Le mouvement FIRE est de retour grâce à l'IA

Depuis 2009, lorsque j'ai commencé à écrire sur FIRE, jusqu'à aujourd'hui, le mouvement FIRE a connu un excellent parcours. Elle est née de la crise financière mondiale de 2008-2009, lorsque des centaines de milliers de personnes ont perdu leur emploi.

Afin de faire face à la perturbation soudaine de leurs moyens de subsistance économiques, le concept de FIRE a été adopté à la fois comme explication et comme aspiration. Au lieu d’admettre que vous avez été licencié, vous pourriez soudainement dire à votre famille, à vos amis et à vos collègues que vous avez décidé de « prendre une retraite anticipée » et de vivre une vie libre.

Non seulement FIRE est devenu un formidable bouclier pour l’ego, mais il nous a également donné une meilleure excuse pour quitter le tapis roulant de l’entreprise et rester à l’écart. Après tout, enquête après enquête, il ressort que la plupart des employés sont désengagés ou désintéressés au travail.

Bien entendu, une fois que l’économie a commencé à se stabiliser en 2010 et à décoller en 2012, bon nombre de ces préretraités ont logiquement repris le travail. Les emplois sont redevenus nombreux et la période de chômage temporaire du FIRE a pris fin pour des centaines de milliers de personnes.

La croissance du mouvement FIRE s’est poursuivie de 2012 à 2021

Mais cette intense période de trois ans de FIRE, de 2009 à 2012, a véritablement commencé à diffuser l’idée de ce qui était possible.

Au lieu de travailler plus de 40 années consécutives, nous pourrions peut-être prendre des mini-retraites pour nous accorder une pause occasionnelle.

Peut-être pourrions-nous prendre plusieurs années de congé pour nous occuper d’un nouveau-né avant l’école maternelle sans mettre complètement en péril notre carrière.

Ou peut-être, juste peut-être, pourrions-nous quitter définitivement le monde de l’entreprise et trouver des moyens plus intéressants de gagner de l’argent, de nous sentir productifs et de bénéficier d’une plus grande liberté.

Le design de style de vie et le fait de devenir un nomade numérique sont devenus une réalité.

En conséquence, le mouvement FIRE s’est progressivement développé dans le monde entier, culminant une fois de plus avec le pic FIRE lorsque les confinements liés au COVID ont commencé en mars 2020. Des millions de personnes étaient coincées chez elles, se demandant ce qu’elles allaient faire de leur vie. L’incertitude maximale est réapparue alors que les activités en personne s’arrêtaient.

Si la vie était si précaire, alors peut-être qu’il était temps de vraiment vivre une fois que nous serions à nouveau libres. L’économie YOLO a pris vie lorsque les gens ont cessé de mettre leurs rêves entre parenthèses d’ici 2022.

Le COVID a été un autre catalyseur majeur du FIRE.

Mais ensuite le mouvement FIRE s'est à nouveau éteint

De 2021 à 2024, le mouvement FIRE a commencé à perdre de son élan. Le seul côté positif de la COVID a été l’acceptation généralisée du travail à distance. Une fois que le monde a réalisé que les affaires pouvaient encore être menées de manière efficace et rentable à domicile, le style de travail est resté, même après la fin de la COVID.

De nombreux emplois bien rémunérés ne nécessitaient plus d’aller au bureau. Pendant plusieurs années, des millions de travailleurs du savoir ont bénéficié d’une bien plus grande flexibilité : faire des courses, s’occuper de leurs enfants, faire de l’exercice à midi et simplement mener une vie plus équilibrée.

Par exemple, je jouais au pickleball pendant des heures en fin de matinée en semaine avec des employés de Google, Uber et Meta qui travaillaient à distance. Ils m'ont dit qu'ils avaient des horaires flexibles et qu'ils finiraient leur travail plus tard dans la soirée.

J’ai commencé à me demander à quoi ça servait de sacrifier autant pour prendre une retraite anticipée alors qu’on pouvait gagner beaucoup d’argent pour jouer pendant la journée. Inscrivez-moi.

Si Goldman Sachs et le Crédit Suisse m'avaient permis de travailler à domicile ne serait-ce que deux jours par semaine, je suis sûr que j'aurais travaillé 18 ans dans le secteur bancaire au lieu de 13 ans seulement. Dix-huit ans, soit jusqu'à 40 ans, était mon objectif initial lorsque j'ai rejoint le secteur en 1999.

