Plus de 130 organisations exhortent Biden à étendre les réformes du PSLF et à suspendre les paiements

La dette fédérale des prêts étudiants aux États-Unis s’élève actuellement à près de 1,7 billion de dollars. La dette moyenne portée par emprunteur est supérieure à 37 000 $. Pour les fonctionnaires comme les enseignants, les pompiers et le personnel militaire – qui s’attendent à des salaires inférieurs à ceux qui travaillent dans le secteur privé, un groupe qui représente plus de 25 % de la main-d’œuvre américaine – la dette peut être dévastatrice. En 2007, le gouvernement a introduit un programme censé alléger le fardeau de la dette des fonctionnaires, le programme de remise des prêts de la fonction publique (PSLF), qui annulerait la dette des prêts étudiants après 10 ans de remboursements réguliers et de travail en tant que fonctionnaire. Mais il a été en proie à des problèmes.

Aujourd’hui, un groupe de 134 organisations a demandé à l’administration Biden de prolonger la dérogation du programme PSLF – une dérogation qui résolvait des problèmes majeurs avec le programme PSLF existant – pour permettre aux fonctionnaires de profiter des avantages qui leur avaient été promis et systématiquement refusés.

Le groupe a également demandé à l’administration Biden de laisser la dérogation PSLF fonctionner en parallèle avec les modifications du programme de remboursement axé sur le revenu (IDR), qui ne sont pas encore entrées en vigueur, afin de fournir un maximum d’avantages aux emprunteurs. L’administration Biden a poussé ces deux changements l’année dernière, qui ont été un succès retentissant – mais le programme PSLF pourrait se terminer trop tôt, selon les organisations.

Dans la lettre ouverte au président, le groupe, composé de travailleurs et de défenseurs de la fonction publique, a souligné l’incohérence de ne pas exécuter les deux programmes simultanément. «Parce que le crédit IDR compte pour l’annulation du prêt PSLF, ces deux programmes devraient fonctionner de manière synchronisée pour maximiser l’efficacité, cependant, leurs délais échelonnés actuels signifient que les emprunteurs qui comptent sur l’exonération pour accéder à l’annulation du prêt PSLF se verront effectivement refuser le plus tard. temps les avantages de l’ajustement IDR », a écrit le groupe.

Ce que vous devez savoir sur PSLF et IDR

À la fin de l’année dernière, le ministère de l’Éducation a publié un certain nombre de mesures palliatives destinées à réparer les parties du PSLF qui étaient cassées et à résoudre un certain nombre de ses problèmes les plus urgents, notamment un taux de rejet de 98 % et un historique documenté de paperasse déroutante et de mauvaise gestion. – laissant des millions d’emprunteurs éligibles dans le froid pour le pardon auquel ils avaient droit.

Ces changements ont permis à 146 000 emprunteurs d’obtenir une remise de plus de 9,5 milliards de dollars de dettes de prêts étudiants. Malheureusement, les changements doivent expirer dans quatre mois, laissant des centaines de milliers de fonctionnaires dans l’impasse et retournant à l’ancienne façon de faire les choses.

Le ministère de l’Éducation prévoit également de réviser le système de remboursement en fonction du revenu (IDR), qui corrigera les incohérences et les inexactitudes dans le décompte des remboursements de prêts. Le système de remboursement fondé sur le revenu est un programme qui fixe le montant des remboursements de prêts étudiants en fonction du revenu et de la taille de la famille dans le but de rendre le remboursement abordable pour les personnes dans le besoin. Le programme permet également une remise complète du prêt après 20 à 25 ans de remboursement. Comme le programme PSLF, les plans fédéraux d’IDR ont été difficiles et en proie à des incohérences bureaucratiques, comme les emprunteurs encouragés à s’abstenir jusqu’à 36 mois – le temps maximum autorisé – qui ne compte pas pour l’objectif de remboursement de 20 à 25 ans.

UN rapport de Radio Nationale Publique a également constaté que les sous-traitants de gestion des prêts du ministère de l’Éducation ne suivaient pas avec précision les remboursements, ce qui empêchait de nombreux emprunteurs d’obtenir un crédit pour les paiements en temps opportun. En vertu des nouvelles règles pour l’IDR, le temps passé dans certains ajournements ou abstentions comptera pour l’annulation de prêt pour l’IDR.

Une partie du problème est que les deux programmes, qui ont tous deux désespérément besoin d’une réforme continue, bien qu’intrinsèquement liés parce que le crédit IDR compte pour le pardon du PSLF, ne s’accorderont pas. La dérogation PSLF doit expirer avant même le début de la révision de l’IDR.

Voici pourquoi les défenseurs disent que la dérogation PSLF doit être étendue pour fonctionner avec IDR

La lettre souligne que les emprunteurs qui ont le plus besoin d’une annulation de dette ont été négligés : « Certains emprunteurs qui ont rencontré des difficultés importantes pour rembourser leurs prêts, y compris ceux qui ont déposé le bilan, ceux qui ont fait défaut et ceux qui ont du mal à rembourser les prêts Parent PLUS , sont explicitement ou pratiquement exclus de ces politiques.

Les prêts Parent PLUS, ou les prêts contractés par un parent pour payer les études de son enfant à charge, ne sont pas éligibles aux plans IDR. L’éligibilité du PLSF aux prêts Parent PLUS est basée sur l’emploi du parent et non sur la personne à charge. De même, les prêts étudiants suspendus en raison de faillite ne sont pas éligiblesce qui signifie que ceux qui souffrent beaucoup ne sont pas éligibles à l’annulation.

L’extension de la dérogation profitera particulièrement aux emprunteurs des communautés marginalisées. Selon un rapport de Le Centre de protection des étudiants emprunteursles emprunteurs noirs sont « particulièrement susceptibles d’en bénéficier » à court et à long terme, ajoutant que « avec l’adoption complète de la dispense du PSLF, cela pourrait potentiellement réduire considérablement l’écart racial dans le fardeau de la dette étudiante ».

Les auteurs de la lettre ont appelé le président à résoudre le problème de trois manières :

• Prolongez le délai de dispense du PSLF et assurez-vous que le PSLF coïncide avec la révision de l’IDR.
• Réviser les deux programmes pour « s’assurer que tous les types d’emprunteurs reçoivent un crédit pendant toute la durée depuis qu’ils ont commencé à rembourser ».
• Prolonger la pause de remboursement des prêts étudiants, qui doit expirer le mois prochain, jusqu’à ce que les annulations de prêts du PSLF et de l’IDR aient été traitées.

Le groupe a également demandé que l’administration fournisse des informations claires et concises sur la meilleure façon de tirer parti des programmes pour réduire la confusion et les formalités administratives que les emprunteurs ont connues depuis la création du programme PSLF.

« Nous pensons que ces mesures sont nécessaires pour apporter le soulagement que votre administration a travaillé dur pour fournir et pour garantir que tous les emprunteurs bénéficient d’un accès égal à leurs droits en vertu de la loi fédérale », ont-ils écrit.

En attendant, les emprunteurs attendent l’annonce de Biden sur ce qu’il compte faire de la crise de la dette étudiante dans son ensemble – et s’il prévoit de tenir sa promesse électorale d’annuler 10 000 $ de dette étudiante par emprunteur.