La montée des multimillionnaires de classe moyenne de tous les jours

Il y a plus de richesse que vous ne le pensez. Mais le gouvernement et les médias aiment parfois nous inciter à croire qu'il n'y en a pas.

Les données du gouvernement indiquent que la valeur nette médiane en Amérique est d'environ 200 000 $. Pendant ce temps, les médias continuent de mettre en évidence les difficultés financières, nous convaincant qu'il y a une crise de retraite imminente. Mais ce qui est négligé, c'est la formidable richesse construite au cours des dernières décennies – merci d'épargner, d'investir et de monter le plus grand marché haussier de l'histoire.

Entrez: l'essor des multimillionnaires de classe moyenne quotidiens.

Attendez, quoi? Classe moyenne et multimillionnaire Dans la même phrase? Cela ressemble à un oxymore, non? Mais je vous assure, ils existent – et en nombre bien plus grand que la plupart des gens ne le pensent.

Pendant la promotion de conseil pour mon best-seller Jalons de millionnairesJ'ai eu le privilège de parler avec beaucoup d'entre eux. Peut-être que je vais vous parler aussi car la promotion se poursuit jusqu'au 15 juin.

Pourquoi la «classe moyenne» et «multimillionnaire» peuvent coexister

La confusion vient de la façon dont nous définissons la richesse. La plupart des gens, en particulier ceux en dehors de la communauté des finances personnelles, assimilent la richesse au revenu. Plus vous en faites, plus vous êtes riche, alors disent-ils.

J'ai une preuve incontestable: un article de Bloomberg 2025 écrit par quatre journalistes analysés qui se qualifient pour une aide financière gratuite uniquement basé sur le revenu. Pas une seule fois, ils n'ont mentionné les actifs ou la valeur nette dans leur évaluation. Cela m'a époustouflé.

C'étaient des journalistes intelligents des écoles d'élite – Texas, Duke, USC et Columbia – pour une publication majeure. Il n'y a aucun moyen que moi, ou mes enfants, puissions entrer dans l'une de ces écoles. Pourtant, en quelque sorte, ils ont raté une composante fondamentale de ce qui définit vraiment la richesse.

Lorsque la société parle de la «classe moyenne», elle fait généralement référence aux revenus. En 2025, le revenu médian des ménages est d'environ 80 000 $. Pour une famille de trois personnes, le sommet de la classe moyenne est d'environ 188 400 $, ajusté à l'inflation. En revanche, les 10% les plus hauts des salariés en 2024 devaient gagner au moins 235 000 $.

Dans des villes chères comme San Francisco ou New York, une famille de quatre personnes pourrait avoir besoin de 300 000 $ à 350 000 $ juste pour sentir classe moyenne. Les gens rechignent à cette gamme, mais les mathématiques à petit budget ne résident pas dans mon message. Grâce à l'inflation, la vie ne fera que devenir plus chère au fil du temps.

Les amateurs de finance personnelle pensent en valeur nette

Ceux d'entre nous qui sont passionnés par l'indépendance financière ne définissent pas seulement la richesse par le revenu – nous préférons le définir par valeur nette (actifs moins passifs). Le revenu prend des efforts et est fortement imposé. Mais des investissements croissants? Cela renforce la richesse tranquillement et régulièrement.

À mesure que nous vieillissons et que nous devenons moins désireux d'échanger du temps contre de l'argent, la valeur nette devient la métrique la plus significative. Nos investissements sont ce qui générera suffisamment de revenus passifs pour vivre gratuitement. Et avec suffisamment de temps, de discipline et d'investissement intelligent, il est très possible de devenir un multimillionnaire de classe moyenne – même sans jamais gagner un énorme salaire.

Permettez-moi de partager l'histoire d'une telle personne: Luis DV, un client de conseil qui a en moyenne sous Un revenu de 100 000 $ dans sa carrière de 30 ans. Voici sa déclaration de sécurité sociale qui montre ses revenus historiques.

Composition de valeur nette

Malgré la moyenne de moins de 100 000 $ par an au cours de sa carrière, Luis est un multimillionnaire avec une valeur nette d'environ 4,8 millions de dollars! C'est au moins 2 millions de dollars de plus que ce à quoi je m'attendais simplement en examinant sa déclaration de sécurité sociale.

