Je n'ai pas vérifié ma valeur nette depuis quatre mois jusqu'à récemment. Ce n'était pas exprès, car normalement, depuis 2012, je vérifie au moins trois fois par semaine en utilisant Application gratuite d'Empower. La seule raison pour laquelle je me suis arrêté était parce que je ne pouvais plus me connecter.

Un jour, j'ai été soudainement verrouillé de l'application. J'ai plutôt essayé de me connecter sur mon ordinateur portable. Même résultat. Mon mot de passe, que je n'avais pas changé, ne fonctionnait plus. Pas grave, je pensais. Je le réinitialiserais. Sauf que chaque fois que je passais par le processus de réinitialisation, je recevrais un e-mail confirmant le changement, puis j'obtiens immédiatement un avertissement que le nouveau mot de passe ne fonctionnait pas et que je serais verrouillé pendant 24 heures après deux autres tentatives. Après cinq tours de ce cirque sur un mois, j'ai abandonné.

Bien que j'aie apprécié la gravité de la sécurité d'Empower, j'étais frustré. La vie était occupée. L'été a roulé. J'ai emmené la famille à Honolulu pendant cinq semaines. Une fois que l'école a commencé pour mes enfants le 27 août, j'ai finalement décidé qu'il était temps d'appeler la ligne d'assistance (1-877-216-4014, pour tous ceux qui se retrouvent à ma place).

Après un appel de 7 minutes, j'étais de retour en action. Le représentant de soutien a expliqué qu'Empower avait migré les tableaux de bord vers un nouveau système, et certains comptes comme le mien sont restés coincés dans une boucle. Tout ce que j'avais à faire était de désinscrire, puis de me réinscrire avec mon numéro de sécurité sociale et mon code postal existant, et voilà – j'étais de retour avec tous mes comptes liés existants.

Je n'avais pas une grande envie de vérifier ma valeur nette

Ce qui m'a le plus surpris, c'est qu'il a fallu quatre mois pour réparer. C'est que je n'ai pas ressenti une forte envie de le réparer tout de suite. Si je le voulais vraiment, j'aurais pu appeler la ligne d'assistance immédiatement.

Ce n'est pas comme si ma valeur nette allait disparaître juste parce que je ne le regardais pas. Je connaissais déjà les chiffres difficiles dans ma tête – mon exposition aux actions, mon allocation d'obligations, ma valeur immobilière, etc. De plus, lorsque le marché tanking en avril 2025, je n'ai pas hâte de voir les dégâts de toute façon. Parfois, ne pas regarder est la meilleure façon de rester calme.

Cela m'a rappelé les médias sociaux: moins vous passez de temps à faire défiler X, Instagram ou Facebook, plus vous avez tendance à être heureux. Vérifier trop souvent votre valeur nette peut être le même type de malbouffe mentale, j'ai donc expérimenté pour rester à l'écart. À moins que vous ne receviez une manne financière importante, votre valeur nette ne change pas beaucoup de jour en jour.

Cela dit, les quatre mois et plus m'ont appris quelque chose de précieux. Il y a de véritables avantages pour ne pas vérifier régulièrement votre valeur nette.

Les cinq avantages de ne pas vérifier régulièrement votre valeur nette

En voici cinq qui se démarquaient le plus.

1. Stress et anxiété inférieurs

Lorsque les marchés sont en baisse, fixer votre valeur nette quotidiennement, c'est comme pousser à une ecchymose, cela ne fait qu'aggraver la douleur.

En mars et avril, le S&P 500 a baissé fortement et les obligations n'aidaient pas non plus beaucoup. Si j'avais connecté chaque matin, j'aurais vu des centaines de milliers de pertes de papier s'accumuler. Au lieu de cela, en ne vous connectant pas, j'ai évité la piqûre quotidienne.

C'est comme vous peser tous les jours lorsque vous essayez de perdre du poids. Si vous fluctuez de haut en bas, c'est démoralisant. Mais si vous ne vérifiez qu'une fois par mois, vous êtes plus susceptible de voir la véritable tendance et moins susceptible d'arrêter.

