Combien coûte l’assurance-vie selon l’âge et le sexe?

L’assurance-vie était autrefois lourde à rechercher et à acheter, mais elle est maintenant plus facile que jamais. Non seulement il existe une mine d’informations en ligne sur l’assurance-vie, mais vous pouvez comparer des devis gratuits et souscrire des polices d’assurance-vie en quelques minutes directement depuis votre canapé. Alors, combien coûte l’assurance-vie aujourd’hui?

Pour trouver la réponse, examinons les facteurs qui influent sur le prix d’une police d’assurance-vie. Ensuite, nous examinerons les fourchettes de prix moyens de l’assurance-vie par âge inférieur.

Qu’est-ce qui détermine le coût de l’assurance-vie?

Tout d’abord, voici les principaux facteurs qui déterminent le coût de l’assurance-vie:

• Ton âge
• Le sexe
• Type d’assurance-vie et durée
• Montant de la couverture
• Antécédents médicaux
• État de santé physique
• État de santé mentale
• Utilisation des ordonnances
• Antécédents d’hospitalisation
• Chirurgies antérieures
• Consommation de tabac
• Antécédents familiaux de cancer
• Consommation d’alcool
• Consommation de drogues à des fins récréatives
• Loisirs à haut risque
• Risques professionnels

Âge et sexe

Les deux principaux facteurs qui déterminent le coût de l’assurance-vie sont votre âge et votre sexe. En règle générale, plus vous êtes jeune, meilleure est votre santé et plus votre espérance de vie est longue. Par conséquent, plus vous êtes jeune, plus l’assurance-vie est moins chère. Pas de grosse surprise là-bas.

Ainsi, il peut être avantageux de souscrire une assurance vie alors que vous êtes encore jeune pour économiser de l’argent. Si vous envisagez de vous marier et de fonder une famille, il est également judicieux de souscrire à une assurance-vie à l’avance. De nombreux problèmes de santé peuvent survenir et surviendront à mesure que nous vieillissons.

Qu’on le veuille ou non, le sexe joue également un rôle dans la tarification de l’assurance-vie. Les hommes meurent plus jeunes et paient donc plus que les femmes en moyenne. Désolé messieurs!

Et si vous êtes transgenre, il n’y a malheureusement pas de protocole défini. C’est finalement au souscripteur de l’assureur de déterminer si votre sexe actuel ou votre sexe à la naissance sera utilisé.

Type, couverture, durée

Le type d’assurance-vie que vous souscrivez, l’assurance-vie temporaire par rapport à l’assurance-vie entière, a également un impact considérable sur le montant que vous payez. L’assurance-vie temporaire est beaucoup plus abordable que la vie entière. Ainsi, la durée est le type d’assurance-vie le plus couramment souscrit.

Ensuite, le montant de la couverture que vous souhaitez, c’est-à-dire. le montant du versement de la prestation de décès influe également sur le prix. Naturellement, une plus grande couverture coûte plus cher. Et la durée, ou la durée, de la police d’assurance-vie influe également sur le prix. Couverture plus longue, coût plus élevé. Assez simple.

Antécédents médicaux

Là où les choses peuvent se compliquer avec la tarification, ce sont vos antécédents médicaux. Attendez-vous à répondre aux questions sur le tabagisme, la consommation d’alcool et la consommation de drogues à des fins récréatives.

Les compagnies d’assurance-vie veulent également savoir si un membre de votre famille est diagnostiqué ou est décédé d’un cancer. Ils veulent généralement savoir si vous ou un membre de votre famille souffrez de maladies telles que le diabète, l’hypertension artérielle, un arrêt cardiaque, etc.

Mode de vie et risques professionnels

En règle générale, vous obtiendrez le meilleur prix si vous n’avez pas de problèmes de santé, ne prenez pas de médicaments sur ordonnance et ne faites aucune activité à haut risque.

Si vous êtes un passionné de parachutisme, un plongeur, un pilote, un couvreur ou que vous travaillez avec des produits chimiques toxiques, attendez-vous à faire face à des primes plus élevées. Vous êtes tenté de garder secrets vos loisirs à haut risque ou vos risques professionnels?

Je vous déconseille fortement de retenir des informations ou de mentir sur votre demande car cela pourrait laisser vos bénéficiaires sans rien. Les compagnies d’assurance-vie se réservent le droit de refuser les réclamations si elles déterminent qu’un titulaire de police a menti ou retenu ces informations lorsque la police est entrée en vigueur.

Cependant, vous avez parfaitement le droit de rechercher une nouvelle profession plus sûre. Peut-être êtes-vous un ouvrier du bâtiment le jour et un blogueur professionnel la nuit. Dire que vous êtes un écrivain ou un blogueur sur votre demande d’assurance-vie est la vérité.

Que fait ne pas Affecter le coût de l’assurance-vie?

Bien qu’il puisse sembler que tout ce qui se passe sous le soleil peut avoir un impact sur le coût de l’assurance-vie, les facteurs ci-dessous n’ont aucun impact sur le prix des polices:

• Où vous vivez
• Nombre de personnes à charge
• Le nombre de polices d’assurance-vie que vous détenez
• Nombre de bénéficiaires
• Course
• Ethnicité
• Orientation sexuelle
• Si vous avez des animaux (sauf si vous êtes le prochain Joe Exotic)

Si vous vivez dans un gratte-ciel ou une zone à haut risque de tremblements de terre, d’ouragans ou d’autres catastrophes naturelles, cela n’affectera pas le coût de votre police d’assurance-vie.

