Les ratios de finances personnelles les plus importants pour créer de la richesse

En tant qu'investisseur, il est important de comprendre les ratios financiers pour évaluer l'état actuel d'une entreprise. Par exemple, nous avons les ratios cours-bénéfices, les ratios dette/capitaux propres, les ratios valeur d'entreprise/EBITDA, les ratios de couverture des intérêts, et bien d'autres encore. Nous comparons ensuite chaque ratio au ratio financier d'une autre entreprise pour prendre une décision d'investissement plus éclairée.

Ayant travaillé dans le domaine de l'investissement pendant 13 ans et obtenu mon MBA, je ne peux m'empêcher de penser à tout par rapport à un autre. C'est pourquoi, depuis le lancement de Financial Samurai en 2009, j'ai élaboré toute une série de ratios financiers personnels pour aider les lecteurs et les auditeurs à créer de la richesse.

Ces ratios sont conçus pour aider les gens à dépenser, investir et épargner de manière plus responsable, dans le but ultime d’atteindre la liberté financière plus rapidement. Il est plus difficile de savoir où l’on se situe dans le vide. En comparant une chose à une autre, vous aurez une meilleure idée de la manière d’optimiser vos décisions financières.

Le ratio de finances personnelles le plus important pour la plupart des gens

Après avoir examiné tous les ratios financiers personnels que j'ai développés, je pense que le ratio financier personnel le plus important est le Ratio maison/voiture. Étant donné que tout le monde a besoin d’un endroit où vivre et que plus de 90 % de la population américaine possède une voiture, mon ratio maison/voiture s’applique à pratiquement tout le monde.

Oui, votre taux d’épargne est crucial pour votre liberté financière. Tout le monde sait que plus vous épargnez et investissez, plus vous avez de chances de vous constituer un patrimoine supérieur à la moyenne. Cependant, mon ratio maison/voiture va encore plus loin, car nous épargnons et investissons en fin de compte pour acheter des choses. Et deux des choses que nous achetons le plus souvent sont les maisons et les voitures.

Par conséquent, si vous ne pensez pas que mon ratio maison/voiture est le plus important, il est au moins le plus pertinent.

Les ratios financiers personnels vous aident à créer plus de richesse

Pour créer de la richesse, nous devons répartir judicieusement notre capital. Plus nous pouvons allouer de capital à la valorisation des actifs, et moins nous en allouons à la dépréciation des actifs, mieux c’est.

L’histoire a montré qu’investir dans l’immobilier est l’un des meilleurs moyens de créer de la richesse au fil du temps. L'immobilier est mon classe d'actifs préférée dans lequel investir pour la personne moyenne. Pendant ce temps, à moins que vous n’achetiez une voiture de collection rare, les voitures sont garanties de se déprécier avec le temps.

Cependant, le problème que je vois est que trop de gens dépensent beaucoup trop d'argent en voitures ! Règle du 1/10ème pour l'achat d'une voiture a aidé des millions de personnes à dépenser moins en voitures depuis plus de 15 ans. J'ai désormais combiné mon guide d'achat de voiture avec mon Guide d'achat d'une maison 30/30/3 pour créer le ratio financier personnel ultime.

Visez un ratio maison/voiture de 30 ou plus

Votre objectif, si vous choisissez de l’accepter, est d’atteindre un ratio maison/voiture de 30 ou plus. Plus votre ratio est élevé, mieux c'est. Le principal moyen d’atteindre ce ratio est d’acheter une voiture bon marché et de la posséder le plus longtemps possible, tout en possédant une résidence principale abordable. Laissez la dépréciation de la voiture travailler pour vous, pas contre vous!

Oui, vous pouvez atteindre un ratio de 30 ou plus en achetant une maison plus chère. Cependant, la décision d'acheter votre maison de rêve doit être fait dans les limites de mon guide d'achat immobilier 30/30/3. Je ne parle donc pas de s'endetter au maximum pour acheter une maison de manière irresponsable.

Voici mon épisode sur le nouveau ratio de finances personnelles le plus important. J'espère que vous partagerez le concept et discuterez du ratio avec vos proches et vos amis. Si vous le faites, vous pourriez leur offrir le meilleur cadeau de tous les temps, car plus d’argent achète plus de liberté. Vous pouvez écouter Pomme ou Spotify aussi.

Autres ratios de finances personnelles et concepts financiers

Voici quelques ratios de finances personnelles et concepts financiers utiles à découvrir. Ils ont été créés pour résoudre certains des plus grands dilemmes financiers de la vie.

