Deux philosophies de retraite détermineront votre taux de retrait sécurisé

Il existe deux philosophies de retraite différentes qui détermineront votre taux de retrait sécurisé. C’est à vous de décider quelle philosophie de retraite vous convient le mieux. Il n’y a pas de bonne ou mauvaise philosophie.

La première philosophie de la retraite est de dépenser tout votre argent avant de mourir. En d’autres termes, vous souhaitez accomplir l’épuisement complet du portefeuille ou très proche de celui-ci à votre décès. Votre argent, que vous avez gagné, est principalement là pour vous. Puisque vous ne pouvez pas emporter votre argent avec vous, autant le dépenser de votre vivant.

La deuxième philosophie de la retraite consiste à laisser un héritage à votre succession qui survivra longtemps après votre départ. Votre héritage peut impliquer de fournir une machine à donner perpétuellement aux organismes de bienfaisance qui vous tiennent à cœur. Cela peut également inclure un don continu à votre université ou des mesures pour vous assurer que votre entreprise familiale continue de fonctionner pendant des années dans le futur.

Les gens qui adoptent la première philosophie de la retraite consistant à dépenser tout ce qu’ils ont avant de mourir semblent être les principaux détracteurs du Formule de taux de retrait sécurisé des samouraïs financiers (Rendement obligataire à 10 ans X 80%).

Oubliez de ne pas croire que le taux sans risque est intimement lié aux rendements des actifs tous risques. Oubliez ma formule incluant une diversification des actifs à la retraite au-delà des obligations. Pour les critiques, il est insondable de comprendre l’idée de créer une machine de don perpétuel après la mort en raison de différentes philosophies.

Comprendre deux philosophies de retraite

Lors de ma cérémonie de remise des diplômes au lycée, James Carville, un stratège politique est venu nous parler. Il a conclu son discours en disant: « Laissez chaque endroit mieux que vous ne l’avez trouvé. »

En montant et descendant les marches publiques pour faire de l’exercice, arrêtez-vous et ramassez des déchets en cours de route. Il y a de la litière et du caca de chien sur nos trottoirs parce que certaines personnes s’en moquent.

Au lieu de donner votre préavis de deux semaines et de cesser de fumer, donnez un préavis beaucoup plus long afin de pouvoir former votre remplaçant. Si vous trouvez un meilleur remplaçant, vous augmentez considérablement vos chances d’obtenir une indemnité de départ.

Cette vision de «quitter un endroit mieux que vous ne l’avez trouvé» est avec moi depuis 1995. Cependant, de 1995 à 2012 je échoué vivre à la hauteur de ce mode de vie. Au lieu de cela, je me concentrais sur l’accumulation de ma noix financière le plus rapidement possible afin de pouvoir sortir de Dodge.

Même si je payais beaucoup d’impôts pour aider à soutenir ce grand pays, pendant mes 13 ans dans la finance, je ne pense pas avoir fait quoi que ce soit de significatif dans ma vie. Aider les fonds institutionnels à s’enrichir n’était pas très gratifiant, même s’il s’agissait d’investir l’épargne-retraite des gens.

Un héritage avec les samouraïs financiers

Une fois que j’ai commencé Financial Samurai en 2009, j’ai finalement eu l’impression de fournir certains valeur pour la société. Les gens ont commencé à partager leurs histoires pendant la crise financière. Des années plus tard, des lecteurs de longue date ont envoyé des mots de remerciement pour les aider à améliorer leurs finances.

Compte tenu des commentaires positifs constants, cela a rendu l’écriture gratuite pendant toutes ces années plus facile. Sérieusement, peu de gens continueraient à publier 3 fois par semaine pendant 12 ans s’il n’y avait pas de renforcement positif et un désir inné d’aider les autres. Ils quitteraient ou augmenteraient un groupe de rédacteurs.

De temps en temps, je pense à ma mortalité. La crainte de mourir à 60 ans était l’une des raisons pour lesquelles je voulais quitter le marché du travail plus tôt. Avec Financial Samurai, je me rends compte que les mots que j’écris aujourd’hui vivront longtemps après mon départ. En conséquence, je souscris à la deuxième philosophie de retraite qui consiste à bâtir un héritage.

Mon espoir est que quelqu’un que j’aime ou en qui j’ai confiance continuera à Samouraï financier après mon départ. Peut-être peuvent-ils écrire quelques mots pour aider une nouvelle génération à percer les mystères de l’argent. À tout le moins, j’apprécierais que quelqu’un mette périodiquement à jour les archives. Il y a plus de 2 500 articles.

Une fois que vous vous sentez en confiance financièrement, la vie s’améliore. Le simple fait de savoir que vous êtes sur la bonne voie financière est merveilleux. Par conséquent, je suis convaincu que Financial Samurai vivra éternellement tant que la facture d’hébergement est payée!

