Pourquoi les Millennials doivent gagner 525 000 $ par an pour se sentir heureux

Habiliter a interrogé 2 304 adultes américains sur le bonheur financier. Et l’une des données les plus fascinantes de l’enquête est que les Millennials doivent gagner 525 000 $ par an pour se sentir heureux !

Bien que 525 000 $ ne constituent pas un revenu des 1 % les plus élevés (650 000 $ et plus en 2023), il s’agit d’un revenu des 3 % les plus élevés. Et si vous avez besoin de gagner plus de 97 % de la population pour être heureux, vous pourriez toujours être triste pour le reste de votre vie !

Le revenu nécessaire pour tous les groupes d’âge pour être heureux est de 284 167 $ par an. Les hommes affirment qu’ils doivent gagner 381 000 dollars par an, tandis que les femmes se contentent d’un revenu bien inférieur, soit 183 000 dollars. La génération Z (128 000 $), la génération X (130 000 $) et les baby-boomers (124 000 $) sont beaucoup plus réalistes quant à leurs besoins en matière de revenu pour être heureux.

Où est-ce que ces interrogés auprès des Millennials avez-vous trouvé ce chiffre de revenu annuel de 525 000 $ ? Je pense que je connais la réponse.

J’ai du mal à maintenir mon salaire de 500 000 $ par an

En 2015, j’ai écrit un article viral intitulé Gagner 500 000 $ par an : pourquoi il est si difficile d’échapper à la course aux rats. Le message a été lu ou vu par presque tous les passionnés de finances personnelles. Nous parlons de millions de vues.

Mon objectif pour cet article était de montrer comment les ménages à revenus élevés peuvent souvent avoir du mal à épargner pour leur retraite en raison d’un style de vie somptueux, de taux d’imposition élevés, de coûts de logement élevés et du besoin perçu de suivre le rythme des Jones.

À l’époque où j’ai lancé Financial Samurai en 2009, la plupart des blogueurs en finances personnelles ne vivaient pas dans des villes côtières chères comme New York ou San Francisco. La plupart ne le font toujours pas. Par conséquent, j’ai pensé qu’il serait utile de donner un aperçu de ce à quoi potentiellement la moitié de la population américaine est confrontée.

Si vous lisez plus de 600 commentaires, vous savez que le message a généré beaucoup de réactions négatives de la part de lecteurs qui vivent avec beaucoup moins mais économisent beaucoup plus. Ils ne pouvaient pas croire à quel point certains postes budgétaires étaient ridicules. La plupart des commentateurs mécontents ne vivaient pas dans une ville chère. Ils n’avaient pas non plus d’enfants.

Cependant, huit ans plus tard, les réactions négatives se sont atténuées car de plus en plus de personnes ont pris conscience de la véracité de ce message.

Élever des enfants dans une grande ville coûte cher et consomme beaucoup d’énergie. Les frais de scolarité et de logement ont grimpé en flèche depuis 2015. Bien que le taux d’imposition marginal fédéral le plus élevé soit passé de 39,6 % à 37 %, cela représente encore beaucoup, surtout si l’on ajoute les taxes d’État, les taxes municipales et les taxes FICA.

Chers Millennials, ma faute de vous rendre anxieux !

Mon article de 500 000 $ a d’abord suscité de l’anxiété chez les lecteurs, car il leur faisait craindre que ce qu’ils gagnent actuellement ne soit pas suffisant pour prendre une retraite confortable. Peu importe combien vous gagnez, vous ne réussirez jamais financièrement si vous ne contrôlez pas vos dépenses et n’investissez pas judicieusement.

Ma théorie est que le message continue d’être largement lu et a créé une attente dans l’esprit de la génération Y, selon laquelle gagner plus de 500 000 $ par an est nécessaire pour être heureux.

Alors que j’essayais de me rattraper avec un nouveau message intégrant un budget plus frugal, A $500 000 Redo: How One Couple Got Their Mojo Back, mais à ce moment-là, il était trop tard. Il semble que ce ne soit pas les lecteurs qui dépensent beaucoup d’argent qui raffolent. C’était plutôt leur fixation sur le chiffre de revenu familial de 500 000 dollars qui était beaucoup plus difficile à atteindre.

Mes méchants!

J’espère que vous réalisez maintenant que vous n’avez pas besoin de gagner plus de 500 000 $ pour être heureux. Vous n’avez pas non plus besoin de richesse générationnelle pour élever une famille.

Au lieu de cela, vous avez besoin de gagner suffisamment pour couvrir vos frais de subsistance de base tout en sachant que vous faites des progrès financiers en augmentant votre valeur nette. Progrès = bonheur !

Voici les facteurs les plus importants pour le bonheur financier selon l’enquête.

Autres raisons de l’énorme besoin de revenus des millennials

Pourquoi les millennials estiment-ils avoir besoin de gagner 4 fois plus d’argent que les membres de la génération X (130 000 $), la génération Z (128 000 $) et les baby-boomers (124 000 $) pour se sentir heureux ? Outre les samouraïs financiers qui créent un sens déformé de la réalité depuis 2015, voici quelques autres raisons.