Ne pas vérifier votre valeur nette protège régulièrement votre santé mentale. Vous savez toujours à peu près où vous en êtes, mais vous ne vous rappelez pas constamment la volatilité que vous ne pouvez pas contrôler.

2. Plus de concentration sur ce qui compte réellement

Quand je ne vérifiais pas ma valeur nette, j'ai remarqué que mon énergie allait ailleurs: mes enfants, mon écriture, mon séjour à Honolulu en visitant mes parents. Au lieu d'être distrait par un numéro vert ou rouge sur un écran, j'étais plus présent. Bien sûr, j'avais toujours envie de vérifier mes comptes d'investissement individuellement de temps à autre.

Chaque fois que vous vérifiez vos finances, vous utilisez une partie de votre attention quotidienne limitée. Si vous vérifiez trois fois par semaine comme je le fais habituellement, c'est plus de 150 interruptions mentales par an. Multipliez cela par des décennies, et vous vous rendez compte de la quantité d'espace de tête que vous avez abandonné.

En ne vérifiant pas, j'ai été obligé de me concentrer sur ce que je pourrait Contrôle: Travailler sur de nouveaux articles, être en famille et rester en bonne santé. En fin de compte, n'est-ce pas pourquoi nous construisons la richesse en premier lieu?

3. Aide à briser votre dépendance à l'argent

Soyons franc, le suivi de la valeur nette peut se sentir addictif. Le petit coup de dopamine de voir votre portefeuille augmenter est réel. C'est pourquoi certains d'entre nous aiment jouer. Mais comme toutes les dépendances, il y a un coût.

Lorsque votre humeur est liée trop à la question de savoir si le marché est en haut ou en baisse, vous avez donné le contrôle de votre bonheur. C'est dangereux. Malheureusement, je suis toujours plus musical lorsque le marché boursier est corrigé parce que je suis en charge des finances de la famille. Lorsque les finances reculent, je ne peux pas m'empêcher de me sentir comme un échec pour ne pas mieux protéger notre principale source de liberté.

En prenant quatre mois de congé, j'ai cassé ce cycle. J'ai redécouvert que je pouvais passer des semaines sans connaître mon «score», et la vie s'est bien déroulée. Mes relations n'ont pas souffert. Mon flux de trésorerie n'a pas séché. Le monde ne s'est pas terminé.

4. Empêche les réactions instinctives qui pourraient vous perdre de l'argent

L'un des plus grands dangers de vérifier constamment vos finances est la tentation de bricoler inutilement. Vous voyez votre portefeuille baisser et soudain, vous souhaitez vendre (ou acheter la baisse). Vous voyez une introduction en bourse chaude augmenter de 333% le premier jour, et en raison d'un FOMO intense, vous voulez acheter au sommet.

Comme le dit le vieil adage, «le temps sur le marché est plus puissant que le moment du marché.» Moins vous vérifiez votre valeur nette et vos portefeuilles d'investissement, moins vous aurez de tentation à échanger.

Ce type de suractivité conduit souvent à des rendements à long terme pires. Les meilleurs investisseurs sont généralement ceux qui ont mis en place une allocation et qui le laissent en grande partie tranquille.

En ne cherchant pas régulièrement quatre mois, je me suis donné une période naturelle de «refroidissement». Je n'ai pas été tenté de prendre des décisions d'investissement drastiques. Mon allocation de portefeuille est restée largement intacte, ce qui est exactement ainsi que la composition fonctionne le mieux.

Pensez-y comme un fermier. Si vous déterrez vos graines chaque semaine pour les vérifier, ils ne grandiront jamais. Parfois, le meilleur coup est de laisser les choses enterrées et de laisser la nature faire son truc.

5. Une chance de tester l'indépendance financière

L'objectif ultime de l'indépendance financière est de ne pas s'inquiéter de l'argent tout le temps. Vous voulez de l'argent en arrière-plan afin que vous puissiez passer du temps à faire les choses que vous aimez vraiment. Si vous devez suivre votre valeur nette par jour juste pour vous sentir en sécurité, vous n'êtes pas vraiment libre.

