Le coût d’opportunité est le plus grand ennemi d’un dépensier: mon histoire Tesla


Le coût d’opportunité est le plus grand ennemi du consommateur. Étant donné que l’Amérique a un problème de dépenses, notre pays sera constamment en grave danger sans adopter de meilleures habitudes financières.

En 2018, j’ai décidé de rejoindre une ligue de softball Meetup à San Francisco. J’étais depuis un an un père au foyer et j’avais besoin d’élargir mon réseau social. Le tennis a toujours été mon sport, mais j’ai pensé que ce serait bien de mélanger les choses.

La ligue de softball s’est avérée être un excellent débouché. J’ai rencontré des gens de diverses parties de la région de la baie de différents milieux socioéconomiques. La personne avec laquelle j’ai développé la meilleure relation était avec l’organisateur nommé Bob.

Bob était un enseignant préscolaire qui a aidé à gérer certaines propriétés de ses parents. En tant que fanatique de l’immobilier, nous avons parlé de diverses opportunités d’investissement.

Bien sûr, j’ai partagé mon enthousiasme pour les propriétés avec vue sur l’océan à San Francisco. J’ai ensuite parlé de ma thèse d’investissement au cœur de l’Amérique. Qui savait que la pandémie mondiale actuelle accélérerait la migration démographique vers les régions à moindre coût du pays.

L’arrivée d’une nouvelle Tesla

Puis un week-end de septembre 2018, Bob s’est présenté pour le jeu dans une toute nouvelle Tesla Model 3. Le Model 3 venait de sortir et Bob a chanté encore et encore à quel point sa voiture était incroyable. Il m’a même montré comment il pouvait sauvegarder sa voiture en utilisant son iPhone tout en se tenant à l’extérieur.

Je ai été impressionné! Mais en même temps, j’étais consterné qu’il ait dépensé 53 000 $ pour une voiture.

En tant que créateur de la règle du 1 / 10e pour l’achat de voitures, je crois fermement que payer plus de 10% de votre salaire brut sur une voiture est une mauvaise décision financière. Payer trop cher pour une voiture est probablement l’erreur financière la plus courante que les Américains commettent aujourd’hui.

Je ne savais pas exactement combien mon ami gagnait, mais j’étais sûr qu’il ne gagnait pas plus de 530 000 $ en tant que professeur préscolaire. En tant que professeur préscolaire de 32 ans, je suppose que Bob gagne environ 70 000 $ par an. En d’autres termes, Bob a dépensé 75% de son revenu brut pour sa nouvelle course. Le pourcentage est encore plus élevé si vous calculez en fonction de son revenu après impôt.

En tant que nouvel ami, je n’allais pas juger Bob pour son achat. Au lieu de cela, j’ai juste écouté pourquoi il aimait tant la voiture. Son enthousiasme était à la hauteur d’un chauffe-banc qui venait de frapper le simple vainqueur.

Le vrai coût de possession d’une voiture

Le vrai coût de possession d’une voiture n’est pas seulement l’argent nécessaire pour acheter la voiture. Les autres coûts comprennent:

1) Paiements mensuels

Si vous ne payez pas 100% en espèces pour votre voiture, vous devez payer un loyer mensuel fixe ou un prêt. Un paiement de location est effectué pour essentiellement louer la voiture et restituer la voiture au concessionnaire après une certaine période de temps avec zéro équité. Si vous souhaitez résilier le bail plus tôt, vous devrez probablement payer des frais de résiliation anticipée.

Un paiement de prêt, d’autre part, rembourse lentement la dette due à la voiture. Bien que vous finissiez par devenir propriétaire de la voiture, si vous avez un paiement d’intérêts supérieur à 0%, votre coût total de possession de la voiture sera beaucoup plus élevé que si vous aviez payé en espèces à l’avance.

2) Entretien

Selon votre garantie, vous devrez payer les changements d’huile, les pneus crevés et les pièces cassées. Une fois, j’ai dû dépenser 700 $ pour réparer mon ventilateur de voiture, car il a inexplicablement cessé de fonctionner trois mois après l’expiration de ma garantie. La loi de Murphy bien sûr!

3) Assurance auto

Si vous prévoyez de conduire votre voiture légalement, vous devez souscrire une assurance automobile. Même l’assurance responsabilité civile la plus élémentaire vous coûtera plusieurs centaines de dollars tous les six mois. Si vous voulez une assurance complète, où votre assurance couvre tous les véhicules impliqués dans un accident, attendez-vous à payer beaucoup plus.

