Personal Capital Review 2021: Meilleur outil de finances personnelles

J’utilise les outils financiers gratuits de Personal Capital pour suivre ma valeur nette, gérer ma trésorerie et optimiser mes investissements depuis plus de huit ans. Permettez-moi de partager avec vous l’examen le plus complet et honnête de Personal Capital concernant leur application financière gratuite.

De 2013 à 2015, j’ai également été consultant pour le cabinet. Par conséquent, j’ai une connaissance intime de leurs employés, de leur technologie et de leurs produits. Je suis toujours en contact régulier avec tous les cadres supérieurs.

Je suis convaincu que Personal Capital est sans conteste les meilleurs outils financiers gratuits que vous puissiez trouver en ligne. Il vous aide à gérer vos finances et à assurer une retraite plus sûre. J’ai tout essayé d’Excel, à Mint, une pléthore d’autres applications financières, et rien ne se rapproche des outils de Personal Capital.

Avec Personal Capital, vous pouvez effectuer gratuitement les actions suivantes:

• Suivez automatiquement votre valeur nette
• Analysez vos portefeuilles d’investissement pour des frais excessifs
• Analysez vos portefeuilles d’investissement pour une allocation d’actifs appropriée
• Suivez et gérez vos revenus et dépenses
• Exécutez divers calculs de planification de la retraite pour assurer un meilleur avenir financier

Personal Capital gère actuellement plus de 13 milliards de dollars d’actifs clients gérés. Ils suivent également gratuitement plus de 900 milliards de dollars d’actifs pour plus de 2 millions d’utilisateurs enregistrés. Ce montant témoigne de leurs capacités de gestion financière et de leurs offres de produits.

Leur avantage concurrentiel est qu’ils ont construit leur entreprise à partir de zéro avec la technologie au cœur. En conséquence, ils sont beaucoup plus flexibles dans la personnalisation des offres pour répondre à la demande des consommateurs. Passons à l’examen détaillé du capital personnel.

Examen du capital personnel 2021

Permettez-moi de partager certaines des raisons pour lesquelles Personal Capital est le meilleur outil de gestion de patrimoine gratuit aujourd’hui.

1) Simplicité et moins de stress financier

Avant Personal Capital, je devais me connecter à huit institutions financières différentes pour suivre plus de 30 comptes financiers différents, allant des comptes de courtage, comptes du marché monétaire, comptes CD, comptes chèques, IRA et mon 401K.

Mes finances étaient en désordre, et je suis sûr que vos finances pourraient aussi utiliser une certaine organisation. Maintenant, je peux simplement me connecter à Personal Capital pour voir comment tout se passe au même endroit. Il est important d’avoir une vue globale de votre santé financière globale afin de savoir où allouer les ressources.

2) Facile à examiner votre valeur nette

Il est révolu le temps où vous deviez utiliser une feuille de calcul Excel pour mettre à jour manuellement chaque élément d’actif et de passif afin de calculer votre valeur nette. Personal Capital met à jour automatiquement votre valeur nette dès que vous vous connectez car tous vos comptes sont liés. Ils fournissent un diagramme circulaire de vos actifs ainsi qu’un graphique historique de la progression de votre valeur nette.

Si vous ne trouvez pas de compte dans leur base de données, vous pouvez simplement l’ajouter vous-même. Personal Capital vous enverra également par e-mail un aperçu hebdomadaire de votre dernière valeur nette, ainsi que de l’évolution des marchés, des factures à venir, des derniers articles de blog perspicaces et des comptes qui nécessitent votre attention. Vous trouverez ci-dessous un exemple d’instantané de titre.

3) Facile à suivre votre flux de trésorerie

La budgétisation, ce sont les finances personnelles 101. En suivant vos revenus et vos dépenses comme un faucon, vous pourrez économiser beaucoup plus d’argent que si vous essayiez simplement de tout deviner. Pensez à toutes les fois où vous avez retiré de l’argent du guichet automatique et que vous n’aviez aucune idée de l’endroit où tout l’argent était allé quelques jours plus tard.

L’agrégation de tous vos comptes vous permet de voir où va tout votre argent. Dans l’exemple ci-dessus, cet entrepreneur a rapporté plus de 38 000 $ de revenus et n’a dépensé que 3 096 $. Voilà un excellent flux de trésorerie!

