On dirait que Biden a un plan sur la dette étudiante – mais est-ce suffisant ?

Les rapports suggèrent que l’administration Biden aurait convenu d’un plan visant à annuler 10 000 $ de dette étudiante détenue par le gouvernement fédéral pour chaque détenteur de dette aux États-Unis – en dessous d’un certain revenu. Mais est-ce suffisant ?

Le 27 mai 2022, Le Washington Post a rapporté que le dernier plan de Biden pour lutter contre la dette étudiante comprend un allégement de 10 000 $ pour les emprunteurs fédéraux qui ont gagné moins de 150 000 $ l’année précédente pour les déclarants célibataires, ou moins de 300 000 $ pour les couples mariés qui déposent conjointement. Ce nombre est plus élevé que les rapports précédents qui indiquaient qu’un plafond de revenu pourrait être ajouté aux plans d’annulation de la dette.

Cependant, l’utilisation de conditions de ressources pour l’allégement de la dette peut être compliquée sur le plan administratif, et le revenu ne donne pas nécessairement une image réelle de la capacité d’une personne à rembourser ses prêts.

L’analyse du Brookings Institute souligne le fait que même si les salariés avec des prêts étudiants ont tendance à avoir des revenus plus élevés que ceux qui n’ont pas fréquenté l’école, ce revenu, associé à la dette étudiante, semble très différent lorsqu’il est divisé en salaires horaires. Le remboursement de la dette étudiante ronge les salaires et la capacité à s’enrichir des personnes qui ont dû contracter des emprunts pour fréquenter l’école, ce qui « nuit de manière disproportionnée aux pauvres », en particulier aux Noirs américains.

L’ajout de plafonds de revenu donne le potentiel d’avoir de très gros tracas administratifs et bureaucratiques. « Les nouveaux diplômés universitaires ne gagnent généralement pas ce genre d’argent, pas plus que les 40 % d’étudiants endettés qui ont abandonné leurs études. » La perspective américaine souligne dans un argument contre l’allégement de la dette sous condition de ressources. «Mais tous devront naviguer dans la bureaucratie souvent punitive consistant à confirmer leur niveau de revenus. Cela signifie un énorme casse-tête pour des millions de personnes de supprimer une infime proportion d’emprunteurs. (Estimations suggèrent que 97 pour centt des emprunteurs à déclarant unique gagnent moins de 150 000 $, ce qui signifie que l’examen des ressources ne réduirait que 3 % des personnes qui remboursent la dette étudiante.)

Quoi qu’il en soit, notre dette étudiante massive est une crise qui doit être résolue. Statistiques révèlent que 45 millions d’Américains ont une dette étudiante et que la dette moyenne détenue par emprunteur est de 28 950 $ – ce qui totalise 1,75 billion de dollars de dette étudiante à travers le pays, pour les prêts privés et fédéraux. Et plus d’un million de détenteurs de prêts sont en défaut de paiement sur ces prêts chaque année.

Les prêts combinés aux taux d’intérêt qui laissent les emprunteurs payer pendant des décennies, à la hausse de l’inflation et à la stagnation des salaires, peuvent piéger les gens dans une vie de paiements. Et tant qu’on sait que l’annulation de 10 000 $ de dette pour tous les emprunteurs effacerait la dette complètement pour un tiers de tous les emprunteurs, et de moitié pour 20 % supplémentaires – ce n’est pas une mince affaire – ce qui n’est pas connu, c’est si la limite de revenu proposée affecte gravement l’efficacité de l’annulation.

Des organisations comme le Debt Collective – le premier syndicat de débiteurs du pays – repoussent les rumeurs et disent que 10 000 $ ne suffiront pas, et qu’il faudrait une somme substantielle pour rétablir cette égalité. « Beaucoup d’experts s’attendent à ce que nous prenions nos 10 000 $ d’annulation de la dette étudiante et que nous rentrions à la maison », l’organisation a tweeté. « Non. Nous nous battons pour une annulation complète. Toute la dette est injuste.