1) Crises économiques perpétuelles

Les Millennials ont commencé leur carrière pendant la crise financière mondiale de 2008, qui a entraîné des millions de licenciements, une baisse de 50 % du marché boursier et une baisse de 30 % du marché immobilier. Obtenir un diplôme pendant la récession la plus profonde de notre vie peut causer des dommages permanents aux revenus et au potentiel de carrière d’une personne.

Puis la pandémie est apparue en 2020 pendant deux à trois ans, suivie des taux d’inflation les plus élevés jamais vus depuis des décennies. Il y a désormais une guerre en Ukraine/Russie et un conflit croissant au Moyen-Orient. En conséquence, il est tout à fait naturel que les millennials sentent qu’ils doivent gagner beaucoup plus que les autres générations pour être heureux.

2) Des coûts de logement toujours en hausse

Une fois que vous parvenez à régler vos frais de logement, la vie devient beaucoup plus facile. Depuis 2009, je recommande aux lecteurs d’acquérir un bien immobilier neutre en étant propriétaire de leur résidence principale. En étant propriétaire de votre résidence principale, vous bénéficiez de l’inflation immobilière. En louant, vous subissez l’inflation du logement en raison de la hausse constante des loyers et des prix.

Ceux qui ne sont pas d’accord pensent qu’ils seront en mesure de systématiquement « épargner et investir la différence » dans des actions et d’autres actifs à risque pour maintenir le rythme ou surperformer. Malheureusement, en raison des fuites économiques et de la nature humaine, la grande majorité des gens sont incapables de le faire de manière cohérente. L’achat d’une maison avec une hypothèque agit comme un compte d’épargne forcé.

Une opportunité d’acheter un bien immobilier aujourd’hui

Il existe essentiellement des fenêtres d’opportunité de deux à cinq ans pour acheter un bien immobilier à des prix plus abordables tous les sept à dix ans. Nous sommes actuellement dans cette fenêtre d’opportunité, qui, je pense, prendra fin d’ici le printemps 2025.

Si vous n’obtenez pas d’immobilier neutre pendant cette fenêtre, je suis presque sûr qu’en 2035, si vous finissez par répondre à cette enquête, vous citerez les coûts du logement comme l’un de vos principaux facteurs de stress.

Si vous n’avez pas les moyens d’acheter une maison aujourd’hui, vous pouvez investir dans des ETF immobiliers, des REIT publics ou fonds immobiliers privés comme moyen de neutraliser le marché. Même si vous épargnez pour une mise de fonds, si le marché immobilier rebondit de manière agressive, vous ne serez pas aussi loin derrière.

Environ 42 % des propriétaires n’ont pas de prêt hypothécaire et 80 % des emprunteurs hypothécaires ont un taux hypothécaire inférieur à 5 %. La hausse des taux d’intérêt, bien que néfaste pour les prix de l’immobilier, ne met pas autant de pression sur les propriétaires existants que certains pourraient le penser.

Les répondants à l’enquête Millennial et Gen Z déclarent qu’ils sont le plus stressés par les coûts élevés du logement (67 %, 46 %) et la hausse des prix des loyers (62 %, 38 %).

3) Les frais de garde d’enfants sont hors de contrôle

En tant que père de deux jeunes enfants et parce que je suis propriétaire de ma résidence principale, ma plus grande préoccupation est le coût de la garde des enfants. Premièrement, il y a le coût des couches, des poussettes, de la nourriture, des vêtements, des médicaments et des soins de santé. Ensuite, il y a le coût de payer quelqu’un pour garder votre enfant si vous devez travailler ou si vous avez besoin d’une pause. Ensuite, il y a les frais de scolarité dans les écoles primaires privées (le cas échéant) et les frais de scolarité au collège.

J’ai déjà estimé que d’ici 2035, le coût total d’une université privée de quatre ans sera d’environ 750 000 dollars par enfant. Je peux espérer que mon enfant obtienne une bourse, fréquente un collège public ou aille gratuitement dans un collège communautaire. Mais je ne peux pas y compter et vous non plus.

Ressentir la chaleur du paiement des frais de scolarité

Le défi que représente le financement des études de mes enfants est l’une des raisons pour lesquelles je pense que je devrais retourner au travail une fois que ma fille ira à l’école maternelle à temps plein à l’automne 2024. Non seulement je devrai payer ses frais de scolarité préscolaire, mais je pourrais aussi devra payer encore plus de 750 000 $ pour ses études universitaires en 15 ans puisqu’elle n’a que trois ans !

Hélas, mon plan directeur est de les encourager à fréquenter un collège communautaire. J’ai entendu beaucoup de bons retours de la part de lecteurs qui sont allés dans un collège communautaire, donc je ne vois pas pourquoi mes enfants ne peuvent pas suivre le même chemin et s’en sortir correctement.

Si vous souhaitez qu’un parent reste à la maison et élève vos enfants, je comprends également pourquoi les Millennials pensent qu’ils doivent gagner plus de 500 000 $ pour être heureux.

