Objectifs des samouraïs financiers pour 2024 : une dernière année de concentration intense

Bonne année à tous ! Pour 2024, mon thème de l’année est « Une dernière année de concentration intense ». Cela marque ma 15e année à la tête de Financial Samurai, ce qui coïncide avec le début de l'école à temps plein de mes deux enfants en septembre.

La fatigue s’est installée, qui me rappelle l’année 2011, lorsque j’envisageais de quitter définitivement la banque d’investissement. Cet épuisement professionnel a provoqué un changement de rythme indispensable.

C'est peut-être une crise de la quarantaine à 46 ans, où je sens mon corps ralentir et où le temps s'écoule plus vite que jamais. L’urgence de maximiser les années restantes de bonne santé est palpable. Je ne sais pas combien de temps je pourrai maintenir ce rythme, d'où mon thème.

À la lumière de cela, j'ai organisé mes objectifs en cinq catégories : santé, richesse, famille, samouraï financier et X-Factor. Malgré la lassitude, j’aborde ces objectifs avec optimisme, avec pour objectif d’en atteindre 70 %.

Objectifs de santé

Je ressens davantage les effets de l'âge maintenant. En conséquence, je dois augmenter mes efforts pour rester en forme.

1) Gardez le même poids

J'ai renoncé à perdre du poids. A mon âge, j'aimerais terminer l'année avec le même poids. Ce poids est de 169 à 171 livres à 5'10″. Je pèse entre 162 et 175 livres depuis 1996. En conséquence, cette stabilité m'a aidé à économiser de l'argent sur les vêtements.

2) Jouez au tennis et au pickleball trois fois par semaine sans vous blesser

Je déteste m'entraîner, mais j'adore faire du sport. Si je peux jouer au tennis et au pickleball trois fois par semaine tout en conservant mes habitudes alimentaires, je devrais pouvoir conserver le même poids. Un échauffement de 15 bonnes minutes avant de jouer est indispensable.

3) Faites une pause santé mentale par mois.

J'ai pris un jour de congé en 2023 pour ne rien faire de productif. Ce fut une belle journée tranquille où je me suis rajeuni. En 2024, mon objectif est de prendre 12 jours de congé, un jour par mois. Pendant ces jours, je n’ouvrirai pas d’ordinateur portable et je serai seul pendant au moins 22 heures.

Objectifs de richesse

Je n'aime pas la volatilité. Cependant, je ne peux pas arrêter d'investir dans des actifs à risque car je suis presque toujours optimiste quant à l'avenir.

1) Augmenter la valeur nette de 10 %.

Étant donné que je m’attends à un rebond du marché immobilier et à une hausse du marché boursier, ma valeur nette devrait bénéficier d’un vent favorable. Depuis ma retraite en 2012, mon taux de croissance cible de la valeur nette est de 5 à 10 % par an.

2) Reconstituer mon exposition boursière à 20 % de la valeur nette

Après avoir payé ma maison en espèces grâce à la vente d’actions et d’obligations, mon exposition aux actions publiques n’est plus que d’environ 15 % de ma valeur nette. Ma pondération boursière idéale en pourcentage de la valeur nette se situe entre 25 % et 35 %.

En conséquence, 70 % de mes flux de trésorerie seront consacrés à l’achat de l’indice S&P 500 et d’autres actions individuelles. Malheureusement, avec une hausse aussi importante du S&P 500 en 2023, le potentiel de hausse pour 2024 semble limité.

3) Augmentez les revenus passifs de 40 000 $.

Également à cause de l’achat de ma maison, mes revenus passifs ont pris un gros coup. En conséquence, mon autre objectif financier principal est d’augmenter les revenus passifs.

Une augmentation de 40 000 $ du revenu passif nécessite une augmentation de capital de 1 000 000 $ ou un repositionnement du capital. J'espère que cela pourra se produire grâce aux gains du marché et aux économies. Ou je peux simplement vendre ou louer mon ancienne maison. Mais j'aime aussi l'idée de le conserver comme centre de bien-être.

4) Investissez 50 000 $ supplémentaires dans des fonds qui investissent dans l'intelligence artificielle

L’IA représente l’avenir et stimulera probablement la productivité économique tout en supprimant des millions d’emplois. En tant que tel, j’ai l’intention d’investir dans des sociétés d’IA pour me prémunir contre un marché du travail difficile pour mes enfants.

La controverse du PDG d’OpenAI a démontré que l’entreprise donne la priorité aux profits plutôt qu’à sa mission initiale à but non lucratif au profit de l’humanité. Cela montre que la seule manière de sauvegarder ses intérêts est d'investir directement.

Si vous souhaitez investir dans des sociétés privées d'IA, consultez le Fonds d'innovation par Fundrise. Il s'agit d'un fonds de capital-risque à capital variable doté d'un minimum de 10 $ et dont environ 35 % de son fonds est investi dans des sociétés d'IA.