4) Toutes sortes de billets

Si vous conduisez dans une grande ville, attendez-vous à tout, des tickets de parking aux tickets de circulation. La circulation et les tickets de stationnement sont d’importantes sources de revenus pour la ville.

Ce n’est pas une erreur que certains panneaux d’instructions de stationnement sont difficiles et déroutants à comprendre. Si vous n’obtenez pas de ticket de parking, vous obtiendrez probablement un ticket de nettoyage des rues. Si vous n’obtenez pas de ticket de parking ou de nettoyage des rues, vous pouvez éventuellement obtenir un ticket de violation de mouvement si vous ne vous arrêtez pas complètement à un panneau d’arrêt.

Avec les déficits budgétaires, une préoccupation très réelle en raison du logement sur place, attendez-vous à ce que la police des billets soit pleinement en vigueur une fois l’économie rouverte.

5) Accidents

Le ciel t’interdit de tomber dans un accident. Cependant, plus vous conduisez, plus vous risquez d’avoir un accident. Si vous êtes victime d’un accident, attendez-vous à payer la totalité de votre franchise. Une fois que la compagnie d’assurance prend en charge les frais de réparation, attendez-vous à recevoir une prime semestrielle plus élevée lors du prochain cycle de couverture.

Une fois, j’ai accidentellement gratté le côté de ma Honda Fit sur un montant de stationnement en reculant. Le coût total pour redresser et peindre deux panneaux était d’environ 3 400 $! Ma franchise de 1 000 $ a été facilement respectée et ma prime d’assurance automobile a augmenté pour le cycle d’assurance de 6 mois qui a suivi.

Plus grand coût de possession d’une voiture: coût d’opportunité

Le coût d'opportunité est le plus grand ennemi d'un dépensier: mon histoire Tesla

Tous ces coûts expliquent pourquoi il est important de suivre la règle du 1 / 10e pour l’achat d’une voiture. Si vous maintenez votre achat de voiture suffisamment bas, vous pouvez supporter pratiquement n’importe quel coût ou coût surprise dans la liste ci-dessus.

Mais il y a un coût qui peut l’emporter sur tous les autres coûts combinés: coût d’opportunité!

Après avoir entendu Bob continuer à dire à quel point son Tesla Model 3 était génial pendant trois week-ends d’affilée, j’ai décidé de faire un essai routier pour voir de quoi s’agissait tout le battage médiatique.

L’essai a été une expérience pas comme les autres. Conduire une Tesla rend la conduite d’une voiture à moteur à combustion interne tellement désuète. Non seulement la conduite est puissante et fluide, mais chaque fois qu’il y a une mise à jour logicielle, les performances de la voiture s’améliorent un peu.

En l’honneur de l’achat de Bob, j’ai annoncé sur le FS Forum que j’avais décidé d’acheter environ 30000 $ d’actions Tesla en octobre 2018 à 298 $ / action. Ensuite, j’ai décidé d’acheter environ 25 000 $ d’actions supplémentaires pour environ 330 $ / action parce que j’avais investi FOMO. Je voulais acheter environ le même montant de stock que Bob avait dépensé pour sa voiture.

Certes, le stock allait être un gagnant!

Tesla a fini par grimper à 367 $ par action peu de temps après, ce qui me fait 11 500 $ sur papier. Au cours des six mois suivants, Tesla a commencé à fondre alors que des craintes de faillite émergeaient. Au 3 juin 2019, Tesla n’était plus qu’à 179 $ / action. Mon profit de papier de 11 500 $ s’était transformé en une perte de papier de 20 000 $!

Une fois de plus, on m’a rappelé qu’essayer de sélectionner des actions individuelles pour surperformer le S&P 500 est une folle course. Heureusement, le marché a commencé à reconnaître le potentiel de croissance de Tesla et a réévalué le titre en 2020. Une chose que les actionnaires savent, c’est que le fait de détenir des actions Tesla va être un parcours très cahoteux!

Le coût d’opportunité est douloureusement réel

Bien que l’achat d’une voiture Tesla par rapport à la possession d’actions Tesla soit peut-être un exemple extrême de manquer un gain d’investissement potentiel parce que vous avez plutôt acheté une voiture trop chère, la compréhension du coût d’opportunité est essentielle pour contrôler vos dépenses.

