Si vous voulez développer votre richesse plus rapidement que la personne moyenne, je vous suggère d'essayer de penser en deux délais qui se déplacent ensemble à l'unisson.
Le premier calendrier consiste à analyser ce qui se passe actuellement. Le deuxième calendrier consiste à analyser ce qui pourrait arriver à l'avenir, avec une propagation cohérente. C'est comme avoir un processeur à double ordinateur qui courait toujours dans votre cerveau.
Je pense dans deux délais depuis 1999, lorsque j'ai obtenu mon premier emploi de financement de l'université. Penser à cette façon était la clé pour moi de construire suffisamment de richesse pour échapper aux entreprises américaines en 2012. Je n'ai pas cessé de penser de cette façon depuis.
Exemple de pensée en deux délais pour une plus grande richesse
L'exemple classique pour expliquer ma suggestion est aux personnes qui travaillent actuellement.
- Timeline n ° 1: Que pensez-vous de votre travail maintenant?
- Timeline n ° 2: Comment pensez-vous que vous vous sentirez dans dix ans si vous faites toujours votre même travail aujourd'hui?
La plupart des gens à qui je parle ne pensent jamais de la question deux lorsqu'ils commencent leur travail pour la première fois. Ils sont ravis d'être là et pleins d'optimisme. Mais je veux que vous pensiez à la question n ° 2 parce que j'essaye de vous amener prévoir votre misère.
Si vous pouvez vous approximer lorsque vous serez misérable à votre travail, vous pouvez prendre des mesures pour Préparez-vous à quand cette misère arrive. Mais si vous ne pensez pas à la question n ° 2 régulièrement en deux délais, au moment où vous êtes misérable, vous êtes foutu. Vous avez peu ou pas d'options pour sortir d'une situation sous-optimale.
Économiser et investir suffisamment pour se libérer de la misère
Quand on m'a dit que je devais entrer à 5h30 et rester après 19 h pour m'assurer que j'ai obtenu les recherches appropriées de mes collègues en Asie pour les clients, je savais que je ne pouvais pas durer 40 ans dans une carrière comme mes parents. Au lieu de cela, j'ai fait une évaluation plus réaliste: combien de temps pourrais-je en train de durer avant de s'épuiser complètement? La réponse que j'ai proposée était de 40 ans.
J'ai donc calculé combien j'aurais besoin d'ici là pour avoir le courage de s'éloigner. Ce nombre était de 3 millions de dollars. Selon la structure de la valeur nette, elle pourrait générer des 100 000 $ par an de revenu passif. À partir de ce moment, l'épargne et l'investissement de 3 millions de dollars sont devenus ma mission. J'ai constamment visualisé à quoi ressemblerait la vie à 40, 41, 42, 43, 44, 45 ans, et au-delà – sans grind avec cet argent à l'esprit.
Cette approche à deux temps – Hustle de la présentation judiciaire jumelée à un rêve du jour du futur – m'a bien concentré et motivé. Je croyais vraiment que si je n'avais pas atteint cette cible de valeur nette, je pourrais court-circuiter ma vie de tout le stress et les heures. Je commençais déjà à souffrir de fasciite plantaire, d'allergies incontrôlables et de prise de poids.
En fin de compte, je suis parti trois mois avant mon 35e anniversaire grâce à une variable inattendue: la possibilité de conserver toute ma compensation différée et de recevoir un package de départ à six chiffres après 11 ans dans ma dernière entreprise. Cette indemnité a couvert cinq ans de frais de subsistance normaux. Avec ce coussin financier en main, je savais que c'était maintenant ou jamais – alors j'ai fait le pas de la foi.
Utiliser deux délais pour devenir un meilleur investisseur
Appliquons maintenant mon approche à deux temps à l'investissement.
1) Chronologie actuelle:
Les investisseurs ont incroyablement bien fait depuis 2020, en particulier ceux qui parient sur la technologie. Le S&P 500 a augmenté de plus de 20% en 2023 et 2024, la classe des investisseurs a construit beaucoup plus de richesse que prévu. L'immobilier a également fonctionné depuis 2020, bien que certains marchés – comme le Texas et la Floride – soient corrects. Chaque investisseur devrait regarder quelle était sa valeur nette en 2020 et célébrer.
2) Calendrier futur (10 à 20 ans à l'avance):
Si vous ou vos parents n'investissez pas de manière agressive, la vie pourrait rester indéfiniment en mode difficile. L'écart de richesse s'est déjà considérablement élargi depuis 2020, et il est susceptible de continuer à s'élargir. Dans 10 à 20 ans, l'achat d'une résidence primaire pourrait être presque impossible. Trouver un emploi qui paie un salaire habitable pourrait également devenir de plus en plus difficile car l'IA perturbe plus d'industries.
Que devons-nous faire?
Le plan pour s'assurer que l'avenir sera OK
J'ai élaboré un plan de jeu général pour donner à ma famille une chance de combattre de concourir dans un avenir de plus en plus compétitif et incertain.
1) conserver notre résidence principale et au moins deux propriétés locatives pour rester dans l'immobilier long.
L'immobilier est l'un des moyens les plus fiables de construire et de préserver la richesse au fil du temps. En conservant des biens, nous bénéficions non seulement de l'appréciation potentielle et des revenus de location, mais nous nous protégeons également du prix du logement à l'avenir. Posséder une propriété locative pour chaque enfant est quelque chose que vous devriez considérer.
2) Construisez deux 529 plans égaux au coût actuel de quatre ans de l'université la plus chère aujourd'hui.
Les frais de scolarité du collège continue d'augmenter plus rapidement que l'inflation, et il n'y a aucun signe de ralentissement. Financement complet 529 plans garantit désormais que nos enfants auront la liberté de choisir une éducation de qualité sans être accablé par la dette – ou nous en serrant. Ils auront également la possibilité d'assister au meilleur collège qui accepte.
