Soyez stratégique là où vous mourez

Bien que les impôts soient astronomiquement élevés en Californie, un point positif est qu’il n’a pas d’impôt sur les successions au décès. Il s’avère que la majorité des États américains ne perçoivent pas de droits de succession. C’est bien, car il existe déjà un impôt fédéral sur les successions qui dépasse 40%.

Jetons un coup d’œil à la liste des États qui n’ont pas d’impôt sur les successions, parfois aussi appelé impôt sur la mort. Nous examinerons également les États qui n’ont ni impôt sur les successions ni impôt sur le revenu.

Enfin, je vais souligner mes cinq principaux États pour avoir une résidence légale à votre décès en fonction de la combinaison de faibles impôts, de la beauté naturelle et des opportunités pour vos héritiers. Après tout, vous voulez penser à ceux qui portent votre fier nom bien après votre départ.

Liste des États sans impôt successoral ni impôt sur la mort

Voici la liste des États qui n’imposent pas de taxe successorale d’État ni de droits de succession d’État au 1er janvier 2020. La liste est basée sur la vérification en ligne avec les différentes règles fiscales d’État. Si je manque un état ou si j’inclus un état qui ne devrait pas exister, veuillez m’en informer.

1. Alabama
2. Alaska
3. Arizona
4. Arkansas
5. Californie
6. Colorado
7. Delaware
8. Floride
9. Géorgie
10. Idaho
11. Indiana
12. Kansas
13. Louisiane
14. Michigan
15. Mississippi
16. Missouri
17. Montana
18. Nevada
19. New Hampshire
20. Nouveau Mexique
21. Caroline du Nord
22. Dakota du nord
23. Ohio
24. Oklahoma
25. Caroline du Sud
26. Dakota du Sud
27. Texas
28. Utah
29. Virginie
30. Virginie-Occidentale
31. Wisconsin
32. Wyoming

Malheureusement, l’état le plus attractif, qui manque dans la liste est Hawaii! Hawaï a un taux de taxe successorale commençant à 10% et dépassant 20%. Au moins, les taux d’imposition foncière de l’État sont inférieurs aux taux d’imposition foncière fédéraux. 20% est le taux d’impôt foncier le plus élevé de tous les États qui imposent des droits de succession.

Avec nos plans précis de déménager à Hawaï et de vivre nos années restantes, devoir potentiellement payer à la fois un impôt fédéral sur les successions et un impôt sur les successions d’État est un véritable inconvénient.

L’autre État notable qui a un impôt sur les successions est New York. Au moins, il a le montant d’exemption le plus élevé pour tous les domaines à 5,85 millions de dollars pour 2020. 5,85 millions de dollars est énorme par rapport au Massachusetts et à l’Oregon, qui ont des montants d’exemption de seulement 1 million de dollars.

Vous trouverez ci-dessous un tableau de 2019 qui vous donne une idée du montant d’exclusion des États qui ont un impôt foncier d’État.

États sans impôt sur le revenu ni impôt sur les successions

Si vous voulez payer le moins d’impôts, vous devez résider dans un État qui a non seulement aucun impôt sur le revenu, mais également aucun impôt sur les successions. L’impôt foncier est basé sur votre état de résidence légal, pas sur votre lieu de décès.

Les États avec cette puissante combinaison fiscale sans impôt foncier d’État et sans impôt sur le revenu sont: Alaska, Floride, Nevada, Dakota du Sud, Texas et Wyoming.

Washington n’a pas d’impôt sur les successions ou d’impôt sur le revenu, mais il a un impôt sur les successions.

Quelle est la différence entre un droit de succession et un impôt successoral? Pas grand-chose, mais il y a une belle différence en ce qui concerne qui paie la taxe.

La différence entre un impôt sur les successions et un impôt sur les successions

Un impôt sur les successions est basé sur la valeur d’un legs spécifique – littéralement chaque héritage. Un impôt sur les successions est basé sur la valeur globale de la succession de la personne décédée, tous les dons faits à tous les bénéficiaires.

La succession d’un défunt est responsable du paiement de la taxe successorale, tandis que le bénéficiaire est redevable de la succession. Souvent, cependant, la succession reprendra l’onglet.

Parmi les États qui imposent des droits de succession, la plupart exonèrent les membres de la famille immédiate. Les conjoints sont exonérés de ces taxes et certains exonèrent également les enfants du défunt. Les organisations caritatives qui héritent sont également généralement exemptées.

Si vous ne voulez pas payer de droits de succession, évitez d’hériter quoi que ce soit si vous résidez dans les états suivants: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey, Pennsylvanie. L’impôt sur les successions varie de 0% à 18%. Vérifiez auprès de votre état local pour le taux exact.

Le Maryland est le pire car il a un droit de succession et un impôt sur les successions. Au moins, le montant de l’exonération fiscale de l’État est relativement élevé à 5 millions de dollars pour 2020.

