Un angle mort concernant les familles des écoles privées : elles ne sont pas toutes riches !

L’une des choses sur lesquelles j’ai essayé de travailler depuis le collège est de moins juger les autres. Pour fonctionner efficacement dans la société, j’ai souvent des hypothèses par défaut sur les gens qui peuvent parfois se retourner contre moi. Je suis également certain que si plus de gens apprenaient à se connaître, il y aurait moins de conflits.

En tant que minorité venue en Amérique pour faire mes études secondaires, j’ai dû constamment lutter contre les stéréotypes. C’était fatiguant. Le temps que j’ai passé à repousser aurait pu être consacré à profiter de la vie ou à étudier. En conséquence, j’ai essayé d’éclairer mes angles morts pour devenir une meilleure personne. Peut-être que vous essayez de faire la même chose.

Avant d’envoyer notre fils dans une école privée, j’avais l’idée préconçue que toutes les familles des écoles privées étaient aisées. Payer pour une école privée, c’est comme payer pour de l’eau en bouteille alors que l’eau du robinet est gratuite. Cependant, après avoir rencontré plus d’une centaine de familles d’écoles privées pendant trois ans, je me rends compte que ce n’est pas du tout le cas.

En fait, ma réflexion était en fait rétrograde pour de nombreuses familles. Parce que ces familles envoient leurs enfants dans une école privée, leurs liquidités sont beaucoup plus limitées. En conséquence, ils ont tendance à conduire des voitures moins chères et à vivre dans des logements modestes.

En d’autres termes, l’école privée rendait certains parents plus pauvres que s’ils avaient envoyé leurs enfants à l’école publique.

La priorisation d’une éducation scolaire primaire

En tant que diplômé d’un lycée public et d’un collège public, je suis favorable à l’école publique étant donné que les choses se sont bien passées pour moi et ma femme. Cependant, nous envoyons notre fils dans une école privée d’immersion en mandarin afin qu’il puisse grandir bilingue.

J’ai grandi en parlant le mandarin et l’anglais parce que mes parents parlent les deux. De plus, j’ai vécu à Taipei, à Taiwan, pendant quatre ans lorsque j’étais à l’école primaire. Enfin, j’ai étudié le mandarin pendant mes études universitaires et j’ai étudié à l’étranger en Chine pendant six mois.

J’ai vraiment aimé apprendre tout ce que je pouvais sur les cultures taïwanaise et chinoise. Pouvoir rêver régulièrement dans une autre langue crée une capacité à vivre inconsciemment dans deux mondes.

S’il y a une chose dont je me souviens dans mon éducation, c’est de savoir parler le mandarin. Environ 1,3 milliard de personnes parlent le mandarin et 1,35 milliard parlent l’anglais. Ainsi, si vous parlez des langues parlées par 33 % de la population mondiale, vous pourriez améliorer vos chances d’avoir une vie meilleure.

Je pense que de nombreuses familles qui envoient leurs enfants dans notre école d’immersion en mandarin ressentent la même chose. En conséquence, ils sont prêts à payer des frais de scolarité dans des écoles privées, même s’ils ne sont pas riches.

Revenu nécessaire pour payer une école primaire privée

Personnellement, je n’enverrais pas mes enfants dans une école privée si je ne gagnais pas plus de 7 fois le coût net des frais de scolarité par enfant ou plus. En d’autres termes, si une école coûte 20 000 $ par an après aide financière, il me faudrait gagner plus de 140 000 $ par an et par enfant.

Je pensais que le multiple représentait 5X le revenu. Mais, avec la montée en flèche de l’inflation et la baisse du rendement de l’éducation, j’ai augmenté le multiple à 7 dans mon livre à succès, Achetez ceci, pas cela.

Je crains que trop de familles ne s’efforcent de payer les frais de scolarité dans les écoles privées au détriment de leurs finances à long terme. Pour la plupart des familles, il existe un équilibre délicat entre épargner pour la retraite et subvenir autant que possible aux besoins de leurs enfants.

Ce que j’ai vite réalisé après avoir rencontré de nombreuses familles, c’est que certaines ne suivent clairement pas ma recommandation. Pourquoi le feraient-ils ? La plupart n’ont pas lu mon livre et je ne suis personne.

Mais voici le problème. Après 14 ans d’écriture sur Financial Samurai, je vis souvent dans ma propre bulle où je pense que la plupart des gens pensent et agissent comme moi. C’est ainsi que se forment les angles morts et les stéréotypes. Il est donc important d’être conscient de soi !

En raison de la grande priorité accordée à l’enseignement primaire, certaines familles sont prêtes à consacrer un pourcentage beaucoup plus important de leur revenu familial à l’école primaire privée.

Exemple d’une famille payant une petite fortune pour une école privée

Pour protéger la vie privée de la famille, j’ai modifié les professions, les niveaux de revenus estimés et les détails de la situation. Mais le propos est toujours le même.