3) Investissez au moins la limite d'impôt sur les cadeaux chaque année dans le compte d'investissement gardien de chaque enfant et les IRA Roth.
En contribuant régulièrement tôt, nous exploitions le pouvoir de la composition. L'objectif est de construire une fondation financière qui leur permet de poursuivre des carrières dont ils jouissent, pas seulement celles qui paient les factures ou semblaient «statut élevé» par la société.
4) Visez à investir au moins 100 000 $ par an dans les actifs de risque pour les 20 prochaines années pour nous-mêmes.
Pour lutter contre l'inflation et maintenir le pouvoir d'achat, un investissement cohérent dans les actions, le capital-risque et d'autres actifs axés sur la croissance est essentiel. Cette approche agressive est notre couverture contre la stagnation et l'augmentation du coût de la vie. Ce ne sera pas facile en tant qu'écrivain, mais je trouverai en quelque sorte un moyen de vivre d'autres activités.
5) Construisez 500 000 $ en exposition privée sur les entreprises d'IA à la couverture contre un marché du travail difficile à l'avenir.
L'IA est à la fois une menace et une opportunité. En investissant dans des sociétés ou des fonds d'IA privés, nous visons à participer à la hausse des perturbations technologiques, plutôt que de simplement en être victimes.
Pourquoi un investissement de 500 000 $ dans l'IA a du sens
Depuis 2017, je suis aux prises avec la réalité de devoir payer pour le collège à partir de 2036. Sur la base des projections actuelles, nous recherchons environ 450 000 $ pour le public et 750 000 $ pour les frais de scolarité privés sur quatre ans. C'est un montant stupéfiant, en particulier en considérant la plupart de ce qui est enseigné à l'école aujourd'hui est disponible librement en ligne.
Une solution consiste à les guider vers la fréquentation du collège communautaire pendant deux ans avant de transférer dans une université dans l'État. Un autre est de les éduquer nous-mêmes, ou du moins autant que nous le pouvons avant qu'ils soient adultes.
Mais la solution la plus convaincante est peut-être d'investir dans la technologie même qui est susceptible de perturber le plus l'éducation traditionnelle: l'intelligence artificielle.
Le potentiel revient sur un investissement de 500 000 $
À première vue, l'allocation de 500 000 $ aux investissements privés d'IA peut sembler excessive. Mais lorsque vous comparez cela au coût potentiel de 450 000 $ à 750 000 $ de l'université en 2036, il commence à ressembler à une haie rationnelle.
La logique va: Si je suis prêt à dépenser 450 000 $ à 750 000 $ au collège en 2036 par enfantalors je devrais absolument être disposé à investir 500 000 $ ou plus dans les entreprises mêmes qui pourraient rendre l'éducation traditionnelle obsolète. Heck, je devrais être prêt à investir 900 000 $ – 1,5 million de dollars dans des entreprises d'IA privées maintenant que j'y pense vraiment.
Voici une ventilation de la façon dont un investissement de 500 000 $ augmente sur 10 et 20 ans à différents taux de croissance annuelle composés (TCAC):
| Retour annuel | 10 ans | 20 ans |
|---|
Un investissement de 500 000 $ se composant de 15% par an sur 20 ans atteint environ 8,2 millions de dollars. Pouvez-vous imaginer avoir le option Pour accéder à ce type de capital au milieu de la vingtaine? Alors que 15% est une cible agressive, ces types de rendements sont beaucoup plus plausibles lorsqu'ils investissent dans des entreprises privées au stade antérieure.
Il suffit de regarder les performances des premiers investisseurs à Openai, Anduril, à l'échelle de l'IA, de Databricks et Anthropic – beaucoup ont atteint plus de 50% de rendements annuels depuis leur série A.
En tant qu'investisseur en capital-investissement depuis 2006, j'ai eu un certain nombre de multi-baggers dans divers fonds. Le vrai défi, cependant, est d'avoir une position suffisamment importante dans ces gagnants pour déplacer matériellement l'aiguille. L'autre défi n'est pas d'investir dans trop de bagels (100% perdants) qui entraînent les performances globales. Pas facile.
Réfléchissez dans deux délais de vivre sans regret
Le présent est éphémère et l'avenir approche toujours. Pour vivre richement, nous devons apprendre à garder à l'esprit les deux délais: qui nous sommes maintenant et qui nous espérons devenir.
Il ne suffit pas de rêver simplement d'un avenir meilleur – nous devons constamment agir en alignement avec cette vision. Sinon, nous risquons de dériver dans la vie, à un jour, nous nous demandons un jour où tout le temps s'est passé.
Nous allons tous vieillir. Et quand ce moment de réflexion arrive – lorsque le bruit se calme et que les jours sont presque passés – j'espère que nous ne regardons pas en arrière avec regret. Pas pour les risques que nous avons pris ou les échecs auxquels nous avons été confrontés, mais pour les plans que nous n'avons jamais faits et les étapes que nous avions trop peur de prendre.
Vivez aujourd'hui avec demain à l'esprit. C'est ainsi que nous donnons un sens aux deux.
Suggestions
Si vous cherchez à investir dans des sociétés d'IA privées, consultez Produit de capital-risque de collecte de fonds. L'investissement minimum est de 10 $ et vous pouvez voir ce que la collecte de fonds tient d'abord avant de prendre une décision d'investissement. J'ai personnellement investi 153 000 $ jusqu'à présent et je continuerai à faire une moyenne de coûts en dollars pour construire mon poste d'IA à 500 000 $.
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Vous pouvez lire l’article original (en Angais) sur le sitewww.financialsamurai.com