4) Vous aide à équilibrer les risques

Avec autant de comptes, il est souvent difficile de voir exactement ce qui se passe où. Par exemple, tant de gens étaient trop surpondérés sur les actions avant le krach financier de 2009. Avec Personal Capital, vous pouvez facilement voir où se situent les déséquilibres dans votre valeur nette. Vous pouvez ensuite effectuer des ajustements intelligents.

Maintenant qu’il y a une énorme volatilité sur le marché boursier en raison de millions de personnes au chômage, des verrouillages et de la pandémie de coronavirus, les investisseurs peuvent être trop surpondérés en actions et trop sous-pondérés sur les obligations.

L’outil Investment Checkup analyse les avoirs de votre portefeuille en fonction de la taille, du style et du secteur. Personal Capital excelle pour ceux qui ont des actifs sur le marché boursier. Personnellement, j’aime maintenir une répartition de 20%, 30%, 35%, 10%, 5% entre les actions, les obligations, l’immobilier, les investissements alternatifs et les investissements sans risque comme les CD et les marchés monétaires.

5) Aide à réduire les frais d’investissement

Un de mes outils préférés fournis par Personal Capital est son analyseur de frais de portefeuille. J’ai parcouru mon 401K grâce à leur analyseur de frais et j’ai découvert que je payais plus de 1 750 $ par an en frais de gestion.

Je n’avais aucune idée que mon fonds Fidelity Croissance à grande capitalisation coûtait 1 200 $ par an en raison d’un ratio de frais de 0,74% comparativement à moins de 0,3% pour mes fonds Vanguard. En conséquence, j’ai trouvé un fonds indiciel de grande capitalisation similaire à la place et j’économise maintenant 1 000 $ par an.

Sans Capital personnel, j’aurais dépensé plus de 87 000 $ en honoraires excessifs au cours des 20 prochaines années. Jetez un œil à mon exemple ci-dessous. Les frais de portefeuille sont un problème sérieux qui vous privera de votre patrimoine de retraite si vous ne faites pas attention. Ne laissez pas l’ignorance vous priver de votre bien-être financier.

6) Montre l’efficacité des investissements de votre portefeuille

Sur la base de votre questionnaire sur la tolérance au risque et les objectifs de placement, Personal Capital vous donnera une idée de la position actuelle de votre allocation sur la courbe de la frontière efficace. La courbe de frontière efficace est le meilleur rendement pour un certain niveau de risque. Vous voulez être sur la courbe et non au-dessus ou en dessous.

7) Recommande des montants en dollars spécifiques à investir

Les conseils financiers sont inutiles s’il n’y a pas de conseils exploitables. Personal Capital recommandera les montants spécifiques en dollars à investir ou à réinvestir dans chaque classe d’actifs pour vous permettre une répartition optimale de l’actif. Quand je a organisé ma mise à pied en 2012, Je me suis concentré sur la répartition d’actifs appropriée pour soutenir ma retraite.

Dans l’exemple ci-dessous, l’investisseur surpondère trop les liquidités et sous-pondère les actions américaines, les obligations américaines et les actions internationales. Afin d’atteindre son allocation cible recommandée, l’investisseur doit augmenter ses stocks d’actions de 282 500 $ et ses obligations de 72 500 $.

La partie amusante consiste à déterminer quels fonds indiciels investir dans chaque catégorie. Tous les graphiques et analyses liés aux investissements se trouvent dans le Investir languette.

8) Le meilleur calculateur de planification de la retraite

Personal Capital a le meilleur calculateur de retraite sur le marché. Il utilise des données réelles et des simulations de Monte Carlo pour proposer les scénarios financiers les plus réalistes pour votre avenir.

D’autres calculateurs vous demandent simplement de deviner les valeurs d’entrée pour ensuite déterminer votre avenir financier. Le problème avec cette méthode est que nous sous-estimons souvent combien nous économisons et dépensons!

Vous pouvez saisir différents événements de la vie comme un mariage ou l’achat d’une maison dans votre état des flux de trésorerie. L’outil recalculera ensuite votre avenir financier pour voir comment vous vous en sortirez. Tout le monde devrait essayer.

