Coûts de clôture lors du paiement en espèces d’une maison


Payer tout l’argent pour une maison est l’une des meilleures façons d’obtenir beaucoup sur une propriété. Avec tout l’argent, un acheteur peut faire une offre d’urgence sans financement qui est beaucoup plus attrayante pour le vendeur. Une éventualité de financement et une éventualité d’inspection sont les deux principales raisons pour lesquelles les accords s’effondrent.

Bien que payer en espèces pour une propriété vous fasse économiser de l’argent en termes de frais de clôture car vous réduisez les frais associés au prêteur, vous devez tout de même payer divers frais pour protéger votre achat.

Les frais de clôture pour le vendeur et l’acheteur sont la principale raison pour laquelle les gens devraient conserver leurs propriétés aussi longtemps que possible. Si vous songez à vendre votre propriété dans les cinq ans suivant l’achat, l’achat n’est pas recommandé.

Les frais de vente peuvent facilement absorber environ 6% des revenus de votre maison en raison de la commission de vente immobilière de 5% plus les taxes de transfert et autres frais de règlement qui peuvent atteindre 1%.

Si vous envisagez d’acheter une maison, vous devez toujours viser à conserver votre maison pendant 10 ans ou plus. Sinon, les coûts de transaction rongent vraiment les gains potentiels.

Frais de clôture lors du paiement en espèces d’une maison

Vous trouverez ci-dessous un exemple de tous les frais de clôture liés à l’achat en espèces d’une maison de 1 750 000 $ en Californie. Chaque État a des frais légèrement différents, mais les principaux coûts sont plus ou moins les mêmes.

Les coûts sont répertoriés dans la colonne Débit.

Frais de clôture lors du paiement en espèces d'une maison

Après avoir payé un acompte de 3% pour la maison (crédit de 52 500 $) une fois que l’offre a été acceptée par le vendeur, il est temps pour l’acheteur de payer les frais suivants:

Taxes de comté: 322,46 $. Il s’agit du montant de taxes au prorata que l’acheteur doit payer et que le vendeur n’a plus à payer.

Assurance titres du propriétaire (facultative): 3347 $. Bien que l’assurance-titre du propriétaire soit facultative, il est fortement recommandé à tous les acheteurs de souscrire une assurance-titre pour protéger leur achat contre les défauts de titre, tels que les privilèges sur la propriété ou les mauvais noms. Plus la propriété est ancienne, plus le titre présente de défauts potentiels. Nous détaillerons ci-dessous pourquoi l’assurance titres du propriétaire est importante.

Frais d’entiercement: 1570 $. Ces frais sont payés à la société d’entiercement qui gère la transaction. La société d’entiercement est généralement choisie par le vendeur, car le vendeur paie initialement des frais pour analyser le titre de la propriété avant de la vendre. Pour l’acheteur, insister sur une autre société d’entiercement serait un gaspillage d’argent car l’analyse du titre initial coûte de l’argent (~ 500 $).

Notaire en titre: 15 $. Le notaire prend vos signatures et empreintes digitales et s’assure que tous les documents sont officiels.

Frais de traitement des enregistrements de titres: 25 $. Un autre frais facturé par la société Escrow pour s’assurer que les documents sont déposés et officiels.

Enregistrement de l’acte de subvention à l’évaluateur du comté de San Francisco: 36 $. C’est le coût pour obtenir l’acte de subvention, le document officiel qui dit que vous êtes le propriétaire de la propriété selon votre ville.

Coût total pour l’acheteur: 5 315,46 $. L’acheteur doit envoyer 5 315,56 $ plus le solde du prix d’achat restant après crédit de 1 697 500 $ = 1 702 815,46 $. Le coût de clôture de l’acheteur de 5 315,56 $ équivaut à 0,3% du coût de la maison (1 750 000 $), ce qui n’est pas mauvais.

Si l’acheteur devait aller avec un prêteur, il devrait payer les frais de titre de prêteur, les frais de montage hypothécaire, etc. Le coût total pour l’acheteur serait plus proche de 8 500 $ au lieu de 5 315,56 $.

Pourquoi l’assurance titres est importante à obtenir

Sur le coût total de l’achat de 5 315,56 $, 3 347 $ sont sous forme d’assurance titres du propriétaire (63% du coût). Il est très tentant de ne pas souscrire à l’assurance titres du propriétaire à cette fin, surtout que vous signez tous ces documents en faisant confiance au vendeur et à la société de dépôt fiduciaire et que la ville a fait son travail.

Malheureusement, l’assurance titres du propriétaire est une dépense nécessaire.

La plupart des prêteurs obligent un emprunteur à souscrire une police d’assurance titres du prêteur, qui protège le montant qu’ils prêtent. Mais, la police d’assurance titres d’un prêteur n’offre pas de protection supplémentaire à l’emprunteur.

La police d’assurance-titre d’un propriétaire protégera l’investissement financier de l’acheteur dans la maison. En général, l’assurance-titre du propriétaire protège les propriétaires de la maison contre une personne qui, à un moment donné, conteste leur propriété de la propriété.

