Comment j’investirais 250 000 $ dans le marché baissier d’aujourd’hui

Disons que vous avez actuellement environ 250 000 $ en espèces. Avec la construction de la récession financière mondiale, les opportunités s’accumulent. Cependant, les choses pourraient empirer dans ce marché baissier étant donné que nous n’en sommes qu’à neuf mois. Comment l’investiriez-vous ?

Jusqu’à présent, 2022 a été une année terrible pour les actions et les obligations. L’immobilier a surperformé les actions de plus de 25%. Mais même l’immobilier commence à s’estomper à mesure que les taux hypothécaires montent en flèche.

Cet article expliquera comment je prévois de déployer 250 000 $ dans le marché baissier d’aujourd’hui. Peut-être que certains d’entre vous ont accumulé six chiffres en espèces et se demandent également quoi faire.

Comment j’investirais 250 000 $ aujourd’hui

J’ai accumulé une trésorerie plus importante que la normale cette année. Habituellement, j’aurai entre 50 000 $ et 100 000 $ sur mon compte bancaire principal. Mais jusqu’à présent, j’ai accumulé plus de 250 000 $.

En plus d’accumuler de l’argent, j’ai également fait des achats moyens en dollars dans le S&P 500 en baisse. J’ai aussi été au coût moyen dans l’immobilier privé en montant. Mais ces achats ne se font généralement que par tranches de 1 000 à 10 000 dollars.

Maintenant que mon solde de trésorerie est supérieur à la normale, voici mon exercice de réflexion sur la façon de le déployer.

Informations générales avant de déployer l’argent

Nous nous considérons comme des investisseurs modérément prudents puisque nous n’avons pas de revenu d’emploi régulier. Nous craignons de devoir retourner au travail, non pas parce que nous craignons le travail mais parce que nous craignons de perdre notre liberté. En conséquence, nous ne sommes pas disposés à prendre trop de risques d’investissement. J’ai 45 ans et ma femme 43 ans.

Bien que nous n’ayons pas de travail quotidien, nous générons suffisamment de revenus de placement passifs pour couvrir nos frais de subsistance. Nous générons également des revenus en ligne, que nous réinvestissons principalement. Par conséquent, notre trésorerie continuera à s’accumuler si nous ne dépensons pas ou n’investissons pas l’argent.

Pour les objectifs de la vie, nous voulons rester au chômage au moins jusqu’à ce que notre plus jeune soit éligible à la maternelle à temps plein en 2025. Le temps semble s’accélérer avec deux jeunes enfants, nous voulons donc passer plus de temps avec eux maintenant.

Nous cherchons également à moderniser notre maison d’ici un à trois ans. Cela dit, ma femme et mes enfants seraient heureux de vivre dans notre maison actuelle pendant les dix prochaines années.

Les frais d’études de nos enfants sont couverts après que nous ayons superfinancé deux plans 529. Nous avons également mis en place une assurance-vie et une planification successorale. Par conséquent, il n’y a pas d’articles importants à venir.

Voici comment nous investirions 250 000 $ dans le marché baissier d’aujourd’hui.

1) Bons du Trésor (ciblant 60 % des 250 000 $)

Environ 5 % seulement de notre valeur nette est constituée d’obligations, des obligations munies individuelles que nous prévoyons de détenir jusqu’à leur échéance. Notre taux de croissance annuel cible de la valeur nette se situe entre 5 % et 10 % par an, selon les conditions économiques. Par conséquent, pouvoir gagner jusqu’à ~ 4,45 % sur un bon du Trésor à 3 ans est attrayant.

En même temps, je suis toujours à la recherche d’une maison plus agréable car je crois que vivre dans une grande maison est la meilleure façon de profiter de notre richesse. Pensez à tout le temps que nous passons à la maison de nos jours.

Il n’y a aucune joie ou utilité à posséder des actions, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles je préfère investir dans l’immobilier plutôt que dans les actions. Cependant, les actions à dividendes fournissent un revenu passif à 100 %.

Une fois que le rendement des obligations à 10 ans a atteint 4 %, j’ai décidé d’acheter les bons du Trésor suivants pour un total de 142 872,91 $.

