L’annulation d’un prêt étudiant pourrait exclure les prêts conjoints

Ce qui semblait être une décision financière intelligente peut avoir des conséquences imprévues pour certains emprunteurs étudiants. Dans le cadre d’un programme introduit dans les années 1990, les couples mariés ont été autorisés et encouragés à regrouper leurs prêts étudiants séparés en un seul prêt avec un taux d’intérêt inférieur. Maintenant, ces emprunteurs découvrent qu’ils ne sont pas éligibles au programme de remise unique de prêt étudiant du président Biden, laissant de nombreux couples, mariés et divorcés, conserver une dette qui aurait autrement été éligible à la remise.

Le programme a pris fin au milieu des années 2000, mais aucun moyen de séparer les prêts, en cas de divorce ou même de violence domestique, par exemple, n’a jamais été introduit. La séparation de ces prêts pourrait aider les emprunteurs à être éligibles pour demander et obtenir la remise de prêt étudiant de Biden – mais pour l’instant, il n’y a aucun moyen de le faire. Pourquoi pas?

Dans le cadre du plan de Biden, les emprunteurs avec des prêts fédéraux directs ont droit à une remise allant jusqu’à 10 000 $, et ceux qui ont reçu des subventions Pell ont droit à une remise allant jusqu’à 20 000 $, sous certains niveaux de revenu.

Dans le cadre du système actuel de consolidation du conjoint, les emprunteurs ne peuvent pas séparer leurs prêts et ne peuvent donc pas consolider individuellement en un prêt direct. Des millions d’emprunteurs ont encore une dette de conjoint consolidée après un divorce, des violences domestiques, des abus financiers ou le non-paiement d’un ex.

En juin, le Sénat a adopté un projet de loi qui ouvrirait la voie à la séparation des prêts au conjoint, ce qui permettrait à ces emprunteurs d’être éligibles à un allégement, mais le projet de loi languit maintenant à la Chambre.

Le sénateur Mark Warner (D-VA) a applaudi l’adoption du projet de loi par le Sénat, surnommé la loi de 2021 sur la séparation des prêts de consolidation conjointe et a encouragé les membres de la Chambre à agir rapidement.

« L’adoption par le Sénat de cette législation de bon sens est un grand pas en avant pour les victimes de violence domestique et d’exploitation financière qui ont passé des décennies à se battre pour leur liberté financière », Warner a déclaré dans un communiqué. « En permettant enfin aux particuliers de rompre leurs prêts de consolidation conjointe, ce projet de loi offrira un répit nécessaire aux personnes vulnérables qui sont injustement tenues responsables de la dette d’un ancien partenaire. J’exhorte mes collègues de la Chambre à agir de toute urgence et à envoyer ce projet de loi au bureau du président dès que possible.

Le Joint Consolidation Loan Separation Act, s’il devenait loi, serait également une bonne nouvelle pour ceux qui espèrent se qualifier pour la remise des prêts de la fonction publique, un programme conçu pour annuler la dette étudiante des fonctionnaires et des travailleurs à but non lucratif après un certain nombre de paiements. a été fait. Les prêts consolidés de conjoint ne sont actuellement pas admissibles au PLSF.

L’année dernière, le ministère de l’Éducation a annoncé un certain nombre de réformes du programme PSLF mal géré, y compris des dérogations qui permettraient à tout paiement antérieur jugé inéligible de compter pour la remise, mais uniquement pour les prêts fédéraux directs.

En vertu de la loi sur la séparation des prêts de consolidation conjointe, les fonctionnaires pourraient séparer leurs prêts de leurs conjoints et profiter de la dispense du PLSF avant son expiration fin octobre. Et si ça devient loi avant la fin de la date limite de demande de remise de prêt étudiant, ces emprunteurs pourraient également demander une remise de prêt en gros. Mais ce n’est que si le Congrès agit – et adopte la loi pour que le président Joe Biden la signe.