Félicitations pour avoir survécu au mois de mai qui dure toute l’année! Reprenons en juin. Espérons que notre nation trouvera un moyen de se rassembler.

Avant le coronavirus, notre famille de quatre personnes avait tout prévu. Nous allions mener une vie simple de retraite anticipée dans la baie de San Francisco.

Notre fils de trois ans allait à l’école maternelle pendant la journée tandis que ma femme et moi nous occupions de notre petite fille. Pendant mon temps libre, j’écrivais sur Financial Samurai, comme je le fais depuis 2009, et jouais au tennis et au softball pour rester en forme.

Une fois que notre fille a eu six mois, nous avions prévu de monter au lac Tahoe et de nous échapper pendant un mois ou deux pendant l’été.

Une fois que le coronavirus a frappé, tout a changé. Non seulement nous avons été privés de notre liberté en raison des règles du refuge sur place, mais à un moment donné, nous avons perdu plus de 600 000 $ dans nos investissements en actions seulement. Le ralentissement soudain a été si rapide que j’ai même pensé à essayer de retrouver un emploi pour renforcer nos finances.

Heureusement, la bourse a rebondi de ses creux de mars et je ne pense plus à retourner au travail. Bien que notre famille ne soit pas éligible aux chèques de relance et aux allocations de chômage améliorées qui font un excellent travail pour soutenir notre nation, nous sommes au moins reconnaissants que nos investissements se soient rétablis, pour l’instant.

Voici trois choses que notre famille fait pour s’assurer que cette dernière crise ne nous détruit pas. Je vous recommande également de faire ces trois choses afin que nous puissions tous prospérer à la fin.

Trois choses que chaque ménage devrait faire maintenant

1) Effectuer un audit des dépenses

Ma femme et moi avons effectué un audit des dépenses pour toute l’année et identifié les éléments à couper du plus grand au plus petit. Avant le coronavirus, nous n’avions jamais effectué un audit approfondi des dépenses car nous avions toujours économisé entre 20% et 50% de nos revenus de retraite avant de dépenser de l’argent.

Même à la retraite, nous ne pouvions toujours pas abandonner l’habitude d’épargner. Mais après le coup du coronavirus, nos portefeuilles de retraite ont diminué et les revenus qu’il générait risquaient également de diminuer.

Étant donné que le S&P 500 avait corrigé de 32% à un moment donné, nous avons décidé de réduire également nos dépenses de 32%. Tant que l’économie semble désastreuse, nous resterons prudents avec nos dépenses.

Nous avons décidé d’énumérer les éléments budgétaires les plus chers et de proposer un plan de match à couper. Par exemple:

Garde de nuit (5000 $ + / mois d’économies). Étant donné que notre fils de 3 ans se réveillait encore 2 fois par nuit en moyenne, nous avons loué une doula de nuit pour aider à l’alimentation nocturne, au soutien général et à l’entraînement au sommeil de notre fille. Une doula nocturne a contribué à nous aider à dormir plus et à réduire le risque de mort subite du nourrisson (SMSN). Parce que notre fille avait un reflux acide, tout comme notre fils, elle n’était pas une bonne dormeuse. Cependant, une fois que le marché boursier a commencé à s’effondrer en mars, nous avons décidé d’éliminer ces énormes dépenses et de les absorber. Bien qu’il soit rare que les deux enfants dorment toute la nuit, se débarrasser de ces dépenses est fantastique.

Nourriture (500 $ / mois d’économies). Lorsque vous vivez dans l’une des plus grandes villes gastronomiques d’Amérique qui a également été pionnière dans la livraison de nourriture, il est difficile de ne pas se laisser tenter par la livraison de nourriture, en particulier pendant une pandémie mondiale. Une fois les règles du refuge sur place adoptées, nos dépenses alimentaires ont augmenté de plus de 1 000 $ / mois. Nous avons pensé qu’il valait mieux payer pour de la bonne nourriture et donner un pourboire à un livreur que l’un d’entre nous risquait de sortir et d’attraper le virus avec deux jeunes enfants à la maison. Après avoir pris plusieurs kilos, nous sommes passés plus à la livraison d’épicerie pour faire plus de nourriture à la maison. En passant plus à la livraison d’épicerie, en mangeant moins et en mangeant des restes trois fois par semaine au lieu de presque jamais, nous avons pu réduire notre budget alimentaire d’environ 30%. De plus, je reviens à mon poids de combat.