Un jour, j’ai été invité chez une famille pour une soirée de jeu. Étant donné que mon paramètre par défaut était que chaque famille qui envoie ses enfants dans une école privée est riche, je m’attendais à ce que leur maison vaille plus que le prix médian d’une maison de la ville.

Au lieu de cela, j’ai été surpris que la famille vive dans un confortable appartement de deux chambres dans une rue animée. Ils ont deux garçons, donc les parents dorment dans une pièce et les garçons couchent dans l’autre. Au lieu d’une grande aire de jeu dans laquelle les garçons peuvent courir, ils utilisent un coin confortable d’environ quatre pieds sur six.

J’ai d’abord été surpris puisque j’avais acheté un condo de deux chambres il y a vingt ans, en 2003, à l’âge de 26 ans. Les parents et moi avions à peu près le même âge.

Ensuite, j’ai été inspiré par la façon dont la famille faisait en sorte que tout fonctionne si bien dans un espace relativement modeste. L’endroit était efficace et plein d’amour. J’ai aussi commencé à me sentir coupable de mon désir d’avoir une maison plus grande avec deux bureaux, un pour ma femme et un pour moi.

Ce qui m’a particulièrement touché, c’est la générosité et la gentillesse de la famille. Ils nous ont nourris à volonté avec de la nourriture et des boissons et nous ont chaleureusement ouvert leur maison. Et les enfants ont tous passé un bon moment ensemble.

Parents à double revenu, ne prenant jamais de retraite anticipée

Finalement, nous avons commencé à parler de métiers comme c’est souvent le cas lors des rencontres.

Le mari gagne environ 150 000 $ par an en marketing et la femme gagne environ 80 000 $ par an en tant qu’administratrice. Un total de 230 000 $ représente un revenu familial sain. Mais ils ont la quarantaine et vivent dans la ville chère de San Francisco avec deux enfants scolarisés dans une école privée.

J’ai écrit sur la façon dont 300 000 $ pourraient être nécessaires vivre une vie de classe moyenne dans une grande ville avec des enfants. Voici un budget que j’ai créé pour un revenu familial de 260 000 $ avec deux enfants scolarisés dans une école privée. Comme le montre le budget, la famille ne tient pas ses promesses. Ils louent et économisent 20 000 $ dans deux plans 401(k) et 12 000 $ par an dans deux plans 529.

Une école privée pour un enfant coûte 39 600 $ par an, ce qui représente près de 80 000 $ par an. après impôts dans les cours en école privée. En utilisant un taux d’imposition effectif de 27 %, la famille aurait besoin de gagner 114 285 $ de revenu brut pour payer deux enfants dans son école privée.

Après avoir payé ses études privées, la famille dispose d’un revenu brut d’environ 115 715 $ (84 472 $ net) pour épargner, dépenser, payer plus d’impôts et investir. Dans une ville où le prix médian des maisons est de 1,6 million de dollars, cette famille n’est pas propriétaire, mais loue.

Peut-être qu’ils contribuent au maximum à chacun de leurs plans 401(k). S’ils cotisaient au maximum, cette famille n’aurait plus beaucoup de revenu disponible pour se constituer un revenu. portefeuille de placements imposable. En d’autres termes, les deux parents devront probablement travailler jusqu’à 60 ans passés.

Difficile de prendre sa retraite tôt et de vivre dans une grande ville avec des enfants

Travailler après 60 ans est normal. Mais consacrer 30 % du revenu brut de votre ménage aux frais de scolarité dans une école primaire privée est hors de la norme. C’est un risque que cette famille choisit de prendre parce qu’elle met grandement l’accent sur la valeur de l’éducation.

En utilisant ma formule 5X-7X, la famille devrait gagner au minimum entre 400 000 $ et 560 000 $ pour envoyer confortablement ses deux enfants dans une école privée et économiser suffisamment d’argent pour la retraite.

Mon point aveugle était de réaliser qu’une famille avec deux enfants est normale, mais que gagner entre 400 000 $ et 560 000 $ ne l’est pas. Après avoir mis à jour mon article sur les 1 % de la valeur nette la plus élevée par âge, j’ai réalisé qu’un revenu du 1 % le plus élevé commence désormais à environ 650 000 $. Par conséquent, un revenu de 400 000 $ à 560 000 $ constitue un revenu des 3 % les plus élevés.

De toute évidence, l’école privée n’accepte pas seulement les familles dont les revenus des ménages représentent les 3 % les plus élevés. D’après une collecte de fonds scolaire à laquelle j’ai participé, environ 20 % des familles reçoivent une aide financière.

Dans le même temps, le samouraï financier en moi ne peut pas recommander de gagner seulement 3 fois plus que le coût des frais de scolarité pour chaque enfant pour justifier l’envoi d’un enfant dans une école privée. Trop de calamités financières surviennent au cours de notre vie pour dépenser autant dans les écoles privées.

Pour la plupart des familles, prendre une retraite anticipée avec des enfants est presque impossible si vous les envoyez dans une école privée.

