Une solution intelligente pour dépenser plus d’argent sans culpabilité


En tant qu’épargnant de longue date, il m’a été difficile de dépenser plus d’argent et de le vivre à la hauteur. Peu importe que j’obtienne une augmentation ou que je fasse un investissement rentable, l’argent supplémentaire serait presque toujours réinvesti. Le Boot est un concept que j’ai imaginé pour nous aider à dépenser plus librement.

La peur d’être piégé dans un travail que je n’aimais pas était bien plus grande que la peur de passer à côté de belles choses ou d’expériences. Par conséquent, il n’était que rationnel pour moi de continuer à épargner et à investir pour être un jour libre. Mais j’ai découvert que même après m’être extirpé de Corporate America en 2012, il est toujours difficile de s’en débarrasser.

À certains égards, la pression pour générer suffisamment de revenus passifs est plus grande aujourd’hui parce que ma femme et moi sommes parents. Comme nous n’avons pas d’emplois de jour, nous ne recevons pas non plus de prestations de santé ou de retraite financées par l’entreprise. Lorsque les tout-petits dépendent de vous pour survivre, vous ne pouvez pas trop vous concentrer.

Mais le lissage de la consommation est aussi important pour une vie meilleure. Il ne sert à rien de gagner de l’argent si vous n’allez jamais le dépenser. Si nous finissons par mourir avec trop d’argent, nous aurons finalement perte de temps et d’énergie. Au lieu de passer des heures au travail ou dans nos affaires, nous aurions pu consacrer ce temps à quelque chose de plus agréable.

Exemple d’utilisation de la botte pour dépenser plus d’argent

Afin de m’encourager à dépenser plus d’argent, j’ai imaginé un concept appelé The Boot. Le Boot équivaut à tout retour sur investissement supérieur à sa moyenne historique à long terme. Plus votre botte est grande, plus vous pouvez dépenser de l’argent librement et botter les fesses.

Par exemple, disons que votre portefeuille d’actions de 1 million de dollars a rapporté 18 % en un an. Étant donné que la moyenne historique à long terme du S&P 500 est d’environ 10 %, votre Boot est de 8 %, soit 80 000 $. Si vous avez envie de dépenser plus d’argent, vous avez maintenant la option de dépenser jusqu’à 80 000 $ avant impôts pour tout ce que votre cœur désire.

J’ai lutté pendant deux ans pour m’acheter un nouvel ordinateur portable. Même si je tape probablement plus de 99% des personnes dans le monde à cause de Financial Samurai, j’ai refusé de remplacer mon ordinateur portable de six ans. Quatre touches étaient à moitié cassées et collantes, ce qui signifiait que je devais retaper des mots encore et encore. De plus, la batterie ne tenait plus sa charge et le moniteur scintillait occasionnellement.

Le concept Boot m’a aidé à réaliser que je pouvais dépenser 1 500 $ avant impôts sur un nouveau MacBook Pro 13″ en raison de la surperformance significative de mon portefeuille en 2020. Mais bien sûr, j’ai d’abord recherché combien cela coûtait pour changer la batterie (250 $) et le clavier (150 $) ) dans mon atelier de réparation local ! Et bien sûr, j’ai attendu une vente avant de finalement appuyer sur la gâchette. Hourra !

La botte est aussi ma source de capital pour les dépenses de vengeance. Après avoir économisé encore plus agressivement pendant la pandémie, je me suis promis de devenir un peu fou. Cependant, j’ai du mal à dépenser même 1/100e de mon Boot. Laisse-moi expliquer.

Le problème avec la botte

Bien que mon portefeuille d’actions ait surperformé le S&P 500 en 2020 en raison de la technologie, mon portefeuille d’actions est très en retard par rapport au S&P 500 en 2021, car les grandes valeurs technologiques et de croissance aspirent le vent.

Par conséquent, j’ai cette inquiétude que si je n’apporte pas de modifications à mon portefeuille, je finirai par perdre une grande partie de mon Boot. Et si je perds ma botte, je regretterai d’avoir dépensé de l’argent que je n’ai jamais enfermé. Par conséquent, je finis par ne pas dépenser ou ne pas dépenser autant que possible.

Ce type de réflexion n’est pas rare pour les super-épargnants et les investisseurs. La mentalité « et si » persiste toujours. Cependant, c’est à cause de cette paranoïa que beaucoup d’entre nous ont pu créer une richesse beaucoup plus importante que la personne moyenne.

Par conséquent, si vous n’êtes pas en mesure d’adopter pleinement le concept The Boot, permettez-moi de partager une version modifiée : The Boot Plus.

“The Boot Plus” pour le super frugal

En 2020, le S&P 500 a rapporté environ 18% après dividendes. Par conséquent, le démarrage de 8% au-dessus de la moyenne historique n’a rien de spécial dans mon exemple ci-dessus. Tous ceux qui n’ont investi que dans le S&P 500 ont rapporté 18%. De plus, les personnes qui utilisent le S&P 500 comme référence de croissance de la valeur nette ont également probablement augmenté leur valeur nette de 18% ou plus. Par conséquent, calculons The Boot Plus.