• 101 736,74 000 $ de bons du Trésor à 9 mois rapportant 4,2 %.
• 10 766,89 $ de bons du Trésor à 1 an rapportant 4,3 %
• 15 501,33 $ de bons du Trésor à 3 ans rapportant 4,45 %
• 14 867,95 $ de bons du Trésor à 2 ans rapportant 4,38 %

Bien que bloquer un rendement de 4,2 % à 4,45 % ne nous rendra pas riches, cela nous procurera la tranquillité d’esprit. Nous nous sentons également déjà riches, donc gagner plus d’argent ne nous fera pas nous sentir plus riches. Notre objectif est d’optimiser notre liberté et notre temps.

Voici un tutoriel sur la façon d’acheter des obligations du Trésor, qui comprend certaines stratégies d’achat à considérer.

2) Actions (10 % de 250 000 $)

Environ 24 % de notre valeur nette est constituée d’actions. Il était d’environ 30 % au début de l’année. Merci marché baissier!

La fourchette a oscillé entre 20 % et 30 % depuis que j’ai quitté mon travail en 2012. Depuis que j’ai commencé à travailler dans les actions en 1999, j’ai fait de mon mieux pour diversifier les actions et privilégier les actifs durables.

Ma carrière et mon salaire étaient déjà influencés par le marché boursier. Et j’ai vu tant de grandes fortunes faites et perdues pendant mon temps dans l’industrie. Quand j’ai quitté le travail, j’ai continué ma préférence d’investir principalement dans l’immobilier.

Malheureusement, nous avons accéléré nos achats d’actions en 2022 via les Roth IRA, les comptes de garde, les SEP IRA et les plans 529 de nos enfants. Depuis plus de 20 ans, nous avons toujours préchargé nos comptes fiscalement avantageux en début d’année pour les éliminer.

La plupart du temps ça marche, parfois non. C’est le timing du marché pour vous. Mais nous pourrons à nouveau précharger nos investissements fiscalement avantageux en 2023, ce qui s’avérera être un meilleur moment si le S&P 500 reste déprimé.

En plus de maximiser nos comptes fiscalement avantageux, nous contribuons régulièrement à nos comptes de courtage en ligne imposables. Après tout, pour prendre une retraite anticipée, vous avez besoin d’un portefeuille de placements imposables beaucoup plus important pour vivre de ses revenus.

Je n’aime tout simplement pas investir dans des actions en raison de la volatilité quotidienne et du manque d’actions de services publics.

Pas de précipitation pour acheter des actions

Si la Fed insiste pour relever le taux des fonds fédéraux à 4,5 %, le S&P 500 pourrait facilement baisser à 3 500. Et si les bénéfices commencent à être réduits de 10 %, le S&P 500 pourrait facilement chuter à 3 200 sur la base du multiple P/E historique médian.

Du coup, je ne fais que grignoter à ces niveaux. La Fed dit qu’elle prévoit d’augmenter jusqu’à la fin de 2022 et de réévaluer. Avec des investisseurs en mesure d’obtenir un rendement garanti de plus de 4 % sur les bons du Trésor, il est difficile de voir le S&P 500 rebondir fortement jusqu’à ce que la Fed admette que l’inflation a atteint un sommet.

Par conséquent, j’achète simplement par tranches de 1 000 $ à 5 000 $ après chaque baisse de 1 % à 2 % jusqu’à la fin de l’année. Si le S&P 500 descend en dessous de 3 500, j’augmenterai la taille de mon investissement.

3) Capital de risque / Dette de risque (20 % des 250 000 $)

J’aime investir dans des fonds privés car ce sont des investissements à long terme sans mise à jour quotidienne des prix. En conséquence, ces investissements causent peu de stress et sont faciles à oublier.

J’ai déjà engagé des capitaux dans quelques fonds de capital-risque de Kleiner Perkins. J’ai également pris un engagement de capital auprès de Structural Capital, un fonds de dette à risque. En conséquence, je continuerai simplement à contribuer à ces fonds chaque fois qu’il y aura des appels de fonds.

Je m’attends à ce que la dette à risque surpasse le capital-risque (fonds propres) pendant cette période de taux plus élevés. La dette de capital-risque est un moyen moins risqué de générer des rendements dans les entreprises privées.

3) Immobilier (10 % des 250 000 $)

L’immobilier est ma classe d’actifs préférée pour créer de la richesse. Il fournit un abri, génère des revenus et est moins volatil. Contrairement à certaines actions, les valeurs immobilières ne diminuent pas massivement du jour au lendemain en raison d’un léger manque à gagner.