J'ai essayé le travail à domicile – et c'était génial

Étant donné que j'essaie d'agir conformément à mes convictions, j'ai repris le travail en novembre 2023, consultant 25 heures par semaine pour une startup fintech. Je voulais découvrir ce que c'était que de travailler avec autant de flexibilité.

Je dois admettre qu'être payé pour travailler à domicile était génial. Aller au bureau une fois par semaine pendant trois heures était vraiment amusant.

L'expérience m'a montré que FIRE devenait obsolète pour de nombreuses personnes qui n'aimaient pas les déplacements domicile-travail et les déplacements pour rencontrer des clients. Une fois ces fardeaux éliminés, le travail est devenu beaucoup plus agréable.

Malheureusement, j'ai raté une bonne chose parce que je ne pouvais pas tolérer qu'on me dise quoi faire dans mon métier après 14 ans de liberté d'écriture à 100 %. La plupart des gens qui n'ont jamais tiré pourraient probablement suivre les ordres sans problème. Je ne pouvais pas. Je suis donc parti au bout de quatre mois. C’était tout aussi bien qu’un an plus tard, l’entreprise soit rachetée par une autre société de technologie financière pour un montant modeste.

Tant que le travail à domicile semble devoir rester, le mouvement FIRE continuera probablement à perdre de son élan.

Le retour en force du FIRE en raison de l’IA et des mandats en place

Malheureusement, rien de bon ne dure éternellement.

Vers le début de l’année 2024, de grandes entreprises telles que JP Morgan, Meta et Google ont commencé à encourager leurs employés à retourner au bureau une fois par semaine. Puis c'est devenu deux jours par semaine. Puis trois jours par semaine en 2025.

Aujourd’hui, en 2026, la plupart des grandes entreprises exigent que leurs employés viennent cinq jours par semaine. Alors que le COVID est terminé depuis longtemps et que des centaines de milliards de dollars sont dépensés dans l’IA, la direction estime qu’il est impératif d’impliquer à nouveau 100 % de la main-d’œuvre pleinement en personne.

Non seulement ces entreprises dépensent des fortunes en IA, mais l'IA s'attaque également à leurs modèles économiques fondamentaux, par exemple le secteur de la recherche de Google. Les entreprises ont procédé à des licenciements massifs en raison d’embauches excessives pendant la COVID. Mais ils ont également supprimé des postes parce que l’IA a généré des gains de productivité massifs, rendant des milliers d’employés excédentaires.

Ce n’est pas le moment de déconner.

Compte tenu de l’essor de l’adoption de l’IA et du resserrement des lieux de travail, je déclare officiellement que le mouvement FIRE est de retour en 2026 et plus pertinent que jamais.

Si l’IA réduit les salaires et supprime des rôles, alors la propriété et l’épargne deviennent encore plus critiques.

Pour le bien-être financier de votre famille, je vous mets au défi d'adopter les principes de base du FIRE cette année et chaque année jusqu'à ce que vous atteigniez l'indépendance financière.

Suivez les principes de base du FIRE pour la survie

Si vous ne voulez pas être piégé dans une classe marginale permanente, vous devez adopter le FEU avec tout ce que vous avez avant qu'il ne soit trop tard. Vous pouvez avoir au plus 10 ans pour créer suffisamment de richesse et un revenu passif suffisant pour survivre sans emploi quotidien.

Prenez ces principes au sérieux :

• Économisez 50 pour cent de vos revenus ou plus. Cela peut signifier économiser un chèque de paie entier si vous êtes payé toutes les deux semaines.
• Maximisez les comptes de retraite fiscalement avantageux tels que votre 401(k), IRA, SEP-IRA, Solo 401(k) ou Roth IRA.
• Créez de manière agressive des comptes de courtage imposables, en les rendant idéalement au moins deux fois plus grands que vos comptes fiscalement avantageux pour plus de flexibilité.
• Construisez un fonds d’urgence égal à 12 mois de frais de subsistance normaux.
• Réduisez les dépenses inutiles telles que les abonnements inutilisés, les achats de vêtements excédentaires et les adhésions que vous utilisez rarement.
• Vendez des articles que vous n’avez pas utilisés depuis six mois pour désencombrer et lever des capitaux.
• Investissez dans des actifs générateurs de revenus tels que des actions à dividendes, des immeubles locatifs, des biens immobiliers privés ou des petites entreprises pour générer des revenus passifs.
• Commencez une activité parallèle pour diversifier vos sources de revenus.
• Apprenez à être humble et acceptez que rien de bon ou de mauvais ne dure éternellement.