Nous vivons peut-être dans une bulle de finances personnelles

Je suis heureux de socialiser davantage avec d’autres familles. Cela me permet de prendre conscience de mes angles morts et de comprendre que tout le monde n’est pas un maniaque obsédé des finances personnelles.

Par exemple, de nombreuses familles à qui j’ai parlé ne contribuent pas beaucoup à leurs 401(k) et n’ont pas non plus de plans 529. Alors que beaucoup d’entre nous sur Financial Samurai essaient de profiter pleinement de tous les comptes de retraite fiscalement avantageux. C’est un paramètre par défaut !

Au lieu de laisser les directives en matière de finances personnelles dicter la manière de dépenser leur argent (par exemple, règle du 1/10e pour l’achat d’une voiture, règle du revenu de 5 à 7 fois pour une école privée, règle des 30/30/3 pour l’achat d’une maison), de nombreuses familles dépenser de l’argent pour ce qu’ils apprécient le plus. Ce n’est qu’après avoir dépensé qu’ils font face aux conséquences, le cas échéant.

Je préfère suivre une approche basée sur des règles pour dépenser de l’argent, car il m’est trop facile de gaspiller de l’argent. Je considère mon ventre qui grossit comme la preuve que je n’ai pas l’autodiscipline nécessaire pour rester en forme sans aide. Mes directives en matière de finances personnelles évitent à ma famille des problèmes financiers. Ils me motivent également à travailler plus dur si je veux acheter quelque chose.

Par exemple, si je veux vraiment acheter une voiture à 80 000 $, je dois trouver un moyen de gagner 800 000 $ cette année-là. Sinon, je ne l’achète pas !

Je sais que mes lignes directrices ne conviennent pas à tout le monde. Après avoir rencontré tant de familles, mon point aveugle est de réaliser que tout le monde n’est pas aussi obsédé que nous par l’idée d’atteindre plus tôt l’indépendance financière.

Donner la priorité entre une maison, une voiture, l’éducation et l’indépendance financière

Depuis 2009, mon paramètre par défaut est que la plupart des familles donnent avant tout la priorité à l’obtention de l’indépendance financière le plus tôt possible. Après tout, qui a envie de faire le même travail ennuyeux pendant des décennies ? Il vaudrait tellement mieux épargner et investir de manière agressive pour prendre sa retraite plus tôt !

Mais un autre point aveugle est que tous les parents ne souhaitent pas prendre une retraite anticipée ! De nombreux parents ont trouvé un emploi intéressant à occuper jusqu’à ce que leurs enfants obtiennent leur diplôme universitaire. J’ai supposé à tort, d’après un sondage Gallup, que 70 pour cent des travailleurs se sentant « désengagés » signifiait que 100 % des travailleurs préféreraient faire autre chose.

Hélas, j’étais troublé par ma situation. En 2009, au lancement de ce site, je commençais à me lasser du monde de la finance. j’étais aussi j’ai peur de perdre tout mon argent pendant la crise financière mondiale. Alors bien sûr, je voulais trouver un moyen de sortir de la routine dès que possible avec mes finances intactes.

Ce que je n’avais pas réalisé, c’est que tous les parents de mon âge n’étaient pas aussi secoués que moi par la crise financière mondiale. De plus, étant donné que nous avons eu des enfants tardivement, de nombreux parents sont plus jeunes et n’ont tout simplement pas eu autant de temps pour créer autant de richesse.

Nous pouvons tous nous permettre beaucoup de choses, mais il est difficile de tout se permettre. En conséquence, nous donnerons logiquement la priorité aux dépenses qui nous tiennent le plus à cœur. Pour certaines familles, cette priorité est une éducation dans une école primaire privée.

Pour résumer les angles morts des familles des écoles privées

• Toutes les familles des écoles privées ne sont pas riches
• Un certain pourcentage de familles bénéficient d’une aide aux frais de scolarité (~20% dans mon école)
• Si vous lisez ce site et écoutez des podcasts sur les finances personnelles, vous êtes une minorité.
• Certaines familles accordent une grande importance à l’éducation et sont prêtes à dépenser plus pour l’éducation et moins pour le logement, le transport et d’autres articles.
• Tout le monde ne veut pas tirer dès que possible

Si vous vous accrochez à des stéréotypes sur les familles, les enfants ou les diplômés des écoles privées, j’espère que vous reconsidérerez votre opinion comme je l’ai fait maintenant. Plus vos émotions négatives à l’égard d’un groupe particulier de personnes sont fortes, plus vous devez creuser intérieurement pour trouver la racine du problème. Gardez l’esprit ouvert et apprenez à les connaître. Vous devez être agréablement surpris par ce que vous découvrez !

Questions et suggestions des lecteurs

Saviez-vous qu’il existe de nombreuses familles qui envoient leurs enfants dans une école privée sans être riches ? Saviez-vous que certaines familles donnent la priorité à l’école primaire privée au détriment de l’épargne-retraite ou de l’achat d’une maison ? Quels sont les autres angles morts dont nous ne nous rendons peut-être pas compte à propos des familles des écoles privées ?

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