Pendant ma pause de quatre mois, j'ai obtenu un aperçu inconnu de ce que ça fait de vivre sans mesurer constamment. Mes factures étaient toujours payées. Mes investissements ont encore grandi (ou se sont rétréci). La vitesse de vie a continué à accélérer. Notre argent s'occupait de notre famille, comme prévu. Moins je passais de temps à gérer notre argent, plus l'argent était enrichissant.

Si vous voulez savoir si vous êtes vraiment en sécurité financière, essayez de ne pas vérifier votre valeur nette pendant au moins un quart. Si vous vous retrouvez à paniquer, vous pouvez être trop dépendant de la validation externe. Mais si vous vous retrouvez détendu, vous êtes probablement en bonne forme.

Ce test est puissant. Cela vous montre si vous avez construit une forteresse suffisamment solide pour que vous puissiez vous éloigner sans crainte. C'est une véritable indépendance.

Trouver un équilibre lorsque vous suivez votre richesse

Lorsque vous vérifiez enfin votre valeur nette des mois plus tard, vous pourriez être agréablement surpris de voir un plus grand bond de richesse que prévu. C'est comme voir les enfants des autres après les vacances d'été. Leur croissance est dramatique parce que vous ne les observiez pas chaque jour plus haut. Les parents, en revanche, remarquent souvent à peine le changement.

Après quatre mois, je suis de retour à suivre mon filet de près. Les vieilles habitudes meurent dur, et je crois toujours qu'il y a de la valeur à garder un œil sur les choses, en particulier pour quelqu'un comme moi, qui écrit sur la finance personnelle pour gagner sa vie.

J'étais heureux de mettre à jour enfin les montants en trois fonds de capital-risque privé, qui ont eu 60 000 $ d'appels en capital au cours de ces quatre mois. J'ai également enregistré les 100 000 $ supplémentaires que j'ai investis dans le Fonds d'innovation en collecte de fonds cette année. Les fonds privés sont suivis manuellement dans le tableau de bord Empower.

Cette fois-ci m'a appris que l'équilibre est essentiel. Pour la plupart des gens, vérifier une ou deux fois par mois est idéal. Il vous tient informé sans laisser les chiffres dominer votre humeur.

Personnellement, je vis à remonter de trois fois par semaine à une seule fois par semaine. Une astuce pratique? Déplacer le Application Empower Hors de votre écran d'accueil et enterrez-le à la page trois ou quatre de votre téléphone, vous n'êtes donc pas tenté de le taper par habitude.

Ne laissez pas votre valeur nette vous contrôler

Si vous êtes endetté ou que vous travaillez vers une étape importante, vous pourriez vérifier plus fréquemment la motivation. Si vous êtes déjà à la retraite ou financièrement indépendant, vous pouvez vous permettre de vérifier moins. L'important est de s'assurer Vous contrôlez les chiffres, et non l'inverse.

Je n'ai jamais prévu de faire une pause de quatre mois pour vérifier ma valeur nette. Mais grâce à un problème de connexion obstiné ainsi que mon propre désintérêt, j'ai eu la chance inattendue de vivre la vie sans mon tableau de bord financier habituel. Et tu sais quoi? C'était libérateur.

Si vous êtes quelqu'un qui actualise votre portefeuille quotidiennement, essayez de prendre du recul. Allez une semaine, un mois ou même quatre mois sans regarder.

Vous pouvez trouver, comme je l'ai fait, que moins vous vérifiez, plus vous appréciez réellement votre richesse.

Lecteurs, à quelle fréquence vérifiez-vous votre valeur nette? Pensez-vous qu'il existe une forte corrélation entre la fréquence et les résultats? Après tout, les gens obsédés par quelque chose finissent souvent par s'améliorer.

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Vous pouvez lire l’article original (en Angais) sur le blogwww.financialsamurai.com