Obtenez une vie confortable avec Lean maintenant afin de ne pas y être obligé plus tard. Si vous êtes licencié, l'impact sera beaucoup moins grave parce que vous avez constitué des réserves financières.

Le pire des cas n’est pas seulement le chômage

Certaines personnes croient à tort que le pire des cas serait de perdre son emploi au profit de l’IA et de ne plus jamais retrouver un poste rémunéré de manière comparable. Ce serait douloureux, mais c'est le cas pas le pire des cas.

Le pire des cas est de perdre votre emploi et de subir en même temps une baisse importante de vos investissements. Ce double coup de poing pourrait vous obliger à vendre près du plus bas. Si vous vendez par nécessité, vous ne pourrez peut-être jamais vous en remettre.

Lors de la crise financière mondiale de 2008-2009, de nombreuses personnes ont été contraintes de vendre à découvert ou de saisir leur maison après une baisse de valeur de 15 à 50 pour cent. Ils ont perdu leur emploi, leurs cotes de crédit ont été dégradées pendant des années et ils n’avaient aucun capital à investir lorsque leurs actifs étaient en vente. Ils ne pouvaient pas non plus emprunter pour réintégrer le marché immobilier.

Tout perdre, puis rater la reprise qui a suivi pendant plus de 16 ans crée une sous-classe permanente. Ce scénario pourrait facilement se reproduire si un marché baissier sévère survenait et que les actifs spéculatifs disparaissaient.

Nous voyons déjà l’IA perturber l’industrie de l’édition, l’industrie cinématographique, l’industrie du logiciel, l’industrie de la recherche et l’industrie du jeu vidéo. Ce n'est qu'une question de temps avant qu'il n'atteigne le vôtre. Et lorsque cela se produira, le cours de l’action de votre entreprise pourrait chuter fortement et des licenciements massifs s’ensuivraient.

La question n’est pas de savoir si des perturbations sont à venir. La question est de savoir si vous serez prêt financièrement lorsque cela arrivera.

FIRE vous protège

FIRE est fondamental pour la sécurité. Plus vous vivez longtemps, plus de bonnes et de mauvaises choses vous arriveront. Le but est d’atteindre le FEU avant que quelque chose de vraiment grave ne détruise vos moyens de subsistance.

Le mouvement FIRE moderne est né de la crise financière mondiale de 2008-2009. Cette tendance s’est quelque peu atténuée à mesure que l’économie rebondissait. Puis cela est revenu en force en 2020 pendant la COVID. Après cela, cela s’est à nouveau estompé grâce au travail à distance flexible. Aujourd’hui, c’est de retour, et plus important que jamais, en raison de la menace existentielle que l’IA fait peser sur des milliards de travailleurs.

Si je n'avais pas d'enfants, je serais beaucoup moins inquiet. Il me suffirait de bien répartir mes actifs pour bénéficier du boom de l’IA. Cela signifie investir dans des entreprises liées à l’IA et réduire l’exposition aux entreprises les plus vulnérables aux perturbations de l’IA.

Mais avec les jeunes enfants, c’est un tout autre jeu de balle. Vous pouvez voir la perturbation venir. Ils ne le peuvent pas.

C'est pourquoi il est essentiel d'ajuster dès maintenant votre stratégie éducative et financière en vue d'un avenir très différent. Une stratégie consiste simplement à gagner tellement d’argent que même si vous mettez en œuvre un mauvais plan éducatif, vos enfants s’en sortiront toujours bien. C'est certainement une façon de dormir la nuit.

Cependant, aider vos enfants à développer leur capacité d’adaptation, leur résilience et leur dignité grâce au travail – afin qu’ils puissent subvenir à leurs besoins indépendamment des changements technologiques – semble être un objectif bien plus admirable et durable.

Car en fin de compte, FIRE, ce n’est pas seulement une retraite anticipée. C'est une question de protection. C'est une question d'options. Et à l’ère de l’IA, l’optionnalité est peut-être l’atout le plus précieux de tous.

Questions et suggestions des lecteurs

Lecteurs, pensez-vous que FIRE est plus important que jamais grâce à l’IA ? Ou bien le mouvement FIRE n’a-t-il jamais vraiment perdu de son élan depuis 2009 ? Adoptez-vous maintenant des principes FIRE pour vous protéger ?

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