Votre numéro d’indépendance financière n’est pas réel si rien ne change

Votre numéro d’indépendance financière est la somme d’argent dont vous pensez avoir besoin pour être libre. Malheureusement, si rien ne change dans votre vie après avoir atteint votre numéro d’indépendance financière, alors le numéro n’est tout simplement pas réel.

Dans cet environnement de faibles taux d’intérêt, certaines personnes continuent de croire qu’une fois qu’elles ont atteint une valeur nette liquide égale à 25 fois leurs dépenses annuelles, elles sont financièrement indépendantes. Pourtant, une fois arrivés là-bas, ils continuent d’occuper un emploi qu’ils n’aiment pas pendant des années.

Pourquoi? Peur. Ils craignent de ne pas avoir assez d’argent pour prendre une retraite anticipée en toute sécurité ou faire autre chose. Ils craignent qu’un marché baissier n’efface plus de 20 % de leur valeur nette. Du coup, ils continuent à travailler pour accumuler encore plus d’argent.

Tant de choses sur l’argent sont mentales. Depuis que j’ai quitté mon emploi de jour en 2012, j’ai vu d’innombrables exemples du syndrome d’un an de plus se produire. Si vous voulez réellement changer votre vie, veuillez mettre fin à la règle des 4 %.

Calcul de votre numéro d’indépendance financière

Accumuler 25 fois vos dépenses annuelles est la le strict minimum. Avec des taux d’intérêt bas, une inflation élevée et des rendements attendus plus faibles, la vie de la grande majorité des gens ne changera probablement pas une fois qu’ils auront franchi cette étape.

Si vous voulez changer une vie sous-optimale, vous devez en accumuler davantage. Tirez pour accumuler 50 fois vos dépenses annuelles. Avec une telle valeur nette, votre courage de faire quelque chose de nouveau monte en flèche. Fait intéressant, 50 fois vos dépenses annuelles équivaut également à l’inverse du rendement actuel des obligations à 10 ans, environ 2 %.

Personnellement, j’ai toujours utilisé une valeur nette cible basée sur un multiple du revenu brut. En utilisant le revenu brut comme variable, vous ne pouvez pas tricher en réduisant les dépenses. De plus, vous restez discipliné dans la constitution de plus de richesse à mesure que votre revenu augmente.

Une fois que vous atteignez une valeur nette égale à 10 fois votre revenu brut annuel, vous commencerez à vous sentir plus libre. Et une fois que votre valeur nette atteint 20 fois votre revenu brut annuel, vous aurez alors le courage absolu de faire ce que vous voulez.

Nous pouvons analyser les chiffres autant que nous le voulons pour obtenir le numéro d’indépendance financière idéal. Nous pouvons également nous moquer de la formule Financial Samurai Safe Withdrawal Rate pour être trop conservatrice, même si nous n’avons jamais pris de retraite auparavant.

La réalité est que vous ne saura pas comment tu te sentiras jusqu’à ce que vous accumuliez réellement votre numéro d’indépendance financière cible. Par conséquent, si vous n’avez pas atteint votre numéro d’indépendance financière, veuillez garder l’esprit ouvert. Il y a de fortes chances qu’une fois que vous aurez atteint votre numéro, vous vous sentiez différemment de ce que vous imaginiez.

Votre numéro d’indépendance financière pourrait être faux si…

Votre véritable numéro d’indépendance financière est celui qui vous amène à changer une situation sous-optimale. Si vous pensez avoir atteint votre numéro d’indépendance financièreconsidérez les scénarios suivants.

1) Rester à un travail que vous n’aimez pas

À un moment donné, tout le monde est prêt à sucer et à travailler à un travail de merde pour payer les factures. Mais si vous vous retrouvez toujours à travailler au même travail que vous n’aimez pas après avoir atteint votre numéro FI, vous n’êtes probablement pas financièrement indépendant.

Il y a aussi un point à souligner au sujet de la cupidité. Disons que vous gagnez beaucoup d’argent dans une entreprise qui est un net négatif pour la société. Vous avez accumulé 20 fois votre salaire annuel, mais vous continuez à travailler pour produire un produit toxique. Une introspection peut être de mise.

2) Rester dans une relation abusive

L’une des principales raisons pour lesquelles les gens restent dans une relation terrible est qu’ils n’ont pas assez d’argent pour vivre confortablement seuls. Ajoutez au manque d’argent la honte de rompre, et il est normal de voir des relations durer beaucoup plus longtemps qu’elles ne le devraient.

Si vous n’avez pas de contrat prénuptial, renoncez à votre carrière pour élever vos enfants pendant de nombreuses années, n’avez aucun moyen de gagner votre propre argent et n’accumulez pas d’actifs à votre nom pendant une relation, vous êtes vous mettre en danger. Veuillez vous efforcer d’obtenir l’indépendance financière des deux partenaires.

Si vous ne pouvez pas quitter une relation terrible, alors peut-être que votre numéro d’indépendance financière n’est pas réel.

3) Ne pas se défendre ou dénoncer une injustice

Félicitations pour avoir accumulé 35 fois vos dépenses annuelles. Cependant, si vous êtes constamment harcelé au travail et que vous n’êtes pas disposé à signaler l’abus aux ressources humaines, votre numéro d’indépendance financière n’est probablement pas réel. Vous avez trop peur de parler parce que vous craignez que cela ne nuise à vos chances d’obtenir une augmentation et une promotion.