Un exemple de problème de titre très courant est celui qui survient lors d’un refinancement. Souvent, pendant un refinancement, le nouveau prêteur rembourse le prêt du prêteur actuel avec le produit du refinancement. Lorsque cela se produit, une décharge du prêt remboursé doit être enregistrée au registre des actes par le nouveau prêteur, le procureur de clôture ou l’emprunteur.

Mais que se passe-t-il si une décharge n’est jamais enregistrée? Et que se passe-t-il s’il y a un autre refinancement dans quelques années et qu’un autre rejet n’est pas enregistré? Un problème surviendra lorsque le propriétaire de la maison tentera de vendre la propriété et qu’une recherche de titre de la propriété sera effectuée.

L’examen du titre révèlera qu’il existe plusieurs privilèges hypothécaires en suspens sur la propriété et que la propriété ne pourra pas être transmise à un acheteur tant que ce défaut de titre n’aura pas été corrigé.

L’assurance titres du propriétaire protégera non seulement le vendeur contre ce type de perte, mais la compagnie d’assurances titres défendra également le vendeur et paiera les frais de compensation du titre. Une question de titre de propriété plus coûteuse à résoudre serait celle impliquant un écart avec la propriété foncière.

Un autre exemple de la nécessité d’une assurance titres

Un vendeur est propriétaire de sa propriété avec son frère depuis 25 ans. Elle et son frère ne se sont pas parlés au cours des dix dernières années et elle ignore qu’elle a besoin de la signature de son frère sur l’acte pour vendre la propriété.

Un acheteur achète la propriété et tente de la vendre un jour. Un examen du titre révèle que l’acheteur n’a pas acheté la propriété avec un bon titre clair et commercialisable, car le frère détient toujours la propriété de la propriété.

Encore une fois, l’assurance-titre du propriétaire protégera non seulement le vendeur contre ce type de perte, mais la compagnie d’assurance-titre paiera également le coût financier de la poursuite de la revendication de propriété de la propriété. Le coût financier pour un vendeur sans assurance-titre du propriétaire pourrait être de plusieurs centaines de milliers de dollars.

Bien que vous n’en ayez jamais besoin, la tranquillité d’esprit et les économies financières sont monumentales si vous en avez besoin un jour.

Remarquez le dépôt d’argent sérieux

Dans l’exemple ci-dessus, l’acheteur a déposé un acompte de 52 500 $, soit 3% du prix d’achat de la maison, pour que le vendeur accepte l’offre.

Bien qu’il y ait des frais de clôture, le dépôt de 3% est de loin le coût le plus élevé SI la transaction n’est pas conclue et que le vendeur décide de contester. Le dépôt de 3% est toujours déposé sur un compte séquestre dans une société de titres. La responsabilité principale de la société de titres est de s’assurer que la transaction est correctement effectuée et que personne ne se fait défoncer.

Du point de vue de l’acheteur, le dépôt en espèces de 3% doit être considéré comme votre «argent à risque». Vos éventualités de financement et d’inspection devraient vous donner une sortie sans avoir à sacrifier un dollar de votre dépôt d’argent sérieux. Cependant, si vous décidez de vous retirer à la dernière minute pour une raison différente, il est possible que le vendeur conserve votre dépôt.

Du point de vue du vendeur, si vous avez le choix, vous ne devez absolument vous engager avec des emprunteurs qui sont au moins pré-approuvés que s’ils n’ont pas tout l’argent. La procédure d’approbation préalable peut souvent prendre de 2 à 4 semaines. Par conséquent, non seulement le vendeur saura qu’un emprunteur préapprouvé a les moyens financiers, mais le vendeur saura également que l’intention de l’acheteur.

Faites cuire vos frais de clôture lorsque vous payez tout en espèces

Un acheteur de maison avisé ou un investisseur immobilier cèdera dans son contrat d’offre les frais de clôture. Ne soyez pas aveugle en fermant les frais quand vient enfin le temps de signer les papiers.

Dans l’exemple ci-dessus de 1 750 000 $, il aurait été erroné pour l’acheteur de penser que 1 750 000 $ étaient tout ce qu’il devait trouver. Si tel était le cas, l’acheteur aurait dû offrir 1 744 684,54 $ si 1 750 000 $ était le maximum qu’il souhaitait payer.

Les frais de clôture sont quelque peu négociables s’il s’agit d’un marché d’acheteurs. En d’autres termes, vous pourrez peut-être amener votre vendeur à participer pour couvrir certains des coûts. Mais cette négociation peut également se retourner contre vous et vous faire perdre la propriété.

Par conséquent, il est préférable d’avoir une offre claire qui réduit les coûts de clôture de votre transaction. De cette façon, tout le monde se sent mieux si l’offre est acceptée.

Connexes: Centre de ressources pour l’investissement immobilier

Lecteurs, quelqu’un paie-t-il tout en liquide pour une maison et est-il aveuglé par les frais? Y a-t-il d’autres types de frais que vous devez payer lors du paiement en espèces d’une maison?



->



Vous pouvez lire l’article original (en Angais) sur le sitewww.financialsamurai.com