5) Retour à un état d’esprit frugal

Après six mois de dépenses indulgentes, je passe à nouveau de la vitesse du décumulation à l'accumulation. L’objectif est désormais de constituer des fonds et de retrouver ce sentiment d’abondance financière. Je reviens à un état d'esprit frugal qui rappelle les 13 années post-universitaires.

Cela implique de revenir à économiser 60 à 70 % de mes revenus, d'éviter les achats inutiles, d'opter pour une approche de bricolage plutôt que de louer des services, de réduire les plats à emporter et les restaurants, et de ne pas prendre de vacances extravagantes. Il s’agit d’un retour conscient à une approche plus disciplinée et plus attentive des finances personnelles.

Objectifs du Financial Samurai 2024 : Famille

La famille est la chose la plus importante. C'est la seule chose que je ne peux pas me permettre de rater.

1) Chérissez le temps qu’il me reste avec ma fille

J'ai jusqu'en septembre 2024 avant que ma fille commence à fréquenter l'école à temps plein. Pendant les deux jours où elle n'est pas à l'école, je me concentrerai sur le plus d'activités possible avec elle. À l’âge de quatre ans, elle entre dans une phase importante où les souvenirs commencent à s’installer. C'est un moment crucial pour moi de démontrer que je lui suis dévoué.

L'un de mes principaux objectifs pendant cette période est d'aider ma fille à devenir une nageuse compétente avant son 5e anniversaire. Alors qu’elle nage déjà, elle a du mal à prendre l’air et à chronométrer correctement sa respiration sans avaler d’eau. Aborder ces aspects constituera une partie importante de nos activités.

De plus, d’ici décembre 2024, mon objectif est de lui apprendre à faire du vélo. Ces efforts représentent non seulement des jalons, mais aussi des opportunités précieuses de créer des liens et de créer ensemble des souvenirs durables.

2) Voir mes parents et ma sœur deux fois.

Je prévois d'emmener mes parents, ma sœur et mon petit ami par avion en mars après l'opération de mon père. Ensuite, je prévois d'emmener ma famille à Hawaï cet été, leur tout premier voyage et vol. En conséquence, je verrai mes parents deux fois, qu’ils le veuillent ou non.

3) Soyez un professeur fiable de mandarin, d’éducation physique et de finances personnelles

J'adore enseigner, donc je me sens chanceuse d'avoir des enfants à élever. Mon fils aura sept ans en avril, date à laquelle je commencerai à l'éduquer davantage sur les finances personnelles. Il effectuera des tâches ménagères et des locations pour gagner un salaire, puis apprendra à épargner et à investir pour ne pas se retrouver financièrement dépendant à l'âge adulte.

Je donnerai également des cours quotidiens de mandarin d'au moins 15 minutes aux deux enfants. Mon objectif est de parler mandarin 70 % du temps avec eux, contre 20 % l'année dernière. Nous profiterons ensemble de superbes vidéos et livres en mandarin. Leur donner la maîtrise d’une langue seconde sera un cadeau qu’ils apprécieront plus tard dans la vie.

De plus, mon objectif est d'être un professeur d'éducation physique motivant. Une fois la maîtrise de la natation et du vélo acquise, nous passerons au pickleball et au football. Égoïstement, mon rêve est de les rendre accros au pickleball ou au tennis afin que nous puissions jouer pendant des heures à mesure qu'ils grandissent.

Objectifs du Samouraï Financier 2024 : Samouraï Financier

Mon objectif ultime est de maintenir Financial Samurai en activité pendant les 20 prochaines années, jusqu'en 2043. Dans 20 ans, mes enfants devraient être assez vieux pour savoir ce qu'ils veulent faire dans la vie. Sinon, ils ont une assurance carrière.

1) Publiez entre deux et trois fois par semaine

La plupart des semaines comprendront soit trois publications et aucune newsletter, soit deux publications et une newsletter. Mais certaines semaines ne coûteront que quelques posts.

Je n'écrirai plus de newsletters le week-end pour pouvoir me reposer et passer plus de temps avec ma famille. Écrire une newsletter un samedi soir pour une publication le dimanche matin n'est pas amusant ! Cela nuit également à ma relation avec ma femme.

Si j’ai envie d’écrire plus de trois fois par semaine, je le ferai. Mais je ne vais plus me forcer après 15 ans et plus de 2 300 articles. Je prévois également de raccourcir la longueur moyenne de mon article à 1 200 mots.

2) Produire 36 podcasts

J'ai fini par publier 65 podcasts en 2023, en partie parce que j'étais ravi de pouvoir interviewer des gens. Mais chaque podcast prend 3 à 4 heures pour enregistrer, éditer et produire. Avec peu ou pas de récompense financière, je ferais mieux de passer mon temps ailleurs.