Disons que quelqu’un que vous connaissez vous insulte constamment verbalement en ligne. Non seulement ils vous injurient, mais ils lancent également des insultes raciales. Si vous ne vous défendez pas et mettez-les à fond, vous n’êtes peut-être pas aussi indépendant financièrement que vous le pensez. D’après mon expérience, la meilleure façon d’arrêter les intimidateurs est de riposter. Une fois que vous avez riposté, ils ont tendance à s’en prendre à quelqu’un qui ne le fait pas.

Même si vous n’avez pas atteint votre numéro FI, ne laissez jamais personne vous marcher dessus. Vous n’êtes pas de la saleté, mais un être humain qui mérite d’être respecté.

4) Si vous continuez à travailler trop d’heures pour gagner plus d’argent

Il y a toujours un autre dollar à gagner mais jamais une seconde de plus. Par conséquent, si vous continuez à consacrer beaucoup de temps à gagner plus d’argent après avoir atteint votre numéro d’indépendance financière, vous vous trompez probablement.

Si vous dites aux gens que vous vous détendez dans un chalet du nord de l’État de New York, mais que vous travaillez secrètement 50 heures par semaine pour votre entreprise, vous n’êtes probablement pas financièrement indépendant. Si vous finissez par vendre votre entreprise, puis créez une nouvelle entreprise pour enseigner aux gens comment gagner de l’argent en vendant des entreprises, alors vous êtes peut-être accro à l’argent.

Il est compréhensible que vous souhaitiez conserver une image publique. Mais vous savez dans votre cœur quelle est la durée optimale de travail. Si vous franchissez constamment ce seuil, c’est probablement parce que vous n’avez pas assez d’argent.

5) Si vous continuez à vous vanter de vos victoires pour que les gens vous aiment

Tout le monde veut se sentir validé, en particulier par les personnes qui comptent le plus. Cependant, c’est la recherche de la validation d’étrangers qui peut vous rendre malheureux.

Si vous êtes vraiment indépendant financièrement, vous vous souciez beaucoup moins de ce que pensent les autres. Par conséquent, vous n’avez pas besoin de mettre en évidence publiquement la plupart de vos gains. De plus, vous ne ressentirez pas non plus le besoin d’errer dans un troupeau pour vous protéger des critiques.

Une fois que vous avez assez d’argent, vous développez également le courage d’être détesté. C’est impossible que tout le monde t’aime. Mais si vous êtes d’accord avec le fait d’être détesté, cela signifie que vous faites les choses à votre façon, sans tenir compte de l’opinion des autres.

6) Si vous ne vous sentez toujours pas prêt à fonder une famille

Avoir des enfants est une décision massive que personne ne devrait prendre à la légère. Cependant, si vous avez atteint votre indépendance financière et que vous vous inquiétez toujours de savoir comment vous permettre d’élever des enfants et que vous voulez des enfants, vous n’êtes probablement pas financièrement indépendant.

Une retraite anticipée sans enfants est une promenade de santé par rapport à une retraite anticipée avec des enfants. La hausse des frais de santé et des frais de scolarité est mortelle. Vous voudrez probablement aussi une maison plus grande, qui s’accompagne généralement d’un prix plus élevé, de factures d’entretien et de taxes foncières.

Enfin, vous pouvez développer l’envie de tout donner à vos enfants, ce qui peut mettre à l’épreuve votre discipline budgétaire. La Banque de maman et papa est une vraie chose parce que les parents ne peuvent s’empêcher de soutenir leurs enfants, même après qu’ils soient adultes.

Votre numéro FI doit générer un revenu de subsistance

Vous pouvez discuter tout ce que vous voulez sur les scénarios ci-dessus. Cependant, il n’y a pas de discussion avec celui-ci. Une fois que vous avez atteint votre indépendance financière perçue, il devrait être en mesure de générer suffisamment de revenus passifs pour payer les frais de subsistance souhaités.

Disons que vous avez un portefeuille d’investissement de 1 000 000 $ générant 30 000 $ par année. Si vous désirez vivre avec 150 000 $ par an, vous n’êtes pas financièrement indépendant. Si vous analysez les chiffres, vous découvrirez qu’il est insoutenable de retirer 120 000 $ supplémentaires par an pour payer le style de vie que vous souhaitez.

Bien sûr, vous pouvez espérer une appréciation du capital de 12 % pour combler la différence. Cependant, vous serez très probablement déçu à long terme. En fin de compte, votre numéro d’indépendance financière devrait vous soutenir d’une manière qui ne vous inquiète pas trop pour vos finances.

Le courage d’agir est le principal déterminant de l’IF

Jusqu’à ce que vous ayez le courage d’agir, vous devez continuer à épargner et à investir. Les situations sous-optimales ne dureront pas éternellement. Finalement, vous accumulerez assez d’argent pour pouvoir faire ce que vous voulez.

Si vous n’êtes pas encore financièrement indépendant, soyez ouvert au fait que votre numéro d’indépendance financière pourrait être erroné. Il est difficile de savoir comment vous vous sentirez jusqu’à ce que vous atteigniez votre numéro et que vous soyez confronté à la décision d’agir.

De plus, si vous travaillez toujours dans un emploi de jour, veuillez considérer l’expérience de ceux qui n’ont plus d’emploi de jour par choix. Ils ont fait le plus grand pas alors que vous n’avez pas testé votre théorie.

Vous saurez quand la destination est atteinte lorsque vous ferez enfin quelque chose pour changer votre vie pour le mieux.

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