé que le fardeau de la prestation de soins est une charge particulièrement lourde pour les familles qui prennent en charge à la fois les enfants et les autres adultes. Plus de la moitié des aidants qui font encore partie de la population active ont déclaré avoir fourni une aide financière dans le cadre de leur prestation de soins. Mais même dans le cas des ménages où les enfants sont les seules personnes à charge, le coût de la garde d’enfants à lui seul pèse lourd.

Une enquête de Care.com a révélé que les familles consacrent environ un tiers du revenu de leur ménage à la garde d’enfants ; près des deux tiers des parents interrogés prévoyaient de dépenser plus de 18 000 $ – par enfant – pour la garde d’enfants en 2023. Localement, les choses pourraient être moins chères – ou plus chères. Dès la maternelle, l’école publique est gratuite, mais les écoles privées K-12 peuvent coûter jusqu’à 23 000 $ par an, en moyenne, selon les données sur l’éducation.

L’assurance-maladie parrainée par l’employeur laisse également des lacunes importantes : certains 4 millions d’enfants ne sont pas assurés aux États-Unis, ce qui rend les soins de santé coûteux et difficiles d’accès. Ces coûts s’additionnent pour les parents et les autres soignants et peuvent finalement être ruineux pour les familles.

Le retour des paiements de prêts étudiants

Les milléniaux et les GenXers – ceux qui sont les plus susceptibles d’entrer dans la génération sandwich – ont eu une pause de plusieurs années dans les paiements de prêts étudiants et les intérêts perçus. Mais avec la reprise des intérêts le 1er septembre et la relance des remboursements de prêts en octobre, les emprunteurs devront trouver un tout nouvel équilibre entre les factures, les nécessités et l’épargne. La génération X moyenne a plus de 40 000 $ de dettes. Les 15 millions de milléniaux endettés – plus que toute autre génération – portent en moyenne plus de 33 000 $ par emprunteur.

L’EBRI a constaté que de nombreux soignants ont dû demander une aide financière pour joindre les deux bouts : 27 % des soignants qui travaillent ont déclaré avoir emprunté de l’argent à leur famille ou à des amis pour payer leurs dépenses, tandis que 25 % des soignants qui travaillent ont déclaré avoir pris de nouvelles ou une dette supplémentaire ; 20 % avaient réduit leurs cotisations de retraite et 10 % ont déclaré avoir effectué des retraits anticipés de leur régime d’épargne-retraite pour s’en sortir.

Pourquoi nous n’épargnons pas pour la retraite

Un séparé et enquête récente du TransAmerica Center for Retirement Studies a constaté que l’épargne-retraite médiane jusqu’à présent pour les baby-boomers n’est que de 162 000 $. Pour la génération X, c’est 87 000 $ et pour la génération Y, 50 000 $. Et ce malgré le fait que les plus jeunes baby-boomers sont au début de la soixantaine et les plus jeunes de la génération X au début de la quarantaine. Des experts en retraite comme Fidelity suggèrent que vous ayez environ 3 fois votre salaire épargné à l’âge de 40 ans et 10 fois à l’âge de 67 ans. Vous pouvez faire le calcul à partir de là (et vous le faites probablement déjà.)

Pour la grande majorité des ménages, l’épargne-retraite est en concurrence directe avec l’épargne à court terme pour les imprévus. Un rapport annuel sur l’épargne d’urgence Bankrate 2023 a constaté que plus d’un Américain sur cinq n’avait pas d’épargne d’urgence – et seulement 30 % ont déclaré en avoir assez pour couvrir trois mois de dépenses. L’enquête de l’EBRI a révélé que les soignants sont particulièrement vulnérables à cette équation : 54 % des soignants qui travaillent ont déclaré qu’ils ne pouvaient pas se permettre d’épargner pour les urgences, bien plus que les non-soignants.

Selon les conclusions de l’EBRI, la plupart des ménages – environ 75% – connaissaient la gestion des finances au jour le jour. Et plus de la moitié ont déclaré être bien informés sur les investissements pour l’avenir et confiants dans leur capacité à choisir des investissements intelligents.

En bref, les gens savent comment économiser de l’argent – ​​et faire fructifier leur argent – ​​mais il n’y a tout simplement plus de gâteau, pour trop de gens, quand il s’agit d’épargner pour l’avenir. La grande majorité des aidants qui travaillent et qui gagnent moins de 75 000 $ par année affirment qu’épargner pour la retraite n’est pas aussi prioritaire que de subvenir aux besoins de leur famille dans le présent.