9) Simulateur de récession gratuit

Après le début de la pandémie mondiale, Personal Capital a sorti son simulateur de récession. Il offre aux utilisateurs et aux clients la possibilité de voir comment leur portefeuille actuel se serait comporté pendant les récessions passées. L’idée est de permettre aux utilisateurs de voir ce qui pourrait se passer si la prochaine récession ressemble au passé.

Voici un exemple du simulateur de récession au travail. Remarquez comment le flux de trésorerie projeté est court d’environ 800 $ / mois à la retraite si la récession simulée se déroule en fonction des variables. Si vous croyez aux variables (durée de la récession et profondeur de la baisse), vous essayez d’économiser davantage ou de modifier votre style de placement.

Autres caractéristiques importantes du capital personnel

Si les fonctionnalités ci-dessus ne suffisaient pas pour cet examen complet de Personal Capital, voici encore plus de fonctionnalités et d’éloges de Personal Capital.

Technologie primée – Reconnue par MacWorld comme la meilleure application financière sur le Web.

Facile à utiliser – Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire, appuyez sur le «+» pour lier tous vos comptes souhaités, remplissez les noms d’utilisateur et mots de passe respectifs et tout sera téléchargé sur le tableau de bord Personal Capital. Plus vous liez de comptes, plus vous recevrez une image complète de vos finances. Cela ne prend que quelques minutes pour s’inscrire.

Mises à jour par e-mail – Chaque semaine, vous recevrez une mise à jour par e-mail de votre valeur nette, les dernières nouvelles de Personal Capital et un aperçu des marchés. Vous pouvez également vous abonner à Daily Capital, le blog Personal Capital pour obtenir des informations.

Récolte des pertes fiscales – Personal Capital pratique la collecte des pertes fiscales et la localisation fiscale pour ses clients. La récolte des pertes fiscales à elle seule gagne jusqu’à 1% après déclaration de revenus par an.

Indexation intelligente – L’indexation intelligente, ou pondération tactique, consiste à investir dans des secteurs ou des styles à pondération égale. Dans les marchés haussiers, un secteur peut atteindre un pourcentage démesuré, comme pendant la bulle Internet ou la bulle financière. Lorsque le marché s’est corrigé, les gens ont perdu beaucoup d’argent. Mais s’ils pratiquaient l’indexation intelligente, en restant constamment disciplinés avec des pondérations égales dans les secteurs, ils auraient surperformé.

Examen de portefeuille gratuit avec un conseiller – Si vous souhaitez obtenir une session 1X1 gratuite avec un conseiller en valeurs, vous le pouvez. Cliquez simplement sur ce lien, inscrivez-vous, associez vos comptes et demandez une session gratuite. Cela vaut 799 $ gratuitement. Il n’y a aucune obligation de s’inscrire et d’utiliser Personal Capital pour gérer votre argent par la suite.

Tirez parti de votre capital personnel gratuitement

Cet examen du capital personnel démontre à quel point il est utile de tirer parti des outils financiers gratuits. Lorsque vous savez où va votre argent et où il est investi, vous gagnez énormément de confiance en votre bien-être financier. L’un de mes plus grands objectifs sur Financial Samurai est d’aider tout le monde à atteindre son indépendance financière le plus tôt possible.

Vous n’êtes peut-être pas riche maintenant, mais le simple fait de savoir que vous avez vos finances en ordre et que vous avez un plan financier augmente considérablement vos chances de réussite financière.

Une fois que vous êtes en sécurité financière, vous êtes libre de faire ce que vous voulez vraiment. Maîtrisez vos finances en vous inscrivant avec Capital personnel gratuitement et en agrégeant tous vos comptes. Les outils de gestion financière sont gratuits et prennent moins d’une minute pour s’inscrire.

J’ai passé 13 ans à suivre méticuleusement mes propres finances pour atteindre la liberté financière à 34 ans. Si j’avais découvert Personal Capital plus tôt, je pense que j’aurais atteint la liberté encore plus tôt!

J’espère que vous avez apprécié cette revue de Personal Capital. J’ai passé les neuf dernières années à utiliser les outils gratuits de Personal Capital et à analyser leurs nouvelles offres au fil du temps.