Je continue de réfléchir à l'incroyable 2024. Avec le S&P 500 en hausse de 23%, la montée en flèche du Bitcoin et l'escalade immobilière résidentielle dans la plupart du pays, les amateurs de finances personnelles ont connu une année incroyable. L'investissement gagne presque comme de l'argent gratuit – et qui n'aime pas obtenir quelque chose gratuitement? Avec le retour de la volatilité, nous devons pratiquer la reconnaissance.
Si vous lisez des samouraïs financiers et souscrivez à ma newsletter hebdomadaire gratuite, il y a de fortes chances que vous soyez un passionné de finance personnelle. Au lieu de passer huit heures à regarder des sports au cours du week-end, vous pourriez trouver une allocation de valeur nette et optimiser vos investissements beaucoup plus divertissants. Comme c'est unique et chanceux.
En mars 2020, lorsque les verrouillage pandémiques ont commencé, si quelqu'un me disait que cinq ans plus tard, le marché boursier serait en hausse de ~ 85%, l'immobilier en hausse de 30% et le bitcoin en hausse de plus de 1 000%, j'aurais eu du mal croire. Bien sûr, j'étais optimiste sur les prix des actifs à l'époque, en écrivant des messages comme Comment prédire le bas des marchés boursiers comme Nostradamus. Mais je n'étais pas que haussier.
Pourtant, nous y sommes, tellement plus riches! En restant engagé avec nos finances personnelles, il y a de fortes chances que votre valeur nette soit proche ou à un niveau record. Avec des gains d'investissement dépassant de loin les moyennes historiques, nous avons considérablement surpassé les masses qui ne s'intéressent pas activement à la création de richesse.
Comment les amateurs de finances personnelles renforcent leur propre chance
Voici sept raisons pour lesquelles je crois que ceux qui plongent religieusement dans des livres, des sites et des podcasts de financement personnel créent plus de chance et vivent de meilleures vies que ceux qui ne le font pas. Bien sûr, nous n'allons pas toujours faire les choses correctement. Cependant, notre état d'esprit à un million de dollars est ce qui nous distingue de la foule.
État d'esprit à un million de dollars # 1: Plus d'optimisme, moins d'inquiétude = Meilleure santé mentale
En tant que passionnés de finance personnelle, nous avons étudié l'histoire des marchés des taureaux et des ours. Les marchés des ours, définis comme une baisse de 20% ou plus dans un indice boursier majeur comme le S&P 500, se produisent en moyenne tous les 4 à 6 ans. Quand ils se produisent, le dernier pendant environ 9,6 mois en moyenne. Sachant que ni l'un ni l'autre ne nous garde à jamais mesuré à la fois au pire et au meilleur des moments.
Nous sommes également moins sujets aux FOMO qui peuvent faire dérailler les investisseurs moins informés. Nous comprenons comment allouer correctement les actifs en fonction de notre tolérance au risque. Nous évitons généralement de prendre un risque de concentration inutile ou un effet de levier qui pourrait faire exploser un portefeuille.
Dans l'immobilier, nous négocions des offres plus intelligentes et suivons les directives d'achat solides qui maximisent la joie tout en minimisant le stress financier. Écrire des lettres d'amour immobilier pour établir un lien et apprendre à négocier habilement des termes devient une seconde nature.
En ce qui concerne la planification de la retraite, nous avons des objectifs clairs de valeur nette par âge pour nous garder sur la bonne voie. Nous aimons la gestion des simulations de taux de retrait pour assurer l'indépendance financière à long terme. En préparant des scénarios «et si» et en apprenant des histoires de réussite des autres, nous abordons les incertitudes de la vie en toute confiance. Par exemple, avoir un plan de ralentissement du marché nous permet de rester calme tandis que d'autres sellent de panique en bas.
Ce niveau de compréhension nous rend mieux équipés pour faire face aux deux chocs externes, comme une pandémie et des défis personnels, comme une perte d'emploi ou des dépenses médicales inattendues.
Mentalité à un million de dollars #2: Trouvez des solutions aux défis économiques = plus de croyance
Nous reconnaissons que les défis économiques – tels que l'inflation, la perte d'emploi, les récessions, les accidents et les divorces – sont inévitables. Pourtant, nous restons fermement dans notre conviction que nous les surmonterons.
Prenez l'inflation, par exemple. Nous reconnaissons que l'inflation est à la fois un adversaire et un allié. En investissant massivement dans des actifs liés à l'inflation, comme les actions, nous neutralisons non seulement ses effets négatifs mais aussi en profitant.
Lorsque le rendement des obligations à 10 ans a chuté à 0,51% en 2020, les propriétaires ont refinancé à des taux record, avec des taux fixes à 30 ans en moyenne de seulement 2,7%. Certains d'entre nous ont profité de cette occasion pour acheter des maisons avant que les prix ne montent en flèche à partir de la fin de 2020.