Mais vous voudrez peut-être envisager de souscrire une assurance contre les catastrophes naturelles. Vivre dans une zone sujette à la violence et à la criminalité n’a pas non plus d’impact sur les primes d’assurance-vie.

De plus, le fait que vous ayez 0 enfant et 1 bénéficiaire ou 6 enfants et 10 bénéficiaires n’a pas non plus d’impact sur le coût de l’assurance-vie.

Bien que les compagnies d’assurance-vie utilisent le sexe pour déterminer le prix des polices, elles ne peuvent pas faire de discrimination sur votre race, votre origine ethnique ou votre orientation sexuelle.

Coût moyen de l’assurance-vie pour les hommes

Ok, alors combien coûte l’assurance-vie en moyenne pour les hommes aux États-Unis par âge? Voici un aperçu des tarifs typiques pour les hommes âgés de 20 à 60 ans (non-fumeurs, niveau de santé préféré).

N’oubliez pas que les hommes ont une espérance de vie inférieure à celle des femmes. L’espérance de vie moyenne des hommes en Amérique est d’environ 76,1 ans selon le National Center for Health Statistics.

Coût moyen de l’assurance-vie pour les femmes

Examinons maintenant le coût moyen de l’assurance-vie pour les femmes par âge (non-fumeurs, cote de santé préférée).

L’espérance de vie moyenne des femmes en Amérique est d’environ 81,1 ans, soit cinq ans de plus que l’espérance de vie moyenne des hommes. Par conséquent, si vous êtes une femme, vous devriez probablement souscrire une police d’assurance-vie à plus long terme à la marge.

Combien me coûte l’assurance-vie?

Quand j’avais 34 ans, j’ai souscrit une police d’assurance-vie de 500 000 $ avec USAA. Il s’agissait d’une police d’assurance-vie temporaire de 30 ans pour 66,65 $ / mois. Je pensais que c’était un excellent tarif à l’époque.

Nous avons toujours pensé que l’USAA offrirait les meilleurs tarifs parce qu’elle fournissait des solutions financières aux militaires et à leurs familles. Le père de Sam a combattu au Vietnam et son grand-père a obtenu une médaille d’or du Congrès pendant la Seconde Guerre mondiale. Nous obtiendrions certainement les meilleurs taux d’assurance-vie possible.

Nous avions tort.

Avance rapide jusqu’à l’été 2020. Sam et moi avons décidé qu’il serait avantageux pour moi d’essayer d’augmenter ma couverture maintenant que nous avons deux enfants. Étant donné que nous sommes tous les deux des tuteurs qui cogèrent toutes nos finances, il n’était pas logique d’avoir des montants de couverture d’assurance-vie qui ne correspondent pas.

Il ne coûtait rien d’examiner les soumissions d’assurance-vie. Je saisis simplement mes informations sur la place de marché gratuite PolicyGenius. J’ai rapidement réalisé que je payais énormément trop cher pour l’assurance-vie. Au cours des six dernières années, je payais 20 $ de plus par mois pour 50% Moins couverture!

Grâce à la facilité d’utilisation de PolicyGenius, j’ai demandé une police de 20 ans, 1 000 000 $ avec Principal pour 42,80 $ / mois. Environ trois semaines plus tard, j’ai été approuvé et je me suis inscrit tout de suite.

En comparant mon prix au coût moyen de l’assurance-vie pour les femmes dans le tableau ci-dessus, je suis heureux de voir que je paie 9,92 $ de moins par mois que la moyenne (52,72 $ – 42,80 $). De plus, j’ai maintenant le double de la couverture d’assurance vie (1 M $ contre 500 000 $) à moindre coût. Sucré!

Vous pouvez mettre vos informations dans le widget ci-dessous pour obtenir vos propres devis dès maintenant.

L’assurance-vie est un must

Rien de tel qu’une pandémie mondiale pour nous rappeler que demain n’est pas garanti. Si vous avez des dettes et des personnes à charge, il est important de souscrire une assurance-vie.

Il a fallu une pandémie pour que Sam et moi réalisions que nous n’avions pas les mêmes montants de couverture d’assurance-vie. Espérons que cette période incertaine vous encouragera également à prendre des mesures pour vous assurer que vos proches sont également protégés.

Si vous n’avez pas encore de police d’assurance-vie, que vous voulez savoir si vous dépensez trop pour votre police actuelle ou si vous voulez voir combien il en coûterait pour obtenir une police supplémentaire, je vous recommande de consulter PolicyGenius.

PolicyGenius est un marché de l’assurance qui facilite grandement l’obtention de devis d’assurance-vie gratuits. De plus, leurs représentants peuvent répondre à toutes vos questions lors de la comparaison des politiques. Ils ne sont pas payés à la commission, vous n’avez donc pas à vous soucier d’être revendu.

Alors que le monde attend l’immunité des troupeaux, il est important d’utiliser notre temps à bon escient pour renforcer nos finances. Finalement, tout s’ouvrira à nouveau. Quand les choses se passent, ironiquement, les risques augmentent parce que nous ne sommes plus pour la plupart séquestrés à la maison.

Lecteurs, à quand remonte la dernière fois que vous avez acheté une assurance-vie? Êtes-vous surpris par les tableaux de tarification ci-dessus du coût moyen de l’assurance-vie pour les hommes et les femmes? Quel type d’assurance-vie avez-vous actuellement et combien payez-vous par mois? Savez-vous combien coûte l’assurance-vie pour votre âge, votre sexe et votre santé?