J'ai expliqué comment les miles/points de voyage sont comme un portefeuille supplémentaire qui peut compléter votre portefeuille FI.

Au fil des années, j'ai suivi la valeur que j'ai obtenue de mes miles/points, et voici mes totaux :

2019	2 614 $	2021	6 080 $	2023	648 $	2025	4 253 $
2020	4 401 $	2022	6 192 $	2024	10 593 $	2026	5 917 $

Cela représente une valeur de plus de 5 000 $ par an !

En utilisant les mathématiques FI, cela représente 127 175 $ que je n'avais pas besoin d'avoir dans mon portefeuille FI (à un taux de retrait de 4 %).

Comment je construis mon autre portefeuille

Il y a quelques années, je vous ai montré le contenu de mon portefeuille FI (et comment je le gère).

Aujourd'hui, je veux partager ce qu'il y a dans mon portefeuille (et pourquoi).

Mon portefeuille n'a pas changé depuis de nombreuses années. C'est en partie parce que je souhaite aujourd'hui « simplifier » plutôt que « optimiser ». Mais c'est aussi parce que je suis vraiment content de tout ce que j'ai, donc je n'ai pas eu besoin de chercher autre chose.

Réserve de saphir Chase

Ma carte préférée de tous les temps, et celle que j'utilise pour plus de 95 % de mes achats, est la Réserve de saphir Chase.

J'en ai fait la demande lors de sa première sortie en 2016, et c'est depuis lors ma carte de prédilection.

Il offre actuellement le bonus d'inscription le plus élevé jamais obtenu, ce qui m'a finalement incité à écrire cet article !

Voici les principaux détails :

150 000 points après avoir dépensé 6 000 $ en 3 mois
4 points par dollar sur les vols/hôtels réservés directement
3 points par dollar sur les repas
Accès au salon de l'aéroport pour vous et jusqu'à deux personnes
Pas de frais de transaction à l'étranger
Couverture principale de location de voiture

Le gars des points valorise ces points à 2,05 cents par point, ce qui fait que le bonus d'inscription vaut plus de 3 000 $ !

Et 4x sur les vols/hôtels et 3x sur les repas, c'est comme récupérer plus de 8 % et 6 % sur mes deux plus grandes catégories de dépenses !

L'accès au salon nous permet d'économiser environ 100 $ à chaque fois que nous sommes dans un aéroport (en fonction du montant que nous avons dépensé lorsque nous avons voyagé via TPA, qui n'avait pas de salon) et rend nos journées de voyage plus détendues/agréables.

La carte comporte des frais annuels élevés (795 $), mais elle s'accompagne d'un crédit de voyage annuel de 300 $ (c'est donc effectivement 495 $ si vous dépensez plus de 300 $ en voyages chaque année).

De nouveaux avantages ont été récemment introduits lorsque les frais annuels ont changé l'année dernière, et j'en ai reçu une valeur de plus de 2 000 $ depuis leur annonce (voir Addendum au bas de cet article pour tous les détails).

Le Réserve de saphir Chase est la meilleure carte de crédit de voyage jamais lancée. Si vous avez déjà pensé à l'obtenir, c'est définitivement le moment (cette meilleure offre jamais vue expire à 9 h 00 HNE le 15/06/2026alors agissez vite) !

Remarque : le bonus de bienvenue est soumis à une règle unique, donc si vous avez déjà gagné un bonus Sapphire Reserve, vous n'êtes malheureusement pas éligible.

Carte de débit Fidelity Cash Management

Le Carte de débit Fidelity Cash Management ne rapporte pas de miles/points, mais c'est la deuxième carte la plus essentielle de mon portefeuille pour deux raisons :

Pas de frais de transaction à l'étranger
Pas de frais de guichet automatique

Ainsi, lorsque je pars à l'étranger, je n'ai pas besoin de changer de l'argent (ou d'obtenir des chèques de voyage, s'ils existent encore ?) car je retire simplement la monnaie locale du distributeur automatique dès mon arrivée.

Le taux de change que cette carte me donne au guichet automatique est meilleur que celui que j'obtiendrais dans un lieu de change de toute façon, et il est beaucoup plus facile de trouver un guichet automatique lorsque nous atterrissons.

Le fait que tous les frais de guichet automatique soient remboursés signifie que cette carte de débit est également idéale à utiliser aux États-Unis ! Je n'ai pas besoin de chercher le guichet automatique de ma banque, car je peux simplement retirer de l'argent dans n'importe quel guichet automatique et je sais que Fidelity me remboursera tous les frais de guichet automatique encourus (quel que soit leur montant).

Carte de débit de compte courant

Pour une raison quelconque, j'ai toujours sur moi la carte de débit de ma banque (pour retirer de l'argent à proximité d'une de leurs banques).

Poursuivez la liberté illimitée

Le Poursuivez la liberté illimitée est la carte que j'utilise pour les achats hors voyage/repas lorsque je suis aux États-Unis. Il récupère 1,5 point par dollar sur tous les achats, et comme ces points valent 2,05 cents par point (selon The Points Guy), cela équivaut à 3 % de remise en argent sur tout !

La carte n’a pas de frais annuels, c’est donc une carte que je prévois de conserver pour toujours.

Amex tous les jours

Cette carte redonne 2 points par dollar dépensé dans les supermarchés, j'utilise donc celle-ci dans les épiceries américaines.

IHG Sélect

Cette carte n'est plus disponible, mais jusqu'à présent, Chase ne m'a pas encore fait mettre à niveau. Je ne l'utilise que dans les hôtels IHG, mais je le garde car il offre une nuit gratuite chaque année pour seulement 49 $ de frais annuels.

