Pourquoi nous continuons à dépenser même lorsque nous savons que nous ne devrions pas

Dépenser de l'argent est un passe-temps américain. Avec un taux d'épargne national oscillant environ 5%, il est clair que nous aimons collectivement les dépenser. Et honnêtement, pouvoir profiter de notre richesse est une belle chose. C'est quelque chose de plus de passionnés de finances personnelles comme moi – et des lecteurs de samouraïs financiers – pourrait probablement faire plus.

Mais comme avec la plupart des choses, la modération est la clé. Les dépenses excessives peuvent nous piéger dans la course de rats pour toujours. Cela peut augmenter notre anxiété à propos de la sécurité de l'emploi ou des problèmes de santé inattendus, car nous vivons le chèque de paie au chèque de paie. Et si vous avez des enfants, des dépenses excessives pourraient même les désavantager à long terme, créant un cycle de stress financier.

Dans cet article, je veux partager une expérience personnelle qui m'a aidé à comprendre à quel point il peut être difficile d'émotion avec des dépenses, même lorsque nous savons que nous devrions.

Ce sentiment de naufrage d'être jugé

Après avoir déposé nos enfants à Parkour Class, ma femme et moi nous sommes promenés à Haight-Ashbury pour des glaces chez Ben & Jerry. C'est un endroit nostalgique que j'ai visité pour la première fois vers 1993 le jour du cône libre avec une ligne de plusieurs blocs de long. Jerry Garcia de The Grateful Dead était toujours en vie, et il se produisait ce jour-là.

Lors de notre promenade, nous avons passé des odeurs funky et des gens habillés colorés qui venaient de terminer la course Bay to Breakers. Lorsque nous avons finalement atteint le magasin, j'ai demandé au préposé s'il avait des saveurs uniques indisponibles dans les épiceries. Elle a montré un sorbet, mais nous voulions de la crème glacée.

Puis vint le choc de l'autocollant: 8,75 $ pour un scoop, 13 $ pour deux. Un cône de gaufre? 3,75 $ supplémentaires. Mon cerveau frugal a crié: « C'est fou! Vous pouvez obtenir une pinte entière en vente pour 5 $! » Mais je me sentais trop gêné pour reculer devant ma femme. Alors j'ai cédé: un scoop dans un cône de gaufre, 14 $ au total.

Nous l'avons apprécié – un morceau de caramel triple – mais je me sentais comme un imbécile. À la maison, je me suis tourné vers ma femme et j'ai dit: « Je n'achète plus jamais de crème glacée à la corde de gaufre de Ben & Jerry. »

La honte de Pas Dépenses

Je ne me suis pas respecté à mes instincts frugaux parce que je ne voulais pas avoir l'air bon marché. Même après des années à être ensemble, je ne voulais toujours pas décevoir ma femme.

Ce n'était pas seulement une question de crème glacée. Je lui avais dit depuis plusieurs mois que j'étais ouvert à louer une maison à Hawaï pour notre prochain voyage d'été de cinq semaines. Lorsque le marché boursier a débarqué début avril 2025, je me suis dit, pourquoi ne pas dépenser de l'argent au lieu de tout perdre en bourse? À un moment donné, nous étions en panne d'environ 1 million de dollars, un montant déchirant pour les deux chômeurs. Elle a accepté. Yolo et décumuler, non?

Mais la location la moins chère que j'ai constatée que nous aimions toutes les deux était de 24 000 $ par mois après les taxes, les services publics et les frais. Yikes! C'est beaucoup quand nous pouvions rester gratuitement chez mes parents. Bien sûr, ce n'est pas idéal pour l'intimité et met beaucoup de pression sur ma mère en tant qu'hôte, mais c'est génial pour le lien familial. Et 24 000 $ investis dans les comptes de garde de nos enfants aujourd'hui pourraient plus que doubler à 50 000 $ en 11 ans à un rendement de 7%. Cela pourrait aider à payer l'université ou les aider à acheter une maison.

Ma femme était déçue et je ne lui en veux pas. Vivre avec des beaux-parents n'est pas facile. Et elle sait que l'hébergement est particulièrement difficile pour ma mère, qui a besoin de son espace – quelque chose qui est difficile à entretenir avec six personnes sous un même toit, surtout lorsque deux d'entre eux sont particulièrement bruyants et excités. Ma femme est également le planificateur de toute notre logistique de voyage, donc mon indécision commençait à la frustrer.

Mais je ne pouvais tout simplement pas me faire appuyer sur la gâchette, même si c'est dans mon guide de dépenses de vacances. Je me sentais mal d'avoir laissé tomber ma femme. Si vous êtes curieux, ci-dessous est l'image de la location de 24 000 $ / mois. Mignon, non? Mais pas pour 24 000 $ / mois.

J'ai essayé de passer à nouveau après quelques grandes victoires

Un mois plus tard, le marché boursier a rebondi et Jalons de millionnaires fait le USA aujourd'hui Liste des meilleurs vendeurs, un exploit seulement ~ 0,04% des auteurs atteignent. Nous avons également vendu notre maison précédente pour un beau profit. Certes, cette triple victoire mérite une sorte de célébration, non? J'ai donc évoqué la location d'une maison pendant un mois à nouveau. Yolo, bébé!

Ma femme était prudemment optimiste. Mais comme je cherchais plus, je ne pouvais toujours pas justifier de dépenser 24 000 $ pour cette maison que nous avons regardée plus tôt parce que je voulais vraiment une piscine si nous allions débourser de gros dollars. Malheureusement, les maisons que nous avons considérées avec des piscines et des vues allaient de 50 000 $ à 85 000 $ par mois. Une somme d'argent ridicule. Non merci.