Construire un héritage pour vos enfants

Les parents veulent que leurs enfants soient fiers d’eux. Les parents donneraient n’importe quoi au monde pour aider leurs enfants à être en sécurité, heureux et aimés.

Par conséquent, il est naturel que les parents souscrivent également à la deuxième philosophie de retraite consistant à laisser un héritage. L’une des plus grandes craintes d’un parent est de mourir avant que ses enfants ne deviennent des adultes indépendants.

Mes voisins ont trois enfants. Leur deuxième enfant, une fille, souffre de paralysie cérébrale et est non verbal. Elle est également paraplégique et confinée à un fauteuil roulant. Mes voisins ont décidé d’accumuler autant de richesses que possible pour générer autant de revenus que possible pour prendre soin de leur fille. Bénissez leurs âmes.

En tant que parents, nous craignons ce que deviendront nos enfants après notre départ. Espérons que nous passerons après que nos enfants seront suffisamment mûrs pour comprendre les voies du monde.

Si vous avez de jeunes enfants, comme nous, vous avez une propriété suffisamment grande pour jusqu’à ce qu’ils deviennent adultes est vital. D’où l’importance d’avoir un faible taux de retrait à la retraite. Le désir de continuer à constituer un revenu de retraite supplémentaire est fort lorsque vos enfants sont jeunes. Il en va de même pour une bonne assurance-vie.

Une fois que vos enfants deviennent des adultes indépendants, vous devriez naturellement vous sentir plus à l’aise pour augmenter votre taux de sevrage en toute sécurité. Vous pouvez même commencer à penser à épuiser votre patrimoine à zéro. Cependant, il y aura toujours plus de personnes que vous pourrez aider une fois que vous aurez fini de vous occuper de vos enfants.

Laisser un héritage aux organisations caritatives

Là où il y a de la vie, il y a de la souffrance. Les organismes de bienfaisance existent pour aider à soulager ces souffrances pour les nombreuses personnes malheureuses qui dans leur situation sans faute de leur part. Environ 15% de la population mondiale souffre d’un certain type de handicap. Cela représente environ 1 milliard de personnes.

Une organisation caritative que je soutiens est la Centre de loisirs et de réadaptation de Pomeroy à San Francisco. Le centre est l’endroit où nous avons emmené notre fils pour le cours de natation. Il a une magnifique piscine chauffée.

Ce que je n’ai réalisé qu’après mon arrivée, c’est que le Centre offre des possibilités de loisirs, de formation professionnelle et d’éducation aux personnes handicapées. Ses programmes et services «encouragent l’expression de soi, favorisent la réalisation personnelle et conduisent à une plus grande indépendance».

Quand vous voyez les personnes qui aident et celles qui sont aidées, vous voulez simplement faire ce que vous pouvez pour aider également.

La vie est injuste. Certains sont nés avec une belle apparence et un corps complètement sain. Certains sont nés avec le syndrome de Down et une déficience visuelle sans aucune faute de leur part.

Tant que nous continuerons à procréer, il y aura des personnes nées avec certains handicaps. Le cycle sans fin de la vie nécessite donc un soutien sans fin.

Beaucoup de gens se sentent poussés à utiliser leurs moyens financiers pour aider d’autres qui n’ont pas autant de chance. Par conséquent, si vous souhaitez créer une machine à donner perpétuellement à un organisme de bienfaisance après votre décès, il est préférable d’avoir un taux de retrait plus bas plutôt qu’un taux plus agressif. De cette façon, vous augmentez encore vos chances de donner.

Une croyance dans l’au-delà

Beaucoup de gens croient également au karma, à la réincarnation et / ou à l’après-vie. Peut-être que ces croyances sur le fait d’être jugées dans l’au-delà expliquent pourquoi certaines personnes veulent également laisser de l’argent pour aider les autres après la mort.

Bien sûr, vous pouvez toujours donner tout votre argent à ceux qui sont dans le besoin tout en vivant. Les personnes ou les organisations peuvent être assez habiles à faire durer vos contributions pendant longtemps. Cependant, qui est le plus responsable de dépenser votre argent que vous?

En vieillissant, nous devenons plus conscients de notre mortalité. Nous commencerons naturellement à nous demander pourquoi nous voulons être rappelés. Contempler notre passé et notre avenir est tout sauf une certitude.

Il y aura aussi une partie de nous qui refuse d’accepter que notre don soit limité à nos courtes vies. Aider les autres en notre absence, c’est comme avoir une seconde chance pour ceux qui sentent qu’ils ont trop concentré leur richesse sur eux-mêmes.