Maintenant, avec des rendements obligataires d'environ 4,5%, nous gagnons des rendements significatifs sans risque en espèces. Pour ceux d'entre nous avec des taux hypothécaires bas, nous avons l'impression d'être payés pour vivre dans nos maisons!
Les connaissances que nous acquérons en tant que amateurs de finances personnelles nous permettent de mieux gérer les défis économiques. Qu'il s'agisse de renégocier des contrats de fournisseurs dans une entreprise, de rééquilibrer les portefeuilles ou simplement d'ajuster les budgets des ménages, nous restons proactifs plutôt que réactifs.
Mentalité à un million de dollars #3: Trouvez des moyens de créer une flexibilité du travail = plus de liberté
En économisant et en investissant plus que la personne moyenne, nous nous sommes achetés une faculténalité incroyable. Lorsque vos investissements génèrent plus de revenus que votre travail, le travail devient un choix, pas une nécessité.
Imaginez ne plus avoir besoin de chasser les promotions ou de faire des heures supplémentaires pour justifier des augmentations. Vous pouvez dire au revoir aux appels à 6 heures du matin ou aux voyages du dimanche pour faire une réunion du lundi matin et toujours profiter de la sécurité financière. Comme c'est merveilleux de se sentir plus libre.
Si vous avez atteint au moins 25 fois les frais de subsistance annuels souhaités dans des actifs investissables, vous pouvez même prendre votre retraite tôt et poursuivre vos passions sans stress. Mieux encore, en tant que passionnés de financement avisés, vous savez comment négocier un package de départ et profiter des allocations de chômage tout en passant à votre prochaine phase. La plupart des gens quittent simplement avec rien à cause de la peur et du manque de compréhension.
L'optionnalité s'étend également à votre carrière. Les fanatiques de la finance personnelle sont souvent plus disposés à prendre des risques calculés, comme démarrer une entreprise ou pivoter dans une toute nouvelle industrie. Savoir que vous avez une sécurité financière vous donne le courage d'explorer des chemins qui s'alignent sur vos intérêts et vos valeurs. La sécurité financière vous permet également d'être votre vrai moi.
Si vous vous retrouvez, épouser un passionné de finance personnelle, vous n'aurez peut-être pas à travailler très longtemps du tout!
Mentalité à un million de dollars #4: Planifiez avec diligence pour l'avenir de nos enfants = plus d'espoir
Les parents s'inquiètent toujours de leurs enfants, mais les amateurs de finances personnelles s'inquiètent moins parce que nous planifions plus.
Nous avons enfermé des polices d'assurance-vie abordables, mis en place des dossiers de décès, superfoni 529 plans et créé des fiducies de vie révocables. Ma femme et moi avons trouvé une énorme tranquillité d'esprit après avoir obtenu des polices d'assurance-vie à un terme de 20 ans de 20 ans pendant la pandémie Policygenius.
Au-delà de cela, nous nous préparons à augmenter les coûts des collèges en explorant les options d'aide financière et en financement des comptes d'investissement en gardien et des IRA Roth pour nos enfants dès le début. En enseignant à nos enfants à contribuer des revenus gagnés à ces comptes, nous favorisons à la fois une solide éthique de travail et la littératie financière.
Certains d'entre nous vont encore plus loin en construisant des portefeuilles de propriété locative ou des entreprises parallèles pour fournir une assurance carrière à nos enfants. S'ils sont diplômés sans offres d'emploi, ils auront un filet de sécurité – et peut-être même un emploi dans l'entreprise familiale.
Mentalité à un million de dollars #5: Efforcez de vivre un mode de vie plus sain = Vie de meilleure qualité
Une fois que vous avez atteint suffisamment de richesse, l'objectif devient le plus longtemps possible. Plus vous vivez longtemps, plus vous gagnez. Les amateurs de finance personnelle priorisent souvent des choix alimentaires plus sains, de meilleures routines d'exercice et une réduction du stress.
Au cours de mes 13 années de travail en finance, j'ai souffert de douleurs chroniques du bas du dos, de TMJ et de sciatique. Dans les six mois suivant sa retraite, toute ma douleur a disparu et mes cheveux ont cessé de grisonner. C'est alors que j'ai finalement réalisé que l'inconfort constant ne devrait pas être normal.
Au-delà de la liberté financière, nous permet de nous concentrer sur le bien-être mental. Nous pouvons nous permettre une thérapie, des retraites de bien-être, des massages ou même des joies simples comme les promenades quotidiennes sans la précipitation d'un calendrier strict. Nous développons des passe-temps qui favorisent la longévité, comme la randonnée, le jardinage ou le yoga avec des amis. Lorsque vous n'avez pas à souligner autant sur l'argent, il est plus facile de mener un style de vie plus sain.
