Le Congrès s’attaque enfin à l’un des problèmes les plus urgents des États-Unis – le manque de préparation financière de nombreux Américains pour la retraite et le manque de comptes de retraite parrainés par l’employeur.
Pour faire face à la crise imminente des retraites, un groupe législatif bipartite étudie l’option d’un programme fédéral modelé après le PEE – le régime de retraite offert aux membres du Congrès et aux autres travailleurs fédéraux. Le TSP est un régime de retraite géré par le gouvernement fédéral qui comprend quelques fonctionnalités, comme l’inscription automatique, qui ont considérablement augmenté l’inscription et la participation et, en fin de compte, ont conduit à plus d’épargne pour la retraite.
Le nouveau programme, qui serait conçu pour être offert aux travailleurs qui n’ont pas accès à un régime de retraite d’employeur, serait calqué sur le TSP. Le TSP comprend une inscription automatique de 1% et a une correspondance jusqu’à 3% et sur les 2% suivants correspond à 50 cents par dollar économisé, par CNBC. Le TSP tel qu’il existe actuellement est fondamentalement le même qu’un plan 401k parrainé par un employeur privé, uniquement pour les employés fédéraux.
Et la création d’un régime de retraite national pourrait changer la donne. Près de 40 % des travailleurs américains, ou quelque 57 millions d’Américainsn’ont pas du tout de compte de retraite parrainé par leur employeur, et moins de la moitié des travailleurs à faible revenu ont accès à un régime parrainé par le travail.
Pendant ce temps, 88% des personnes les mieux rémunérées ont accès à des comptes de retraite parrainés par le travail, ce qui montre une grande disparité de richesse dans les types de lieux de travail proposant des programmes qui aident leurs employés à épargner pour la retraite.
Mais l’accès lui-même n’est pas le seul problème. Plus de la moitié des Américains disent qu’ils sont retard dans l’épargne-retraiteet beaucoup craignent de ne pas pouvoir prendre leur retraite du tout ou de devoir faire face à des difficultés financières importantes si et quand ils prendront leur retraite.
Selon un sondage de 2021, 41 % des Américains estiment qu’ils n’ont pas assez d’économies pour prendre leur retraite confortablement, 59 % ont décidé qu’ils devront travailler plus longtemps qu’ils ne l’espéraient et 36 % craignent de ne jamais pouvoir prendre leur retraite. du tout. Toutes les générations sont touchées et plus de 50 % des travailleurs âgés de 40 à 73 ans ont moins de 50 000 $ en banque pour la retraite, tandis que près du tiers n’épargnent même pas 5 % de leur revenu chaque année pour la retraite.
Au printemps, la Chambre a adopté un projet de loi similaire intitulé Securing a Strong Retirement Act of 2022, également connu sous le nom de SECURE Act 2.0, qui obligerait la plupart des employeurs privés à inscrire automatiquement les nouvelles recrues au programme à un taux de cotisation avant impôt de 3% de leur salaire avec une augmentation annuelle de 1 % jusqu’à au moins 10 % (ne dépassant pas 15 %) ainsi qu’un certain nombre de révisions majeures pour l’épargne-retraite, le projet de loi ne résout pas complètement l’écart entre les travailleurs qui ne font que t avoir accès à des comptes d’épargne-retraite parrainés par l’employeur.
En créant un programme de type TSP, un plan d’épargne-retraite national et fédéral pour les 57 millions de travailleurs qui occupent des emplois qui ne les offrent pas, le Congrès peut rendre les comptes d’épargne-retraite plus accessibles à beaucoup plus de personnes. Parallèlement au SECURE Act 2.0, s’ils devenaient tous deux des lois, de nombreux autres employeurs lanceraient des comptes de retraite parrainés par l’employeur, et il pourrait y avoir un changement massif (pour le mieux) dans l’épargne-retraite aux États-Unis.
Il y a beaucoup à déterminer – la manière dont le projet de loi traitera les entreprises qui n’offrent pas du tout de régimes de retraite reste à déterminer, et la part du plan qui sera structurée est en suspens. Mais c’est un bon début pour s’assurer que les retraités ont un meilleur plan que ce qui a été sur la table au cours des dernières décennies.
Vous pouvez lire l’article original (en Angais) sur le sitewww.fatherly.com