Les différences entre les philosophies de la retraite peuvent très bien être déterminées par origines culturelles. Jusqu’à présent, je n’ai encore rencontré personne de la culture orientale qui s’oppose à la formule du taux de retrait sécurisé des samouraïs financiers.

Corrélation entre la richesse et les taux de retrait en toute sécurité

Enfin, pour les gens qui ont une valeur nette de 5 millions de dollars ou plus, la majorité que je connais veut continuer à donner quelque chose après leur départ.

Il suffit de regarder les ultra-riches, comme Bill et Melinda Gates, qui ont créé une fondation pour essayer de s’attaquer à de graves problèmes de société. Ils savent beaucoup de choses qui leur tiennent à cœur ne sera pas résolu de leur vivant.

Il semble certainement y avoir une corrélation avec le niveau de richesse que vous avez, le désir de créer un héritage et le taux de retrait sûr.

Plus vous avez de richesse à épargner, plus vous êtes prêt à créer un héritage de don. Plus votre patrimoine est élevé, plus vous êtes à l’aise avec un taux de retrait sécurisé plus bas.

Exemples de l’impact de la richesse sur les taux de retrait sûrs

Disons que vous avez la valeur nette idéale de 10 millions de dollars avant de prendre votre retraite. Vous êtes heureux de vivre avec 100000 $ brut par an à la retraite en suivant la formule du taux de retrait sécurisé des samouraïs financiers (FSSWR). Vos 10 millions de dollars produisent en fait un revenu brut de 250 000 $ par an grâce à une combinaison d’actions à dividendes, de biens immobiliers et d’obligations.

Par conséquent, vous pouvez vivre avec un taux de retrait sûr de 1% tout en créant une machine à donner perpétuelle avec le taux de retrait sûr de 1,5% restant. Une fois que vous avez réussi, vous avez demandé à votre succession d’augmenter le taux de dons en pourcentage à 2,5%.

Votre succession ajustera son taux de don en fonction de la formule du FSSWR et de l’état actuel du marché. Si votre succession ne peut générer qu’un rendement de 2% un an, le pourcentage de don sera également ajusté à 2%.

À l’inverse, disons que vous prenez votre retraite avec une valeur nette de 1 million de dollars. Votre valeur nette génère un revenu annuel de 25 000 $. Cependant, vous n’êtes heureux que de vivre avec 60 000 $ par an. Après avoir travaillé si longtemps, vous voulez vivre votre retraite.

Par conséquent, vous retirez à un taux de 6%, épuisant complètement votre portefeuille dans environ 28 ans. Vous pouvez avoir le désir, mais pas la capacité, de donner à des organismes de bienfaisance pendant que vous êtes à la retraite. Et quand vous passerez, votre domaine n’aura plus rien à donner.

Adoptez différentes philosophies de retraite

Je ne veux pas complètement épuiser ma succession au moment où je meurs. C’est trop risqué de couper les choses de si près, surtout en raison de la complexité de ma valeur nette.

De plus, je ne pense pas que laisser de l’argent aux autres soit un gaspillage. Je dépense déjà assez en vivant pour profiter de ma vie. Mon objectif ultime est de dépenser de l’argent pour aider les autres de leur vivant et aussi après la mort.

Pour ceux d’entre vous qui souhaitent suivre un taux de retrait plus élevé à la retraite, malgré une baisse importante des taux d’intérêt, plus de pouvoir pour vous. Ne laissez pas moi ou les autres vous dire le contraire.

Si vous n’avez pas d’enfants, que vous êtes encore tôt dans votre voyage financier, que vous ne croyez pas en l’au-delà et que vous ne pouvez pas vous permettre de donner beaucoup à des œuvres caritatives, n’hésitez pas à dépenser plus d’argent pour vous-même.

Personne ne vous juge pour vouloir dépenser tout votre argent avant de mourir. C’est une décision assez logique. Par conséquent, essayez ne pas pour juger les gens qui veulent utiliser leur argent pour aider les autres après leur mort. Quelle différence cela fait-il pour vous?

De plus, si vous gagnez activement de l’argent à la retraite, ironiquement, vous pouvez retirer à un taux élevé ou à un taux faible. Cela dépend simplement de la façon dont vous faites le calcul.

Espérons que plus de gens se rendront compte qu’il n’y a pas de moyen unique de retirer des fonds à la retraite. Nous avons tous nos différents espoirs et craintes.

Par conséquent, gardons l’esprit ouvert chaque fois qu’il y a de nouveaux concepts financiers dans un monde en constante évolution. Si nous le faisons, nous pourrions simplement accroître notre richesse bien au-delà de ce que nous pouvons imaginer!

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Lecteurs, que pensez-vous des deux philosophies de la retraite qui peuvent affecter votre taux de retrait en toute sécurité? Pensez-vous qu’il existe une corrélation avec les taux de retrait de richesse et de sécurité?