Les meilleurs États pour résider et quitter un domaine

Si vous prévoyez de mourir très riche, c’est une bonne idée de résider dans l’un des États qui n’ont pas de taxe foncière d’État. Mais je voudrais souligner subjectivement mes cinq principaux États parmi tous les États sans impôt foncier d’État.

• Alaska – Un bel état qui non seulement n’a pas d’impôt sur le revenu ni de succession, mais les résidents bénéficient également souvent d’un crédit d’impôt annuel sur le pétrole. Le parc national de Denali est merveilleux. Les poissons d’eau douce sont incroyables à manger. Le plus gros problème de l’Alaska, cependant, est les longs hivers.

• Californie – Dites ce que vous voudrez de cet état cher, il a vraiment tout en termes de style de vie. Vous pouvez vivre à la montagne, sur la plage, dans la région viticole ou au milieu de nulle part. Le temps est généralement excellent et les opportunités d’emploi pour vos héritiers sont nombreuses. Enfin, le système scolaire de l’Université de Californie est très bien classé.

• Montana – Il n’y a peut-être pas de plus bel état que le Montana. Le parc national de Yellow Stone est incroyable. Si vous aimez la randonnée, le poisson, l’équitation et le ski, le Montana est pour vous. Le coût de la vie est relativement peu coûteux.

• Virginie – Il existe de nombreuses opportunités d’emploi pour vos héritiers dans le nord de la Virginie, près de Washington D.C.Les quatre saisons sont magnifiques, bien que les étés puissent devenir extrêmement humides. Le coût de la vie est élevé en Virginie du Nord, mais raisonnable en fonction des revenus. Virginia abrite également la plus grande université publique d’Amérique, le College of William & Mary, ainsi que d’autres écoles raffinées telles que l’Université de Virginie, l’Université James Madison et Virginia Tech. La Virginie a une histoire riche.

1. Wyoming – Le Wyoming est comme le Montana avec toute sa beauté naturelle. La combinaison d’aucun impôt sur le revenu d’État et aucun impôt sur les successions d’État est merveilleuse. Malheureusement, Jackson Hole est déjà devenu un paradis fiscal pour les ultra-riches.

Si vous êtes un investisseur immobilier, il est bon de faire attention aux lois fiscales des États. Maintenant, plus que jamais, les gens déménageront stratégiquement dans différents États pour une meilleure qualité de vie, car plus d’entreprises autorisent les employés à travailler à domicile.

Le Maryland, avec son impôt sur les successions et ses droits de succession, verra les retombées les plus importantes des riches cherchant à trouver une meilleure qualité de vie.

Bien que je cherche personnellement à déménager à Hawaï, je devrai peut-être déménager à nouveau dans un autre État et établir une résidence avant de mourir. Je n’avais jamais pensé à déménager à nouveau jusqu’à ce que je fasse des recherches sur les différents États avec les impôts fonciers. Je suis sûr que beaucoup d’entre vous pensent maintenant la même chose.

En plus de déménager, le moyen évident de réduire les impôts sur les successions est de connaître les montants d’exonération des taxes successorales fédérales et d’État et de dépenser vos actifs jusqu’aux seuils respectifs. Profitez du montant annuel d’exclusion de la taxe sur les dons en accordant le maximum au plus grand nombre de personnes possible.

Estimez votre richesse future

Enfin, pour réduire votre facture d’impôt successoral, exécutez vos chiffres dans un calculateur de planification de la retraite pour voir quelle sera la taille de votre portefeuille de placements et vos flux de trésorerie futurs.

Dans l’exemple de calcul ci-dessous, cette personne n’aura qu’une valeur de portefeuille projetée de 6,8 millions de dollars à 90 ans avec environ 6 000 $ par mois en liquidités supplémentaires.

Si le montant de l’exonération de l’impôt fédéral sur les successions reste inchangé, cette personne n’aura à payer aucun impôt fédéral sur les successions. Cependant, si cette personne vit dans le Connecticut, le Maryland, Hawaï, New York, l’Oregon, le Massachusetts, le Rhode Island, le Vermont, Washington, D.C., l’Illinois, le Minnesota et le Maine, elle devra payer des taxes successorales de l’État.

Veuillez noter que le planificateur de retraite que vous choisissez peut ne prendre en compte que vos portefeuilles d’investissement public. De nombreux domaines ont non seulement des investissements en actions et en obligations, mais aussi des investissements immobiliers, des investissements en capital-investissement et des fonds propres d’entreprise.

Les États modifient toujours leurs lois fiscales, veuillez donc consulter votre comptable local ou votre avocat en planification successorale. Non seulement certains États aboliront leur impôt sur les successions ou créeront un nouvel impôt sur les successions, mais certains États modifieront également le montant du seuil successoral, les taux d’imposition et les règles relatives aux bénéficiaires.

Connexes: Les meilleurs États pour acheter un bien immobilier

Lecteurs, je suis curieux de savoir si vous avez un état supérieur où résider et mourir? Envisagez-vous les lois fiscales des États lorsque vous décidez de déplacer des États? Si vous découvrez des états qui devraient ou ne devraient pas figurer sur mes listes, faites-le moi savoir.

->