Valeur nette requise pour être considéré comme riche dans diverses villes

Tout le monde veut être considéré comme riche. Mais quelle est la valeur nette requise pour être considéré comme riche dans certaines des plus grandes villes d’Amérique ?

Annuel de Charles Schwab Enquête sur la richesse moderne partage ses idées pour 2022. Dans l’ensemble des États-Unis, l’enquête indique qu’il faut une valeur nette de 2,2 millions de dollars pour être considéré comme riche, contre 1,9 million de dollars en 2021. Une augmentation de 15,8 % est une augmentation significative, mais cela a du sens en raison d’une inflation élevée. et une hausse des prix des maisons.

Ce qui est intéressant, c’est que les seuils minimaux de valeur nette requis pour être riche ou à l’aise financièrement étaient beaucoup plus élevés en 2018, 2019 et 2020. Il est agréable de voir que nos attentes globales n’ont pas atteint des niveaux déraisonnables.

L’enquête en ligne a été menée début février 2022, auprès d’un échantillon de 500 à 750 résidents locaux pour chaque zone métropolitaine, âgés de 21 à 75 ans. Malheureusement, depuis lors, les actions américaines ont perdu tous leurs gains de 2021 en 2022. Par conséquent, la valeur nette globale requise de 2,2 millions de dollars pour être considérée comme riche pourrait être inférieure maintenant si les participants étaient à nouveau interrogés.

Valeur nette requise pour être considéré comme riche dans diverses villes

Voici les seuils de valeur nette minimum par ville pour être considéré comme riche.

1. San Fransisco : 5,1 millions de dollars
2. Californie du Sud (comprend Los Angeles et San Diego) : 3,9 millions de dollars
3. La ville de New York: 3,4 millions de dollars
4. Washington DC: 3,3 millions de dollars
5. Seattle : 3,2 millions de dollars
6. Phénix: 2,7 millions de dollars
7. Boston: 2,7 millions de dollars
8. Dallas : 2,6 millions de dollars
9. Houston : 2,6 millions de dollars
10. Atlanta : 2,5 millions de dollars
11. Chicago: 2,5 millions de dollars
12. Denver : 2,3 millions de dollars

Malheureusement, San Francisco prend le gâteau où il faut environ 5,1 millions de dollars pour être considéré comme riche. Le chiffre est en hausse par rapport à 3,8 millions de dollars en 2021, soit une hausse de 35 % ! Cependant, étant donné que les actions technologiques se sont effondrées de 30% à 80% en 2022, le chiffre de la valeur nette est sûrement inférieur pour San Francisco aujourd’hui.

Pour être considéré comme « financièrement à l’aise », un résident de San Francisco aurait besoin d’une valeur nette d’au moins 1,71 million de dollars, selon l’enquête. En tant que résident de San Francisco, cela semble raisonnable selon la composition de la valeur nette.

Les résultats de l’avoir net de l’enquête renforcent ma conviction que 3 millions de dollars est le nouveau million de dollars à considérer comme un vrai millionnaire. Et une valeur nette de 2 millions de dollars est probablement le seuil le plus bas pour être considéré comme riche ou riche en Amérique aujourd’hui.

Surprises sur les différents niveaux de valeur nette par ville

Il y a plusieurs surprises concernant les différents seuils de valeur nette minimale par ville ci-dessus.

1) La ville de New York nécessite une valeur nette inférieure à celle prévue

La première surprise est que la ville de New York n’est classée qu’au troisième rang avec un seuil de valeur nette de 3,4 millions de dollars. Quiconque est déjà allé à New York sait que c’est l’une des villes les plus chères du pays. Mais la plupart des gens qui visitent NYC ne font que visiter Manhattan.

Cependant, la ville de New York compte cinq arrondissements qui représentent géographiquement plus de 300 miles carrés. Le coût de la vie à Staten Island, dans le Queens et dans le Bronx est beaucoup plus abordable qu’à Manhattan. Par conséquent, se rendre à Manhattan, si nécessaire, est une option beaucoup plus abordable. Le système de métro est excellent.

San Francisco, en revanche, ne s’étend que sur 49 miles carrés. Il y a certainement des quartiers plus abordables à San Francisco. J’ai déménagé dans l’un d’eux à trois miles à l’ouest en 2014. Cependant, les quartiers les plus chers de San Francisco sont toujours moins chers que Manhattan (22,7 miles carrés).

2) Les seuils de valeur nette de Phoenix, Dallas, Atlanta et Chicago semblent trop élevés

Les prix médians des maisons à Phoenix, Dallas, Atlanta et Chicago sont tous bien inférieurs aux prix médians des maisons à San Francisco (~ 1,7 million de dollars), à New York (~ 770 000 $) et dans les autres grandes villes.

• Prix ​​médian des maisons à Phoenix ~ 485 000 $ (+ 32 % en glissement annuel)
• Prix ​​médian des maisons à Dallas ~ 330 000 $ (+ 30 % en glissement annuel)
• Prix ​​médian des maisons à Atlanta ~ 398 000 $ (+ 19 % en glissement annuel)
• Prix ​​médian des maisons à Chicago ~ 318 000 $ (+ 9 % en glissement annuel)

Nous pouvons prendre les seuils de valeur nette respectifs pour chaque ville et diviser chacun par le prix médian local de l’immobilier pour obtenir un ratio. Appelons cela le Financial Samurai Wealth Reality Ratio.

