La deuxième plus grosse erreur financière que vous puissiez commettre


La première règle de l’indépendance financière est de ne pas perdre d’argent. Si vous perdez beaucoup d’argent, vous perdez finalement un temps précieux. Perdre du temps est la plus grosse erreur financière que vous puissiez commettre, car le temps est l’atout le plus précieux.

Permettez-moi maintenant de vous présenter la deuxième règle de l’indépendance financière : ne vous attendez jamais à ce que vos revenus augmentent toujours. S’attendre à ce que vos revenus augmentent toujours et vers la droite est la deuxième plus grande erreur financière que vous puissiez commettre.

La vie n’est pas une ligne droite. De mauvaises choses arrivent tout le temps. Si ce n’est pas une pandémie qui écrase vos revenus, il pourrait s’agir d’un marché baissier. Et si ce n’est pas un marché baissier qui vous laisse sans emploi, c’est peut-être un problème de santé qui vous empêche de travailler.

La plus grosse erreur financière m’a coûté une fortune

Les personnes de plus de 40 ans n’ont pas besoin qu’on leur dise que la vie est à la fois merveilleuse et difficile. Pour vous tous qui êtes encore relativement tôt dans votre parcours financier, veuillez en tenir compte.

N’extrapolez pas les bons moments trop loin dans le futur. Si vous le faites, vous ferez probablement des erreurs financières que vous regretterez.

En 2007, à l’époque, j’ai gagné le plus d’argent de ma carrière. J’avais été récemment promu vice-président et je pensais que j’étais enfin arrivé ! Dans ma feuille de calcul, j’ai estimé que je gagnerais « de manière conservatrice » 10 % de plus par an au cours des cinq prochaines années. Cela semblait raisonnable dans un marché haussier.

Quand vous êtes plein d’argent et que vous avez une carrière prometteuse, pourquoi ne pas vous récompenser ? C’est donc ce que j’ai fait. J’ai acheté un appartement de vacances de deux chambres et deux salles de bains à Lake Tahoe pour 715 000 $. Je pensais que c’était une bonne affaire car des condos similaires s’étaient vendus un an plus tôt pour 810 000 $.

Puis en 2008, Bear Stearns et Lehman Brothers ont fait faillite. Le S&P 500 s’est effondré de 38,5 % et le marché immobilier s’est effondré. En quelques années, la valeur de mon condo a chuté à moins de 500 000 $. Les voisins effectuaient des ventes à découvert à gauche et à droite, entraînant tout le monde avec eux.

Si seulement j’avais évité l’erreur financière de l’extrapolation des revenus. Je serais au moins 300 000 $ plus riche aujourd’hui. Leçon apprise.

Gardez vos attentes de revenu conservatrices. Si vous ne le faites pas, vous risquez d’acheter des choses au-delà de ce que vous êtes capable de vous permettre.

Se sentir comme si vous méritiez toujours plus de revenus est dangereux

Ce que j’ai compris de Le New York Times La grève est qu’il existe deux mondes différents en ce qui concerne les attentes en matière de revenu.

Le premier monde des anticipations de revenus est basé sur une méritocratie. Mieux vous faites votre travail, plus vous avez tendance à être payé. Si vous le puez, votre salaire sera à juste titre inférieur. Si vous sentez que vous n’êtes pas payé ce que vous valez, vous partez.

Le deuxième monde des attentes en matière de revenus est basé sur le fait de toujours être payé plus, quoi qu’il arrive. L’économie est peut-être en récession, le cours de l’action de votre entreprise est peut-être à la baisse, une bombe nucléaire a peut-être explosé, mais vous encore pensez que vous méritez d’être mieux payé.

Cette deuxième vision de la rémunération viole la deuxième règle de l’indépendance financière. Avoir cet état d’esprit de droit est dangereux.

Éliminez la mentalité des droits si vous voulez devenir plus riche

Voici des exemples de la façon dont le droit peut nuire à votre richesse et à votre bonheur.

  • Vous étudiez pendant une heure pour l’examen final tandis que vos pairs étudient en moyenne pendant trois heures. Vos pairs obtiennent des A et vous obtenez un B. Vous êtes énervé parce que les collèges vous rejettent, mais pas eux. Vous commencez à vous demander pourquoi la vie n’est pas juste et vous finissez par être une personne solitaire et méchante. Vissez les riches pour l’avoir si bon!
  • Trois ans après l’université, vous vous attendez à aller au bureau du coin. Quand vous obtenez ignoré pour une promotion, vous commencez à dire du mal de vos collègues et à saper votre patron. Tu penses, est-ce que tu sais qui je suis?! Vous devenez un virus que personne n’aime. En conséquence, votre trajectoire de carrière déraille.

Le New York Times les travailleurs se sont mis en grève pour obtenir une augmentation de salaire annuelle garantie de 5,25 % pendant quatre années consécutives. Oui, je comprends que tout le monde veut plus d’argent pour le travail qu’il fait. Il est toujours bon de se battre pour ce que vous pensez mériter.

Mais peut-être que les grévistes se trompent étant donné qu’ils travaillent dans le secteur privé où les profits comptent plus que dans le secteur public.