Peu importe ce qui arrive à la valeur de notre maison pour toujours actuelle que nous avons achetée en 2020, je suis reconnaissant qu’elle ait pu garder ma famille en sécurité et aimée pendant la pandémie. Lorsqu’il s’agit d’acheter une résidence principale, c’est le style de vie d’abord, l’investissement rapporte loin derrière.

Tous les souvenirs, photos, vidéos et jalons que nos enfants ont réalisés dans notre maison actuelle sont inestimables. Même lorsque je souffrais de FOMO immobilier plus tôt dans l’année, nos enfants ont dit qu’ils préféraient notre maison beaucoup moins chère. En tant que père obsédé par l’immobilier, cela signifiait beaucoup.

Leur réponse m’a montré que le prix d’une maison n’est pas nécessairement la principale chose qui la rend plus agréable. La disposition de la maison et sa familiarité comptent également beaucoup.

Étant donné que ma femme et mes enfants sont heureux dans notre maison, je ne devrais pas essayer d’en acheter un autre si tôt. Idéalement, nous vivons dans notre maison actuelle pendant au moins cinq ans (2025), économisons beaucoup plus d’argent et améliorons confortablement en fonction de ma règle d’achat d’une maison de valeur nette.

Par conséquent, je continuerai à investir dans des fonds immobiliers privés comme Fundrise, qui investissent dans des maisons unifamiliales dans la Sunbelt. Les prix et les loyers baissent. Cependant, l’immobilier Sunbelt devrait être un bénéficiaire à long terme des tendances démographiques, de la technologie et du travail à domicile.

J’investirai par tranches de 3 000 $ à 5 000 $ jusqu’à la fin de l’année.

La vitesse de déploiement dépend de votre certitude

Lorsque le retour sur investissement est certain, il est plus facile d’investir. Lorsque vous êtes certain de ne pas avoir besoin d’argent, il est également plus facile d’investir sur de plus longues durées. Mais tous les investissements ne sont pas créés égaux.

J’ai déployé 60 % de mes 250 000 $ en bons du Trésor parce que je voulais obtenir immédiatement un rendement plus élevé. En fait, j’essaie activement d’amener ma femme à investir dans des bons du Trésor et de trouver un moyen d’optimiser également la trésorerie de notre entreprise. L’investissement est sans risque, donc je n’ai aucune crainte.

Je remplirai très certainement mes appels de capital-risque et de capital-risque lorsqu’ils arriveront à échéance. Sinon, il me sera interdit d’investir à nouveau avec ces gestionnaires de fonds. Ces investissements comportent des risques, mais je souhaite diversifier davantage.

Je suis heureux de continuer à investir dans les fonds immobiliers Sunbelt, comme je le fais depuis 2016, car je suis confiant dans la tendance démographique à long terme de délocalisation vers des zones à moindre coût du pays. Cependant, je suis également convaincu que les prix de l’immobilier et les loyers vont s’estomper au cours de la prochaine année, d’où la raison pour laquelle j’y vais lentement.

Enfin, je suis certain que je n’aime pas la volatilité des marchés boursiers. Je ne sais pas non plus jusqu’où iront les banquiers centraux pour écraser la classe moyenne. Par conséquent, je ne suis pas pressé d’acheter et je me concentrerai sur les valorisations.

Il est inconfortable de voir votre trésorerie diminuer alors que vous investissez pendant un marché baissier. Cependant, investir pendant un marché baissier a tendance à bien fonctionner à long terme. De plus, si vous maintenez vos flux de revenus, votre trésorerie se reconstituera avec le temps.

Nous savons que le marché baissier moyen dure environ un an. Par conséquent, il y a de fortes chances que nous puissions sortir de cette ornière d’ici 2023. Profiter de rendements garantis plus élevés tout en se concentrant sur les actifs à risque aujourd’hui semble être la bonne chose à faire.

Questions des lecteurs et éléments d’action

Lecteurs, comment investiriez-vous 250 000 $ aujourd’hui ? Même si vous n’avez pas 250 000 $, où investiriez-vous votre argent? Selon vous, quel type d’investissement générera un rendement supérieur à 4,2 % au cours des 12 prochains mois ?

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