Chase Marriott Bonvoy Boundless

J'utilise uniquement le Chase Marriott Bonvoy Boundless carte pour les achats Marriott, mais je la garde car elle me donne une nuit Marriott gratuite annuelle (jusqu'à 50 000 points) moyennant des frais annuels de 95 $.

Carte Amex Hilton Honors

J'utilise la carte Hilton Honors American Express uniquement pour les achats Hilton. Il n'y a pas de frais annuels, c'est pourquoi je le garde ouvert.

Chase Ink Business Illimité

Le Chase Ink Business Illimité est ma carte de visite préférée car elle offre 1,5 points par dollar sur tous les achats (et aucun frais annuel).

Amex Affaires Bleu

Cette carte de visite rapporte 2 points par dollar sur tout achat (jusqu'à 50 000 $) et n'a pas de frais annuels. J'utilise celui-ci lorsque je souhaite augmenter mon solde de points Amex (qui ne me sont pas aussi utiles que les points Chase, mais toujours précieux).

Chase Ink Business Cash

Je n'utilise pas vraiment mon Chase Ink Business Cash plus, maintenant que j'ai le Chase Ink Business Illimité mentionné ci-dessus (je le garde quand même car il n’a pas de frais annuels).

Addenda

Les avantages pour le Réserve de saphir Chase a changé l'année dernière lorsque les frais annuels ont augmenté, et j'en ai tiré énormément de valeur !

Ils m'ont également encouragé à dépenser plus (de la même manière, avoir une carte-cadeau me fait acheter des choses que je n'aurais probablement pas autrement). Cela peut sembler une mauvaise chose dans le monde des finances personnelles, mais c'est formidable pour quelqu'un comme moi qui apprend à dépenser de l'argent.

Voici quelques-uns des nouveaux avantages dont j’ai profité :

Crédit de 500 $ pour les séjours dans les hôtels The Edit
Valeur de 550 $ et plus lorsque vous séjournez chez The Edit (petit-déjeuner gratuit pour deux, crédit d'hôtel de 100 $, etc.)
Crédit de frais Global Entry, TSA PreCheck® ou NEXUS (un crédit sur relevé allant jusqu'à 120 $)
Crédit de restauration de 300 $
288 $ en abonnements Apple TV et Apple Music
300 $ en crédits StubHub

Et si vous dépensez plus de 75 000 $ sur la carte par an, vous bénéficierez des avantages supplémentaires suivants :

Statut World of Hyatt Explorist
Statut IHG Diamant Élite
Statut A-List du sud-ouest
Crédit Sud-Ouest de 500 $
Crédit de 250 $ dans les boutiques de Chase

Voici donc comment j’ai réellement utilisé ces avantages et combien d’argent j’ai économisé :

Nous avons passé deux nuits dans un hôtel chic du centre-ville de Denver (crédit de relevé de 250 $) où nous avons reçu des bons de 60 $ pour le petit-déjeuner chaque matin dans le restaurant attenant (qui était délicieux). Nous avons également reçu 100 $ à utiliser n'importe où ailleurs sur la propriété, nous l'avons donc utilisé pour obtenir des plats et des boissons encore plus raffinés au restaurant.

Pendant notre séjour à Denver, nous avons emmené un ami dîner dans un steakhouse Wagyu où nous ne serions pas allés autrement (crédit de 150 $ sur le relevé pour cela).

J'ai utilisé le crédit Stubhub pour réserver des billets pour voir un match de hockey des Penguins de Pittsburgh, un concert de Deftones et un concert de Kraftwerk (300 $ au total en crédits de relevé).

Une fois que nous avons dépassé les 75 000 $ de dépenses l'année dernière, nous avons obtenu le crédit Southwest de 500 $, que nous avons utilisé sur un vol de Pittsburgh à Denver. Et sur ce vol, notre nouveau statut A-List nous a permis d’économiser 35 $ en frais de bagages !

250 $ – Hôtel Denver
120 $ – Petit-déjeuner à l’hôtel de Denver
100 $ – Crédit hôtelier à Denver
150 $ – Dîner au Wagyu Steakhouse
300 $ – billets Stubhub
288 $ – Apple Music et Apple TV
300 $ – Crédit de voyage annuel
183 $ – Promotion d’une durée limitée sur la santé fonctionnelle
500 $ – Vol sud-ouest
35 $ – Bagages sud-ouest

Cela représente donc 2 226 $ que nous avons déjà économisés (principalement sur des choses que nous aurions achetées de toute façon, et quelques choses pour lesquelles nous n'aurions normalement pas dépensé d'argent, mais je suis heureux de l'avoir fait).

Certains avantages que je n'ai toujours pas utilisés (mais que je prévois de) sont le crédit de 250 $ chez The Shops at Chase, le crédit de 250 $ pour certains hôtels de Chase Travel, le crédit de 250 $ pour les hôtels The Edit (la seconde moitié de mon allocation de 500 $/an) et un autre crédit de restauration de 150 $ (la seconde moitié de mon allocation de 300 $/an).

Ajoutez tout cela et nous parlons d'une valeur de plus de 3 000 $ provenant d'une seule carte (sans même tenir compte de la valeur de l'accès au salon de l'aéroport pour vous et deux invités, du crédit TSA PreCheck®, etc.).

Maintenant vous pouvez voir pourquoi le Réserve de saphir Chase est ma carte préférée de tous les temps !

Et toi?

Qu'y a-t-il dans votre portefeuille ? Avez-vous un autre favori ? Si oui, quoi (et pourquoi) ? Y a-t-il quelque chose qui me manque ? Faites-le moi savoir dans les commentaires ci-dessous !