Ma femme aurait pu se soucier moins d'une piscine. Elle voulait juste quelque part propre avec deux salles de bains, AC, une cuisine et une lessive que nous pourrions avoir pour nous-mêmes. Ensuite, nous aurions pu planifier des repas et du temps en famille avec mes parents à leur convenance.

J'ai même demandé des conseils à mon père car il y a aussi beaucoup d'escroqueries de location de vacances. Pendant le krach boursier, il a déclaré: «Restez avec nous». Après le rétablissement, je lui ai montré de nouvelles options et il a toujours dit: « Restez avec nous. » Alors j'ai écouté, comme tout bon fils le ferait.

En conséquence, nous économiserons 24 000 $ en loyer et aurons maintenant 800 $ / jour à dépenser pour la nourriture, les activités et plus encore. C'est incroyable! Tout ce que nous pouvons manger du poké ici, nous venons! Mais je pouvais dire que ma femme n'était pas aussi ravie. Ah, le sentiment de la décevoir à nouveau malgré les victoires que nous avons eues.

La crème glacée comme compensation émotionnelle

Alors, quand le préposé de Ben & Jerry a demandé: «Combien de boues?» Je suis retourné à tout cela. Je me suis senti honteux Que je ne pouvais pas suivre la location de vacances. Je suis le fournisseur, mon Dieu. Je ne voulais plus laisser tomber ma femme. J'ai donc dit oui au cône trop cher au moins.

Mais après, je me sentais toujours stupide. Je savais que je pouvais obtenir une glace douce plus délicieuse Matcha dans un cornet de gaufre au centre commercial pour 6,90 $, soit la moitié du prix.

Dépenser 14 $ en glace était mon pansement émotionnel pour ne pas avoir dépensé 24 000 $ pour la location de vacances. Mais il n'a pas complètement corrigé la blessure. J'ai toujours l'impression d'avoir besoin d'en faire plus.

En tant que personne qui a grandi dans la classe moyenne avec des parents frugaux, je ne peux tout simplement pas justifier de dépenser autant pour un accord de vie temporaire sans fonds propres. J'ai passé trop de ma vie à construire la richesse, pas à le dépenser. En outre, au moins 70% de la joie d'être à Hawaï vient d'être là, profitant de la météo et du plein air. Je n'ai pas l'intention de rester à l'intérieur pendant la majeure partie de la journée.

La peur d'être jugée est la raison pour laquelle nous dépensons trop

Cette expérience m'a aidé à réaliser quelque chose d'important: nous dépensons souvent de l'argent non pas parce que nous voulons ou que nous avons besoin, mais parce que nous ne voulons pas être jugés, en particulier par les êtres chers. Même après 26 ans ensemble, je ne voulais toujours pas décevoir ma femme.

Contrairement à certains amateurs de finances personnelles ou de feu, je ne suis pas appelé ou considéré comme bon marché comme un insigne d'honneur. Au lieu de cela, j'en prête à l'offense parce que je dépense pleinement mon argent en fonction de mes valeurs. Et nous n'apprécions pas tous les mêmes choses, alors qui est quelqu'un à juger?

Ce besoin de paraître généreux, insouciant ou réussi peut nous pousser à dépenser plus que nous ne devrions. Nos insécurités nous amènent à gaspiller de l'argent sur des choses que nous n'apprécions pas. Nous ne dépensons pas toujours pour la joie, nous dépensons pour protéger notre image.

Je me fiche de ce que les autres pensent, seulement ce que pensent ma femme et mes enfants. En tant qu'hommes, nous travaillons souvent sans relâche pour subvenir aux besoins de nos familles, mais il y a encore des moments où nous avons l'impression que ce n'est pas suffisant.

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La solution pour dépenser trop

La prochaine fois que vous ressentirez une pression de dépenser, de faire une pause et de revoir vos valeurs fondamentales et vos objectifs financiers. Si vous ne savez pas ce qu'ils sont, découvrez-les – rapide. Demandez-vous: Cette dépense correspond-elle à qui je suis et à ce que je veux pour mon avenir? Si la réponse est non, alors ne dépensez pas. Aimez-vous suffisamment pour suivre vos valeurs.

Et si vous êtes dans une relation, parlez-en. Être sur la même page financièrement est important pour un partenariat réussi à long terme. La dernière chose que votre partenaire veut, c'est que vous soyez grincheux ou regrettable après les dépenses. En même temps, vous ne voulez pas laisser tomber votre partenaire et vous sentir contraint, surtout si vous avez les fonds. Le ressentiment ne fera que se développer.

Dans notre cas, le compromis que j'ai trouvé est de passer des week-ends à la maison de plage de ma tante de l'autre côté de l'île pour donner à tout le monde une certaine salle de respiration, en supposant qu'elle est d'accord avec cela. Le seul problème est que ma tante n'a pas encore dit oui! Elle voyage.

Une autre solution consiste à passer une ou deux nuits dans une station balnéaire en bord de mer à Waikiki ou Kahala. Je suis ouvert à réserver un samedi soir afin que nous puissions tirer le meilleur parti des installations le samedi et le dimanche. Peut-être que nous devrions également faire le vendredi soir, mais les enfants sortent de l'école d'été à 15h30 vendredi, alors ça vaut vraiment la peine? Peut-être que je suis à nouveau trop frugal, mais au moins j'offre des solutions. C'est des progrès!

Lecteurs, pensez-vous que nous dépassons principalement parce que nous ne sommes pas en sécurité avec nous-mêmes? Pourquoi pensez-vous qu'il est si difficile d'arrêter de dépenser malgré savoir que nous devrions économiser et investir plus? Est-il idiot de laisser les autres nous juger pour la façon dont nous dépensons notre propre argent?

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