Le Boot Plus est égal à la performance de votre portefeuille moins la performance du S&P 500 si le S&P 500 surperforme la moyenne historique. Le but du Boot Plus est de récompenser une surperformance supplémentaire. Si vous êtes juste en ligne avec ce que tout le monde, même si tout le monde a surpassé la moyenne historique, vous ne méritez pas un trophée !

Par exemple, si votre portefeuille de 1 million de dollars a rapporté 18 % en 2020, votre Boot Plus est de 0 $ car 18 % est ce que le S&P 500 a rapporté. Vous n’avez pas d’argent supplémentaire à dépenser au-delà de vos habitudes de dépenses normales.

Cependant, si votre portefeuille a rapporté 40% en 2020, votre Boot Plus est égal à 40% – 18% (rendement S&P 500) = 22%. Vous avez gagné 220 000 $ de plus que ce que l’investisseur médian du S&P 500 a gagné, qui a déjà gagné 80 000 $ de plus que la moyenne historique.

Même si votre portefeuille manque de vent l’année prochaine, votre surperformance de 22 % par rapport au S&P 500 cette année-là et de 30 % par rapport à la performance historique du S&P 500 devrait suffire à vous permettre de dépenser plus d’argent que d’habitude.

Plus de scénarios de la botte et de la botte plus

Pour plus de clarté, voici d’autres scénarios utilisant un portefeuille d’investissement de 1 million de dollars et le S&P 500, qui a historiquement rapporté 10 %. Si votre Boot est à 0 $, alors votre Boot Plus est également à 0 $.

  • Le S&P 500 rapporte 12 %, votre portefeuille rapporte 15 %. Votre botte = 50 000 $ (15 % – 10 %). Votre Boot Plus = 30 000 $ (15 % – 12 %). Ce sont de bons moments, vous devriez donc dépenser plus librement.
  • Le S&P 500 rapporte 8 %, votre portefeuille rapporte 9 %. Votre Boot = 0 $ parce que le S&P 500 et votre portefeuille ont sous-performé le rendement moyen historique du S&P 500. Bien que les temps soient encore bons, récompenser la sous-performance n’est pas la voie du samouraï financier.
  • Le S&P 500 rapporte 4%, votre portefeuille rapporte 20%. Votre démarrage = 0 $ car le S&P 500 a sous-performé sa moyenne historique. Il y a une incertitude croissante dans l’économie. Votre Boot Plus = 0 $ même si vous l’avez écrasé parce que vous vous préparez pour de futures opportunités. Cependant, avec une telle surperformance, vous devriez vous sentir libre de dépenser au moins 10 % du rendement de votre portefeuille au-dessus de la moyenne historique (20 % – 10 % = 10 % ou 100 000 $/10).
  • Le S&P 500 rapporte -15%, votre portefeuille rapporte 6%. Votre démarrage = 0 $ même si vous avez nettement surperformé. Pendant les corrections ou les marchés baissiers, il est préférable de ne pas dépenser plus que d’habitude si l’économie est pleine d’incertitudes. En général, vous devriez plutôt profiter des ralentissements et investir plus d’argent.

Vous ne dépenserez probablement jamais la totalité de votre démarrage

La botte n’est pas un concept tout ou rien. L’objectif est de dépenser plus d’argent pendant les bons moments et lorsque vous surperformez. Après tout, vous ne pouvez pas devenir riche si vous ne surpassez pas la moyenne. Vous n’êtes certainement pas obligé de dépenser tout votre Boot. Si vous avez un portefeuille important, il peut être impossible de dépenser autant d’argent.

Par exemple, disons que vous aviez un portefeuille de 5 millions de dollars qui a augmenté de 40 %. En utilisant les mêmes pourcentages pour 2020, votre Boot Plus représente 1,1 million de dollars. Si vous avez l’habitude de ne dépenser que 300 000 $ par an pour une famille de quatre personnes, il sera soudain extrêmement difficile de dépenser presque 4 fois votre budget.

Cependant, à tout le moins, vos gains d’investissement devraient vous permettre d’acheter librement presque tout ce que vous voulez. Et si ce que vous trouvez est relativement bon marché par rapport à votre Boot, alors considérez-vous chanceux !

Personnellement, j’aime toujours commencer petit et progresser vers plus de dépenses. Par exemple, j’aime prendre mon Boot Plus et le diviser par 100. Je regarde autour de moi et vois ce que je peux acheter avec 1% de mon Boot Plus. Ensuite, je prends mon Boot Plus et le divise par 10 pour voir ce que je peux acheter. Je continue jusqu’à ce que mes désirs soient assouvis.

La plupart du temps, vous pouvez recevoir un autre Boot Plus avant de dépenser votre précédent Boot Plus. En conséquence, vous finirez par créer encore plus de richesse tout en profitant davantage de votre vie.

Si vous associez toujours les dépenses au rendement des investissements, vous serez à jamais un dépensier discipliné. En conséquence, vous n’aurez probablement jamais de problèmes financiers non plus. C’est parti pour dépenser de façon responsable !

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Lecteurs, que pensez-vous de la méthode The Boot et The Boot Plus pour dépenser plus librement ? Avez-vous des règles de dépenses intelligentes liées à l’investissement ou aux gains de richesse ? Comment surmonter la culpabilité de dépenser plus d’argent ?



Vous pouvez lire l’article original (en Angais) sur le blogwww.financialsamurai.com