36 podcasts pour l'année, cela fait toujours trois podcasts par mois. Une bonne cadence qui me donne une semaine de congé. Je vais aussi recommencer à faire davantage de podcasts solo car ils sont plus rapides à produire. Vous pouvez vous abonner sur Pomme ou Spotify.

3) Message d'invité six fois

Je ne suis pas proactif dans la publication d'invités sur les grands médias, même si j'ai des relations. Mais j'ai découvert que publier des articles sur CNBC ou partager des histoires avec le WSJ est le moyen le plus rapide d'attirer un nouveau lectorat. Par conséquent, je contacterai mes relations une fois par mois et verrai ce qui se passe.

J’aime également donner des interviews en podcast. En conséquence, ma tentative est de réaliser douze podcasts cette année. C'est bien de les laisser faire le montage et s'occuper également des problèmes techniques.

Objectifs du samouraï financier 2024 : X-Factor

Je pense que tout le monde devrait avoir ou travailler sur un facteur X pour rester engagé et motivé. On ne sait jamais ce qu'ils pourraient devenir.

1) Publier mon deuxième livre avec Portfolio

Je terminerai ma première ébauche de mon manuscrit terminé d'ici le 30 mars 2024. Je passerai ensuite les trois prochains mois à le peaufiner. Ensuite, mon éditeur devrait pouvoir sortir le livre au cours du deuxième semestre 2024.

Mon objectif est d'écrire un livre sur les finances personnelles plus court et plus percutant qui plaira à encore plus de personnes. Achetez ceci, pas cela est un livre extrêmement complet, exploitable et utile. Cependant, avec une longueur d'environ 110 000 mots, il peut être trop intimidant pour la plupart des gens de le lire ou de vouloir le lire.

J'apprécierai davantage le processus d'écriture et de commercialisation du deuxième livre et je ne m'inquiéterai pas de son inscription sur une liste nationale de best-sellers. C’est le pouvoir d’être déjà un auteur à succès et d’avoir un contrat garanti de deux livres. Je vais créer un nouveau livre parce que j'aime créer.

Ma plus grande motivation est d'aller dans une librairie locale lorsque mon livre sort et de jouer à la chasse au trésor avec mes enfants !

2) Aider ma femme à trouver un emploi

Je tiens trop à ma femme pour la laisser rester mère au foyer après que notre fille ait commencé l'école à temps plein en septembre. De ce fait, je l'aiderai à trouver un emploi épanouissant ou un rôle de consultant pour donner plus de profondeur à son parcours.

J'ai parlé à plusieurs mères au foyer qui ont été confrontées au divorce ou à la perte tragique d'un conjoint, et qui sont soudainement devenues seules responsables de leur subsistance. Une telle dépendance financière place les proches dans une situation précaire.

Je serai plus tranquille une fois que ma femme pourra générer un revenu de manière fiable pour subvenir aux besoins de notre famille, indépendamment de FS, au cas où quelque chose m'arriverait. Un emploi lui donnera également un sens accru du but et de la structure lors d’une transition majeure dans la vie qui lui apportera du temps libre supplémentaire. L'emploi sera également un bon exemple pour notre fille, qui comprend à quel point il est possible de jongler entre maternité et carrière maintenant que ses souvenirs se forment.

Ayant organisé mon propre licenciement et mon indemnité de départ trois ans plus tôt qu'elle, je comprends personnellement les défis que représente soudainement le fait d'avoir 40 heures d'ouverture par jour à pourvoir. Cependant, ma femme insiste sur le fait qu’elle a beaucoup de choses pour occuper son temps. Elle est après tout un atout très précieux pour FS, jonglant avec tout, depuis la révision, la recherche, le service client et les mises à jour de l'ebook, la rédaction, la gestion du backend et des opérations, et l'édition de podcasts.

Elle peut au début hésiter à trouver un nouvel emploi après avoir été absente depuis 2015, mais je suis convaincu qu'elle reviendra, surtout si elle peut trouver quelque chose à temps partiel pour compléter son travail sur FS.

2024 sera la dernière année difficile

Jongler avec l'écriture d'un nouveau livre, entretenir Financial Samurai, être un père au foyer et éventuellement retourner au travail au troisième trimestre sera épuisant. Cependant, surmonter les obstacles de cette année pourrait rendre les années suivantes beaucoup plus gérables.

2024 marquera ma dernière année d'autodiscipline supérieure à la moyenne, alors que j'ai franchi le cap de 15 ans d'entrepreneuriat et de 7,5 ans de père au foyer. Une fois que j’aurai reconstitué suffisamment de réserves de liquidités pour me sentir à nouveau en sécurité financière, ma famille devrait être en sécurité. À ce moment-là, il sera temps de revenir à une vie plus normale.

Je souhaite à tous une année 2024 délicieuse et prospère !

Questions et suggestions des lecteurs

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