Réduction des dépenses non essentielles de 90% (1 000 $ + / mois). En plus d’acheter des nécessités pour bébé, nous n’avons rien acheté pour nous-mêmes depuis plus de trois mois. Le seul article non essentiel que j’ai acheté à plus de 25 $ était une petite glissière, un petit panier de basket et une voiture à pousser pour mon fils. Étant donné que les terrains de jeux étaient fermés, je pensais que c’était une bonne idée de construire le nôtre pour qu’il ne se sente pas trop privé de plaisir et de normalité.

Économies automatiques (1 950 $ / mois). Bien que notre école maternelle nous ait facturé un mois de scolarité en avril, même si l’école était fermée, elle a accepté de ne pas nous facturer tant que l’école resterait fermée. Nous n’aurions pas pu payer les frais de scolarité d’avril, mais nous n’avions pas le cœur étant donné que les propriétaires nous ont envoyé une lettre passionnée demandant de l’aide. J’espère qu’ils ont obtenu de l’argent PPP, mais nous n’avons pas encore pu obtenir de réponse.

La réalisation d’un audit des dépenses vous permettra de vous sentir beaucoup mieux dans vos finances, car cela fait du bien de passer à l’action. Vous n’êtes pas seulement une personne sans défense qui ne peut rien faire pour améliorer une mauvaise situation. Pour rendre les choses plus amusantes, essayez ensemble un jeu de défi sans dépenses.

2) Mener une vérification de la solidité du revenu

Un audit des revenus consiste à identifier les sources de revenus les plus à risque. Attribuez à chaque source de revenu une note alphabétique pour la défensibilité, une probabilité estimée de voir une baisse et une estimation de la baisse réelle du revenu.

Nous avons récemment examiné et mis à jour nos sources de revenu de retraite existantes. Voici quelques exemples d’audit de revenus:

Actions de dividendes: Grade B. 30% de chances de baisse de revenu. Baisse de 20% des dividendes versés pendant six mois.

Obligations municipales CA: Grade B +. 15% de chances de baisse de revenu. Baisse de 30% des paiements de coupons pendant un an.

SF Propriété locative: Une note. 20% de chances de baisse de revenu. Baisse de 20% des revenus locatifs avec 80% de chances d’être finalement rétabli.

Livre de négociation des indemnités de départ: Une note. 30% de chances de baisse de revenus, mais 70% de chances d’augmentation de revenus étant donné les licenciements massifs et les personnes qui cherchent à être plus stratégiques si elles sont à risque. Baisse de 20% des revenus pendant trois mois en cas de baisse des revenus.

Après avoir effectué une vérification des revenus, nous avons calculé que nos revenus de retraite pourraient diminuer de 20% à 30% pendant 3 à 12 mois. Cette estimation nous a motivés à réduire immédiatement nos dépenses d’environ 30%. Si nos revenus ne diminuent pas au cours des 3 à 12 prochains mois, alors nous aurons étiré nos économies. Si nos revenus diminuent, nous étions prêts.

Après avoir analysé toutes vos sources de revenus, déterminez quelles sources peuvent utiliser plus d’aide. Recherchez également des opportunités d’investissement.

3) Concentrez-vous sur de nouvelles façons d’augmenter vos revenus

Il est important de toujours trouver des moyens d’augmenter le revenu et la richesse. De nombreuses grandes entreprises ont été créées lors de la crise financière de 2008-2009. Je suis sûr que de nombreuses grandes entreprises seront créées aujourd’hui.

Pour augmenter la richesse, commencez d’abord par les opportunités les plus faciles et montez. Si vous avez un travail de jour, l’opportunité la plus simple est de faire plus de travail et d’être plus visible. Les employeurs cherchent à réduire davantage et bon nombre de ces emplois qui ont été supprimés ne reviendront jamais.

Pendant la pandémie, j’ai identifié les opportunités de revenus suivantes et pris des mesures:

Samouraï financier. Je publie trois articles sur les finances personnelles par semaine sur Financial Samurai depuis juillet 2009. Pourquoi ne pas écrire plus et être plus entrepreneurial? J’ai fait une annonce dans ma newsletter que je « courrais à travers la ligne d’arrivée. » En conséquence, j’ai décidé de publier quatre articles par semaine jusqu’à la levée des blocages. Non seulement il y a une quantité infinie de choses à parler, mais il y a une forte corrélation avec l’effort et la récompense.