Les avantages pour la santé de la retraite sont inestimables. Vers la seconde moitié de votre vie, vous apprécierez mieux à quel point la vie est vraiment courte. En réalisant nos finances, non seulement nous avons un plus grand potentiel pour vivre plus sain, mais nous pourrions également prolonger notre espérance de vie.
État d'esprit à un million de dollars # 6: Trouvez des opportunités dans tous les coins = plus grande richesse
Parce que nous comprenons que l'argent est interconnecté, nous repérons constamment de nouvelles opportunités d'investissement. Si le développement de l'IA devient moins cher, les entreprises avec des écosystèmes clients massifs qui ont été lents à investir devraient en bénéficier. Si une récession atteint, les prix des obligations augmenteront probablement, entraînant une baisse des taux d'intérêt et une demande plus forte d'immobilier.
En tant que penseurs dérivés, nous demandons toujours: Quelles opportunités pourraient se produire d'une situation difficile? Nous recherchons des problèmes pour résoudre ou investir dans des entreprises qui les résolvent. Avec un biais positif, nous nous concentrons sur la hausse.
L'une des raisons pour lesquelles j'alloue une partie de mon capital au capital-risque est l'opportunité que les entrepreneurs doivent adopter les entrepreneurs pour réussir. En tant que solopreneur moi-même, je sais que vous devez être un peu fou de croire que vous pouvez battre les chances dans un paysage hautement compétitif. Mais tu le fais quand même – parce que tu avoir à.
Personnellement, j'investisse dans des sociétés de croissance privée comme Anduril, Databricks, Openai, Anthropic, Canva, etc. Collecte de fondsun sponsor financier de samouraïs. Quand je vois d'autres entrepreneurs construire et mettre à l'échelle de grandes entreprises, je ne peux m'empêcher de ne vouloir y investir au cours de la prochaine décennie.
État d'esprit à un million de dollars # 7: Ne jamais abandonner = plus de satisfaction
Les amateurs de finances personnelles continuent d'avancer, quoi qu'il arrive. Si nous échouons à un effort ou faisons un investissement perdant, nous apprenons, nous adaptons et réessayons – ce temps plus intelligent et plus efficacement.
Nous reconnaissons que le voyage lui-même est plus gratifiant que la destination. Parce qu'une fois que nous atteignons un objectif, la satisfaction est éphémère et nous recherchons inévitablement le prochain défi. Bien que cet état d'esprit puisse parfois conduire au malheur, il nous apprend également à apprécier le processus et à trouver l'accomplissement dans la poursuite.
Nous n'échouons jamais en raison d'un manque d'efforts – car l'effort ne nécessite aucune compétence particulière, juste une détermination. En conséquence, lorsque nous échouons, nous pouvons l'accepter avec la tranquillité d'esprit, sachant que nous l'avons donné tout ce que nous avions. Bien sûr, les pertes piquent. Mais pas autant que pour ceux qui l'ont à moitié assis – parce qu'ils se retrouvent avec quelque chose de bien pire qu'une piqûre: le poids du regret.
Choqué plus de gens ne sont pas des passionnés de finance personnelle
Compte tenu des immenses avantages, je suis vraiment surpris que plus de gens n'embrassent pas les finances personnelles. Oui, les sujets peuvent ne pas être aussi excitants que votre dernier drame de télé-réalité. Oui, les ralentissements et les calamités se produiront, mais avec nos connaissances et notre expérience, nous avons toujours de l'espoir – et les outils – pour nous frayer un chemin.
Une fois que vous maîtrisez vos finances, vous n'êtes pas seulement plus confiant et en sécurité, mais aussi moins envieux du succès des autres. Vous vous retrouverez probablement à être plus gentil et plus généreux parce que le stress financier ne vous alourdit plus.
Peut-être que la barrière réside dans la perception. Certains voient les finances personnelles comme sèches ou intimidantes. Mais comme ceux d'entre nous dans la communauté le savent, c'est tout sauf ennuyeux. La finance personnelle est une passerelle vers la liberté, l'aventure et une vie remplie d'options.
Alors, voici mon espoir: que plus de gens découvrent les joies de la finance personnelle. La chance ne doit pas être laissée au hasard. En prenant le contrôle de notre argent, nous prenons le contrôle de nos vies – et c'est le plus grand cadeau de tous.
Lecteurs, pourquoi pensez-vous qu'il n'y a pas plus de passionnés de finance personnelle? Étant donné que tant d'informations peuvent être obtenues en ligne gratuitement ou à faible coût, pourquoi plus de gens ne sont pas obsédés par leurs finances pour construire plus de richesse et gagner plus de liberté plus tôt? Quels autres types de mentalités à un million de dollars pouvez-vous penser?
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Vous pouvez lire l’article original (en Angais) sur le blogwww.financialsamurai.com