Pourquoi les baby-boomers et la génération X se sentent plus en sécurité financièrement

Les baby-boomers (124 000 $) et la génération X (130 000 $) ont besoin de niveaux de revenus inférieurs pour être heureux, car ils sont plus en sécurité financièrement. Ils ont simplement eu plus de temps pour épargner, investir et profiter d’un marché haussier.

Quand j’avais 38 ans et que j’ai écrit un article sur le fait de gagner 500 000 $ par an, une partie de moi se demandait si c’était à quel point j’avais vraiment besoin de me sentir en sécurité et heureuse. Je n’avais pas encore d’enfants, alors j’avais soigneusement planifié le moment où j’en aurais. La responsabilité d’élever des enfants dans une ville chère semblait intimidante.

En tant que membre de la génération X de 46 ans et père de deux enfants, je suis plus sage maintenant. Je réalise clairement que gagner 500 000 $ n’est pas nécessaire pour être heureux. Pour une famille de quatre personnes, 300 000 $ devraient suffire ! Je sais que certains d’entre vous lèvent les yeux au ciel, mais au moins, c’est 40 % de moins que ce que ces Millennials s’attendent à gagner pour être heureux.

J’ai écrit des articles de suivi tels que Ne gagnez pas plus de 400 000 $ par an, regardez à quel point les analystes GS sont misérables, pour rendre mon affirmation explicite. Je préfère gagner 100 000 $ de revenu passif ou 150 000 $ dans un travail que j’aime plutôt que de gagner 500 000 $ dans un travail que je déteste.

Étant donné que les baby-boomers et la génération X ont eu plus de temps pour épargner et investir, nous n’avons bien sûr pas besoin d’un revenu aussi élevé pour nous sentir heureux. Notre valeur nette est bien supérieure à la valeur nette moyenne d’un millénaire. Les Millennials ne détiennent que moins de 5 % de la richesse totale.

La valeur nette requise pour être heureux n’a pas de sens

Ce que je trouve également intéressant dans l’enquête, c’est la valeur nette requise par génération pour être heureuse. La valeur nette globale souhaitée est de 1,2 million de dollars pour tous les groupes d’âge. 1,2 million de dollars est proche de la valeur nette moyenne des ménages américains de 1,06 million de dollars selon la dernière enquête sur le financement des consommateurs.

Cependant, pour les Millennials, la valeur nette souhaitée n’est que de 1,7 million de dollars. Je dis « seulement » parce que 1,7 million de dollars n’est que 3,23 fois supérieur aux 525 000 $ de revenu annuel requis pour être heureux pour les Millennials.

Si vous suivez mon objectif de valeur nette par âge, un millénaire de 35 à 40 ans en 2023 devrait viser à avoir une valeur nette égale à 5 à 10 fois son revenu annuel moyen. Si vous souhaitez atteindre le bonheur financier à la retraite, vous devez méthodiquement accroître votre valeur nette au fil du temps.

Par conséquent, les Millennials participant à cette enquête qui souhaitent un revenu annuel de 525 000 $ devraient également s’efforcer d’avoir une valeur nette idéale comprise entre 2 625 500 $ et 5 250 000 $. Mais comme les Millennials affirment qu’ils n’ont besoin que d’une valeur nette de 1,7 million de dollars pour être heureux, cela implique qu’ils ne réfléchissent pas correctement à leurs finances.

Ou peut-être que les Millennials ont adopté les habitudes de dépenses du couple dans mon pays. je me débrouille avec 500 000 $ publier et prévoir de dépenser presque tout ce qu’ils gagnent. Une double illusion qui ne peut mener qu’au malheur !

Avoir un plan financier apporte le bonheur

Quel que soit votre revenu idéal ou votre valeur nette pour être heureux, 73 % des personnes interrogées pensent qu’avoir un plan financier peut contribuer en apportant un sentiment de sécurité. Je suis d’accord avec ça.

Pensez à quel point vous vous sentez plus calme lorsque vous avez une liste de produits d’épicerie lorsque vous entrez dans l’épicerie. Comparez cela avec la constante ai-je oublié quelque chose si vous n’aviez pas de liste.

Avoir un plan financier pour la retraite apporte un sentiment de calme. Lorsque vous saurez où va votre argent et que vous aurez un but pour chaque dollar que vous gagnez et économisez, vous vous sentirez plus heureux.

j’ai utilisé Habiliter pour suivre ma valeur nette depuis 2012. En conséquence, je me sens beaucoup plus en contrôle de mes finances. Je me suis débarrassé des fonds communs de placement actifs coûteux pour les fonds indiciels. J’ai également cartographié mes flux de trésorerie de retraite attendus avec son outil de planification de la retraite.

Créez vous-même un plan à l’aide de la technologie ou recherchez un planificateur financier payant. Il n’y a pas de bouton de rembobinage dans la vie. Par conséquent, faites de votre mieux pour obtenir votre argent dès le départ.

Questions et suggestions des lecteurs

Pourquoi pensez-vous que les Millennials pensent qu’ils doivent gagner beaucoup plus d’argent que les autres générations pour se sentir heureux ? Selon vous, quel est le revenu idéal pour être heureux ? Qu’en est-il de la valeur nette idéale ?

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