Ce ratio permet de calculer les attentes de richesse par rapport à la réalité. Plus le ratio est élevé, plus les habitants de la ville sont mécontents de créer de la richesse et de se sentir riches. La raison en est que leur objectif de valeur nette est trop élevé par rapport à leur potentiel de richesse. Plus la réalité est éloignée des attentes, moins vous serez heureux !

• Phoenix 2,7 millions de dollars de valeur nette / prix médian des maisons ~ 485 000 $ = 5,56
• Dallas 2,6 millions de dollars de valeur nette / prix médian des maisons ~ 330 000 $ = 7,87
• Atlanta 2,5 millions de dollars de valeur nette / prix médian des maisons ~ 398 000 $ = 6,28
• Chicago 2,5 millions de dollars de valeur nette / prix médian des maisons ~ 318 000 $ = 7,86
• San Francisco 5,1 millions de dollars valeur nette / prix médian des maisons 1,7 million de dollars = 3

3) Les résidents de Dallas et de Chicago sont les plus frustrés financièrement

Sur la base des Financial Samurai Wealth Reality Ratios, les attentes concernant ce qui est considéré comme riche pour les résidents de Dallas et de Chicago sont beaucoup trop élevées.

Les prix des maisons reflètent les opportunités économiques, à savoir les niveaux de revenu et la croissance des revenus. Vous ne pouvez pas avoir un prix médian élevé et un revenu médian faible sur le long terme. Cela n’est pas durable à moins que votre ville ne soit également confrontée à une courbe de demande internationale.

Les résidents de Chicago et de Dallas devraient envisager de déménager dans une ville comme San Francisco avec un ratio de réalité de la richesse des samouraïs financiers de seulement Trois. Ou, plus commodément, les résidents des villes de Chicago et de Dallas devraient baisser ses attentes de quelle est la valeur nette minimale pour être considéré comme riche.

À l’inverse, les résidents de San Francisco sont peut-être les plus satisfaits financièrement de tout le pays. Les résidents de San Francisco sont plus réalistes avec leurs objectifs de richesse, mais ont également plus de chances d’atteindre leurs objectifs de valeur nette.

Une valeur nette de 5 millions de dollars est raisonnable après tout

Dans un article précédent, j’ai écrit qu’avoir au moins 5 millions de dollars de valeur nette est nécessaire pour prendre une retraite anticipée avec une famille. Même si 100 % des 5 millions de dollars étaient investis dans des actifs productifs de revenus, cela ne générerait qu’un montant réaliste de 150 000 à 200 000 dollars par an. Un beau pour la plupart, mais relativement classe moyenne dans une ville chère.

Bien sûr, l’article a été accueilli avec beaucoup de recul parce que la plupart des gens ne vivent pas à San Francisco ou dans une ville aussi chère. La plupart des gens ne prennent pas non plus leur retraite avant 60 ans. Cependant, il est agréable de voir que l’enquête sur la richesse moderne de Schwab reflète les véritables sentiments de richesse de certains habitants de San Francisco.

Le plus grand rappel de l’enquête est que San Francisco est vraiment l’une des villes internationales les moins chères au monde en raison de son potentiel élevé de génération de revenus. J’ai visité de nombreuses grandes villes internationales du monde. Et maintes et maintes fois, je suis rentré chez moi pour réaliser à quel point San Francisco est un bon rapport qualité-prix par rapport à des villes comme Londres, Paris, Hong Kong et Singapour.

Il est également agréable de voir des attentes plus raisonnables pour ce qui est considéré comme riche à San Francisco. En utilisant le Dallas Financial Samurai Wealth Ratio de 7,87, les résidents de San Francisco auraient besoin d’un seuil minimum de valeur nette de 13,4 millions de dollars être considéré comme riche!

Bien que la valeur nette idéale pour prendre sa retraite soit supérieure à 10 millions de dollars, 13,4 millions de dollars comme valeur nette minimale pour être considéré comme riche semblent exagérés.

Hélas, les résidents de San Francisco n’ont besoin que d’une valeur nette minimale de 5,1 millions de dollars pour se sentir riches. Par conséquent, San Francisco est soit beaucoup moins cher que tout le monde ne le pense, soit les habitants sont beaucoup plus heureux que tout le monde ne le pense. C’est probablement une combinaison des deux.

Si l’Amérique était plus réaliste sur ce que signifie être riche

Il est important d’avoir des attentes réalistes en matière de richesse. Si vous pensez toujours que vous avez besoin de plus en plus, vous ne serez jamais satisfait de ce que vous avez. Veuillez avoir des attentes raisonnables.

Acceptons 3: 1 comme un ratio de réalité de la richesse de la richesse des samouraïs financiers réaliste. Si nous le faisons, la valeur nette minimale requise pour être considéré comme riche en Amérique dans son ensemble est d’environ 1,2 million de dollars puisque le prix médian des maisons en Amérique est d’environ 400 000 dollars.

L’avantage d’amasser une valeur nette de 1,2 million de dollars est que la plupart des passionnés de finances personnelles y parviendront. Heck, je m’attends à ce que tous ceux qui lisent Financial Samurai finissent par devenir seuls millionnaires 401 (k) ! Maintenant, ajoutez la croissance de vos investissements imposables et devenir riche peut être inévitable.

Profitons de notre richesse. Si nous sommes sur la bonne voie, nous finirons par devenir plus riches que nos rêves les plus fous.

Questions des lecteurs et éléments d’action

Lecteurs, est-ce que quelque chose d’autre vous surprend dans la dernière enquête Schwab sur la richesse moderne ? Selon vous, quelle valeur nette minimale est nécessaire pour être considéré comme riche dans votre ville ? S’il vous plaît assurez-vous de partager où vous habitez.

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