La demande de faire plus dans un marché baissier

2022 a été l’année d’une récession et d’un marché baissier. Avec la façon dont la Fed augmente ses taux, nous entrerons probablement dans une autre récession d’ici la fin de 2023. Plus d’un million d’emplois seront probablement perdus.

Les stratèges de Wall Street ne s’attendent à aucun gain en 2023 pour le S&P 500. Plus important encore, Le New York Times le cours de l’action (NYT) est à un le plus bas depuis trois ans!

En quoi s’attendre à une augmentation de salaire annuelle garantie de 5,25 % dans une industrie en difficulté alors que l’inflation baisse est-il logique ? Beaucoup de gens dans les médias perdent leur emploi. Au lieu de faire la grève, il serait peut-être plus rationnel de revenir au niveau de rémunération de 2019 étant donné que le NYT est revenu aux niveaux de 2019.

Après quelques licenciements en 2004, je n’ai pas osé demander le remboursement de mes frais de MBA pendant un semestre. Même s’il s’agissait d’un avantage pour l’entreprise, demander aurait mis mon emploi en danger. Alors j’ai tout avalé et j’ai payé les 12 500 $ de ma poche.

Je sais que je peux sembler cruel, mais l’élimination des droits est vraiment pour le bien de tous. Plus tôt vous pourrez mieux aligner vos attentes sur les réalités actuelles, plus tôt vous pourrez prendre des décisions financières optimales.

Ce n’est pas parce que vous appartenez à une certaine race, travaillez dans une organisation prestigieuse ou êtes allé dans une université d’élite que vous méritez automatiquement de gagner plus. Vous méritez de gagner plus lorsque vous faites un excellent travail ET lorsque les conditions économiques sont bonnes.

Que s’est-il passé une fois que j’ai aboli la mentalité des droits

Après avoir commis l’une des plus grosses erreurs financières à 30 ans, j’ai dû souffrir pendant les 15 années suivantes des conséquences d’un surpaiement. La propriété du lac Tahoe était mon albatros qui rendait les vacances moins agréables à chaque fois que je montais.

Au moins, j’ai appris à ne plus jamais m’attendre à ce que mes revenus augmentent toujours. Voici ce que j’ai fait d’autre pour aider à créer plus de richesse :

  • Plus important encore, j’ai développé une forte mentalité d’argent que personne n’allait me sauver. Dès que j’ai cessé de m’attendre à être toujours payé et promu, j’ai commencé à faire tout ce que je pouvais pour générer des sources de revenus alternatives. L’immobilier est devenu mon salut. J’ai aspiré la douleur de la gestion de la propriété parce que je savais que c’était mon principal moyen de me libérer du travail pour toujours.
  • Retenu sur l’achat d’articles coûteux dont je n’avais pas besoin. Par exemple, j’ai gardé mon ancien Land Rover Discovery II à 8 000 $ pendant 10 ans et je l’ai échangé contre une Honda Fit que j’ai conduite pendant trois ans. J’ai utilisé les 80 000 $ que je voulais dépenser pour une voiture en 2005 et je les ai investis dans le S&P 500.
  • Resté cohérent avec Financial Samurai. Écrire trois articles par semaine pendant dix ans n’est pas facile. Mais Financial Samurai est un important tampon financier / police d’assurance. Si tous mes investissements échouent, au moins j’aurai Financial Samurai crachant des sous.

N’attendez rien et devenez plus riche en conséquence

La situation idéale est si vous pouvez négocier des augmentations de revenu garanti et prétendre que vous n’avez pas de filet de sécurité.

Savez-vous pourquoi des millions d’Américains n’ont pas pris la peine d’épargner pour leur retraite dans les années 1980 ? Parce qu’ils s’attendaient à ce que leurs pensions d’entreprise prennent soin d’eux.

Mais ensuite, certaines entreprises ont fait faillite et les pensions ont disparu ou ont été déficitaires. En conséquence, bon nombre de ces Américains se sont retrouvés moins riches que les travailleurs qui n’ont jamais eu de pension.

Si vous vous attendez à ce que votre 401(k) soit suffisant pour la retraite, vous ne construirez pas un portefeuille imposable pour générer un revenu passif. Pire encore, si vous vous attendez à ce que la sécurité sociale couvre tous vos besoins de retraite, vous risquez de ne pas épargner ni investir du tout !

S’il vous plaît, prenez l’habitude d’attendre peu ou rien. Si vous n’attendez rien, alors tout est à l’envers. Lorsque tout est à l’envers, vous vous sentirez plus heureux et plus riche en conséquence.

Continuez à vous battre pour le salaire et la promotion que vous pensez mériter. Soyez simplement conscient des réalités actuelles. Si vous pouvez éviter les plus grosses erreurs financières, vous finirez probablement beaucoup plus riche que ceux qui ne le font pas.

Questions et suggestions des lecteurs

Lecteurs, travaillez-vous dans le secteur privé où vous vous attendez toujours à être mieux payé, quelle que soit la performance de l’entreprise ? Quels autres emplois du secteur privé offrent des augmentations de salaire garanties ?

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Vous pouvez lire l’article original (en Angais) sur le blogwww.financialsamurai.com