Depuis 2009, le S&P 500 est en larmes. Par conséquent, presque à tout moment depuis 2009, vous auriez pu investir dans le S&P 500 et en faire plus un an plus tard.

Bien sûr, il y aura de mauvaises années comme en 2018 et en 2020 jusqu’à présent. Cependant, à long terme, les actions ont tendance à augmenter à un taux annuel de 8% +. Pendant ce temps, vous pouvez toujours investir dans des obligations, de l’immobilier ou d’autres classes d’investissement qui ont également augmenté au fil du temps.

Ci-dessous est un instantané qui montre le bon et le mauvais de posséder des actions Tesla. Après être passé à 917 $ / action le 19 février 2020, le titre a rapidement chuté à 361 $ / action le 18 mars. J’avais abandonné presque tous mes gains. J’étais déçu.

Lorsque Tesla a rebondi à 888 $ / action le 5 juin 2020, je me suis dit que j’ai eu beaucoup de chance. Étant donné que vous ne pouvez jamais perdre si vous réalisez un gain, j’ai décidé de commencer à vendre des actions.

8 est un chiffre porte-bonheur en chinois, donc je pensais à un prix de l’action de 888 $ et un gain non réalisé de ~ 88 000 $, cela devait être un signe!

Plus gros coût de possession d'une voiture

Hélas, nous savons tous ce qui s’est passé ensuite. Au cours des 30 prochains jours, le cours de l’action de Tesla a grimpé de 70% et plus pour atteindre 1 500 $ / action! J’ai laissé environ 80 000 $ sur la table, car il ne me restait alors que 30 maigres actions.

Parlez d’un timing terrible. Maintenant, regardez-moi renoncer à tous mes gains parce que j’ai décidé de conserver mes actions restantes pour toujours.

Toujours calculer le coût d’opportunité

Avant de dépenser de l’argent pour quelque chose d’important, calculez tous les coûts directs associés à la possession de l’article. Ensuite, calculez le coût d’opportunité potentiel car le coût d’opportunité pourrait vraiment être un tueur.

Même si je n’avais pas acheté 55000 $ de Tesla en 2018, j’aurais pu acheter le S&P 500 qui s’est déchiré de 30% en 2019.

Si vous n’avez pas encore atteint l’indépendance financière, le fait de payer bien plus d’un dixième de votre revenu brut annuel sur une voiture n’est pas une bonne chose. Vous auriez pu investir l’acompte ou les mensualités dans des actions, des obligations, des biens immobiliers ou d’autres catégories d’actifs qui se sont appréciées au fil du temps.

Quant à mon ami Bob, il connaît en fait le meilleur des deux mondes. Non seulement il profite de sa Tesla Model 3 tous les jours, mais il a également révélé qu’il était un actionnaire de Tesla!

La complainte d’un investisseur

Avec le recul, il est fou de penser qu’un si grand nombre d’entre nous aurait pu devenir extraordinairement riche en investissant dans Tesla et dans de nombreuses autres valeurs technologiques en mars 2020.

Ces opportunités d’investissement sont la raison pour laquelle je vais constamment essayer d’investir ~ 10% de mes actifs investissables dans des actions individuelles et d’autres opportunités. Ces opportunités aléatoires sont la raison pour laquelle nous devrions également toujours mettre de côté un beau trésor de trésorerie.

L’investissement indiciel est bien, mais si c’est tout ce que vous faites, vous n’allez jamais surpasser les masses qui possèdent des fonds indiciels. Pour gagner de la vraie richesse, vous devez surperformer. Vous pouvez soit surperformer vos investissements, votre carrière ou votre entreprise. Vous pourriez aussi bien essayer de surperformer dans les trois.

Bien sûr, vous pourriez sous-performer avec vos investissements individuels. Cependant, c’est de cela qu’il s’agit de devenir riche. Prendre des risques calculés au-delà de la personne moyenne. Bonne chance!

Recommandation: Obtenez une assurance automobile moins élevée grâce à eSurance. L’assurance automobile est l’un des plus importants coûts continus de possession d’une automobile, en plus des frais d’essence et d’entretien. Essayez au moins d’obtenir l’assurance automobile la plus basse possible.

Chers lecteurs, avez-vous une belle histoire de coût d’opportunité à partager? Comment conciliez-vous économiser et investir de l’argent par rapport à dépenser de l’argent pour une vie meilleure?



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Vous pouvez lire l’article original (en Angais) sur le blogwww.financialsamurai.com