Depuis 2009, mon objectif est de proposer des solutions pratiques à certains des plus grands dilemmes financiers de la vie. Pour les nouveaux lecteurs, j'ai travaillé chez GS et CS pendant 13 ans, je suis allé à William & Mary pour l'économie et j'ai obtenu mon MBA à Berkeley.

Ratios pour investir

Ratio d’endettement et d’investissement (DAIR) – Ce ratio aide les gens à décider combien épargner et investir en fonction de l’évolution des taux d’intérêt.

Le taux de retrait sécuritaire approprié – Étant donné que l'économie est en constante évolution, il est préférable de suivre un taux de retrait sûr dynamique plutôt qu'un taux fixe. En conséquence, j'ai obtenu le taux de retrait sûr FS = 80 % x rendement des obligations à 10 ans.

Guide d’épargne pour la liberté financière – En tant que l’un des pionniers du mouvement FIRE en 2009, j’encourage tout le monde à maximiser ses comptes de retraite fiscalement avantageux et à épargner 20 % supplémentaires dans des comptes de courtage imposables et d’autres actifs. Le taux d’épargne idéal est de 50 % ou plus pour atteindre le FIRE.

Choisir entre une école primaire ou une université publique ou privée – L’éducation est un investissement vital, mais certains ménages y consacrent trop d’argent. Par le passé, je pensais qu’un ménage devait gagner au moins cinq fois le montant net des frais de scolarité de l’école par enfant pour pouvoir y aller. Aujourd’hui, avec l’essor de l’intelligence artificielle et la prolifération de l’enseignement gratuit en ligne, j’ai porté ce chiffre à sept fois.

Ratios pour des dépenses responsables

Dépenser trop d’argent en voitures, maisons, vacances, mariages et bagues de fiançailles est la chose qui pose problème à la plupart des gens.

Un guide des dépenses de vacances – Je ne suis pas sûr que la plupart des gens calculent le coût réel de leurs vacances. Tout comme il est facile de dépenser de l'argent de manière irresponsable pour une voiture, il est facile de dépenser de l'argent de manière irresponsable pour ses vacances. En suivant mon guide, vous ne reviendrez pas fauché et n'aurez pas besoin de travailler encore plusieurs années pour payer vos prochaines vacances.

Nouvelle règle pour l'achat d'une bague de fiançailles – Ce ratio de finances personnelles permet de contrôler un partenaire qui souhaite la bague de fiançailles la plus chère. Cela aide également le partenaire qui doit payer pour cela.

Règles à suivre pour les dépenses de mariage – Dépenser beaucoup d’argent pour un mariage est également un gros problème aux États-Unis. Vous voulez que votre mariage démarre dans la meilleure situation financière possible. Mes règles de dépenses pour un mariage sont basées sur votre niveau de richesse et votre engagement à créer de la richesse.

Guide de la valeur nette pour l’achat d’une maison – En plus de mon guide d’achat immobilier 30/30/3, j’ai un guide d’achat immobilier basé sur un pourcentage de la valeur nette. Ce guide s’adresse aux personnes âgées et plus riches dont les revenus diminuent ou qui n’ont aucun revenu.

Autres recommandations en matière de finances personnelles

Négociez toujours une indemnité de départ – Ne quittez jamais votre emploi. Si vous le faites, vous ne vous retrouverez sans rien. Essayez plutôt de négocier une indemnité de départ. Si vous le faites, vous pourriez recevoir une indemnité de départ, toutes vos indemnités différées, des soins de santé subventionnés et être éligible à 100 % aux allocations de chômage. Il n’y a aucun inconvénient si vous envisagez quand même d’arrêter.

Pensez en termes de probabilités et non d'absolus – Soyez un penseur flexible. Si vous attendez toujours d’avoir une certitude à 100 %, vous manquerez des opportunités que vous regretterez. Au lieu de cela, adoptez la philosophie 70/30, selon laquelle si vous pensez qu'il y a 70 % de chances ou plus que quelque chose réussisse, allez-y.

Pensez logiquement à vos finances

Il est important de ne pas improviser en matière de finances personnelles. Si vous le faites, il y a de fortes chances que dans 10 ans, vous vous demandiez où est passé tout votre argent ! Ces ratios de finances personnelles vous aideront à dépenser, épargner et investir de manière plus logique.

Bonne chance dans votre parcours d’indépendance financière !

Salutations,

Sam

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