Acheté plus de stocks de dividendes. Après avoir écrit mon post de prévision du bas du marché boursier en mars, j’ai décidé d’acheter plus d’actions pendant la liquidation. Je ne pouvais pas correctement chronométrer le fond avec tout mon capital, mais j’ai réussi à acheter plus de 100000 $ du S&P 500 en mars dans mon compte de retraite imposable et 30000 $ dans le plan 529 de ma fille et 5000 $ dans le plan 529 de mon fils. Bien que j’aie vendu tout le stock que j’ai acheté en mars pour réduire le risque, le stock que j’ai acheté dans mes deux 529 plans demeure.

Chassez pour plus de propriétés locatives. Les prix de l’immobilier évoluent beaucoup plus lentement que les cours des actions en raison des coûts de transaction, des inspections et des besoins de financement. Quoi qu’il en soit, je recherche actuellement activement des offres immobilières auprès de vendeurs immobiliers qui sont l’équivalent de vendeurs d’actions lorsque le S&P 500 était inférieur à 2 400. Ces «Doomers» sont difficiles à trouver, mais ils sont là-bas. J’ai obtenu une approbation préalable pour un prêt hypothécaire afin d’amasser le plus de capital possible pour faire une offre d’urgence sans financement. Je crois que l’argent de récupération facile a été fait sur le marché boursier. La plus grande opportunité est maintenant dans l’immobilier.

Créez un autre produit numérique. ma livre de négociation de départ est l’un de mes meilleurs investissements qui a également apporté le plus de valeur aux acheteurs. Chaque fois que je reçois des commentaires sur la façon dont quelqu’un a obtenu une indemnité jusqu’à 1000 fois supérieure au coût du livre, je suis pompé! Je devrais créer un autre produit étant donné que j’ai la plate-forme. Ce n’est pas facile d’obtenir la motivation pour commencer. Voici un témoignage récent d’un livre qui m’a rappelé que je devais en créer davantage.

Salut Sam, je viens d’être licencié aujourd’hui et commencer mon nouveau concert (avec une augmentation) lundi. Difficile de croire que je viens d’être payé une indemnité de 80 000 $ pour un emploi que je comptais quitter! ET je l’ai eu pendant une pandémie.

Je suis un bon nombre de vos philosophies (j’ai obtenu ma première maison par le biais d’une lettre d’amour, je n’ai pas payé de courtier dans trois transactions immobilières et je suis un grand partisan du concert parallèle), même si je ne suis pas aussi discipliné que vous. Également trop nerveux pour quitter les emplois de jour pour le concert parallèle, même si le concert secondaire nous a rapporté plus d’argent l’an dernier que les emplois de jour de mon mari réunis.

Quoi qu’il en soit, le licenciement technique a été une première pour moi. J’avais acheté le livre pour ma sœur il y a quelques années et j’étais ravi de le dépoussiérer le mois dernier. J’ai parfaitement navigué la situation. Je voulais juste vous dire merci.

Démarrez un autre site Web. J’ai quelques autres sites Web qui rapportent environ 1000 $ / mois de manière semi-passive au cours des 10 dernières années. Ces sites Web sont mis à jour environ une fois par trimestre en moyenne, c’est pourquoi les revenus ne sont pas inclus dans mes rapports de revenus passifs. Je ne devrais pas seulement mettre plus de muscle derrière ces sites Web, je devrais aussi en créer un nouveau. Pour ceux qui attendaient enfin de créer leur propre site Web, le moment est venu. Il ne se passe pas un jour où je ne suis pas reconnaissant de ne pas avoir commencé les samouraïs financiers lors de la dernière crise.

Agir jusqu’à la reprise

Lorsque le chaos frappe, il est facile de se sentir paralysé et de ne rien faire. Le conseil général est de rester bien assis et de s’accrocher jusqu’à une éventuelle récupération.

Au lieu de ne rien faire, j’encourage tout le monde à trouver où réduire les dépenses excessives, à analyser vos sources de revenus existantes et à rechercher activement de nouvelles opportunités financières.

Vous vous sentirez très bien en agissant.

De nombreuses fortunes se font en période d’incertitude. Comme le dit le proverbe, «ne laissez jamais une crise se perdre.» Profitez de cette occasion pour changer votre avenir pour le mieux!