Les actifs totaux de sa famille s'élèvent à 6 090 000 $, compensés par une hypothèque de 1 439 000 $. Il est également réservé à environ 235 000 $ pour les études collégiales de ses enfants.

Comme vous pouvez le voir dans sa ventilation nette, l'immobilier a été son principal moteur de la richesse. Luis a acheté des propriétés une fois qu'il a commencé à gagner un revenu stable et à les conserver. Avec l'immobilier, un peu comme les actions, plus vous détiez, plus vous pouvez créer de richesse. L'objectif principal est de rembourser son hypothèque à faible intérêt.

Le deuxième moteur de richesse majeur de Luis a été sa contribution disciplinée à ses comptes de retraite, en particulier son Roth Ira. Contrairement à moi, Luis a été éligible pour contribuer à un Roth pendant de nombreuses années grâce à ses revenus de classe moyenne. Maintenant, il pourra s'en retirer en franchise d'impôt pour le reste de sa vie.

Le pouvoir d'être un multimillionnaire de classe moyenne: le revenu total est en fait beaucoup plus élevé

Une dernière variable à mettre en évidence est le revenu total de Luis. Bien que son salaire de base en tant qu'examinateur de brevets soit d'environ 130 000 $, son revenu réel est nettement plus élevé grâce à ses sources de revenus supplémentaires. Pas étonnant qu'il soit capable de fournir confortablement six enfants – son revenu total est plus proche de 365 000 $.

En plus de son emploi de jour, Luis gagne des revenus de location substantiels de ses propriétés, des revenus de la tour cellulaire de sa ferme, une pension du Corps des Marines des États-Unis et des prestations d'invalidité de la VA. Incroyable!

Ne sous-estimez pas la valeur de travailler pour le gouvernement. Une pension est bien plus précieuse qu'elle ne paraît à première vue. Par exemple, pour générer 71 700 $ par an de revenu passif à un rendement de 4%, vous auriez besoin de 1 792 500 $ en investissements. Si vous incluez la valeur actuelle de sa pension et d'autres avantages, la valeur nette de Luis pourrait être plus proche de 6,4 millions de dollars plutôt que 4,8 millions de dollars.

La propriété à long terme des actifs est essentielle

La montée en puissance du millionnaire de la classe moyenne continuera que de plus en plus de personnes investissent régulièrement au fil du temps. Luis est un excellent exemple. En servant son pays et en construisant régulièrement des richesses pendant plus de 30 ans, il est maintenant financièrement défini pour la vie.

Son objectif financier final est de rembourser son hypothèque. Ensemble, nous avons créé un plan de match qui utilise les revenus de ses différentes sources – ainsi que les retraits stratégiques de Roth IRA – pour éliminer sa dette restante. Puisqu'il aime son travail et prévoit de continuer à travailler pendant plusieurs années, je ne doute pas qu'il atteindra cet objectif au cours de la prochaine décennie.

Avec six enfants, Luis s'est également engagé à les aider à atteindre l'indépendance financière. Ce profond sentiment de but et de motivation est l'une des plus grandes bénédictions de toutes.

Si vous voulez devenir multimillionnaire, vous devez toujours économiser et investir dans des actifs qui ont historiquement apprécié au fil du temps. L'immobilier et les stocks devraient être votre pain et votre beurre. Et si vous le souhaitez, vous pouvez allouer jusqu'à 10% à 20% de votre capital dans des actifs alternatifs comme le capital-risque, la crypto-monnaie, les beaux-arts, etc.

Comme Luis l'a montré, vous n'avez pas besoin d'un revenu massif – juste la discipline pour économiser et investir régulièrement. Sur une période de 30 ans et plus, je crois fermement que la grande majorité des salariés de la classe moyenne peuvent atteindre le statut millionnaire au cours de leur vie.

Lecteurs, êtes-vous un multimillionnaire de classe moyenne? Si oui, j'aimerais savoir comment vous avez pu accumuler plus de richesse que la grande majorité de la population. Quelles ont été les principales décisions ou habitudes qui ont fait la plus grande différence?

De plus, ce que vous pensez empêcher davantage de revenus de la classe moyenne d'atteindre le statut multimillionnaire? Et pourquoi pensez-vous que la société continue de se concentrer autant sur le revenu au lieu de la valeur nette lorsqu'il s'agit de mesurer le succès financier?

Ressources pour construire plus de richesse

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