Vous ne manquerez jamais d’argent parce que vous êtes rationnel

Avez-vous déjà eu peur de manquer d'argent ? J'ai. Cette peur explique pourquoi il existe un phénomène appelé « syndrome d'un an de plus », selon lequel les travailleurs continuent de travailler pour épargner davantage, même s'ils ont fait les calculs et savent qu'ils ont plus qu'assez pour vivre confortablement à la retraite. Pourtant, 10 ans plus tard, ils continuent de broyer à grand regret !

Si je n'avais pas trouvé comment négocier une indemnité de départ en 2012, je suis sûr que j'aurais retardé mon départ d'au moins un an de plus, voire cinq. Mon objectif initial était de travailler jusqu’à 40 ans en 2017, puis d’être libre pour toujours.

Heureusement, mon indemnité de départ couvrait au moins cinq ans de frais de subsistance, alors j'ai pensé que c'était maintenant ou jamais. Si je manquais d’argent, je pourrais toujours retourner travailler entre le milieu et la fin de la trentaine. Comme c’est rationnel.

Ma première peur de manquer d'argent

Je ne vais pas mentir : la première année de retraite anticipée a été une période risquée. Je n'arrêtais pas de me demander si j'avais commis une erreur en abandonnant un emploi bien rémunéré à 34 ans. Il était irrationnel de quitter un emploi bien rémunéré à un si jeune âge.

Rétrospectivement, j’aurais dû tenir encore quelques années pour économiser plus d’argent. Si cela avait été le cas, je n’aurais peut-être pas été confronté à ma dernière crise de liquidité. Cependant, j'étais épuisé et je ressentais trop de douleurs chroniques pour continuer.

Ma peur de retourner au travail avec la queue entre les jambes était en fait plus grande que ma peur de manquer d'argent. Après tout, j'ai contribué au lancement du mouvement FIRE moderne en 2009 lorsque j'ai commencé à raconter mon parcours vers l'indépendance financière sur ce site.

J'avais également annoncé publiquement que je prenais ma retraite selon mes propres conditions. Si j’avais dû ensuite rédiger une mise à jour dans les trois ans expliquant que je retournais au travail, je me serais senti gêné. En conséquence, j’ai décidé de prendre des mesures drastiques pour m’assurer de ne pas être un échec en retraite anticipée.

Prendre des mesures rationnelles pour résoudre mes soucis financiers

En 2014, deux ans après avoir quitté le travail, j’ai opéré un changement important pour augmenter mes chances de rester à la retraite. Nous avons loué notre maison dans le quartier de Marina pour 7 600 à 8 500 $ de 2014 à 2017. Nous y vivions depuis 2005, date de son premier achat. L’idée était de devenir une maison de trois chambres en ayant un jour des enfants. Mais nos enfants ne sont jamais venus.

Comme nous avions beaucoup d’espace supplémentaire et que nous ne paierions jamais autant de loyer pour notre maison, nous avons décidé de la louer et de gagner un revenu semi-passif.

Puis nous avons acheté un réparateur en 2014 pour ~40% de moins que le coût de notre maison du quartier Marina. Nous avons considérablement réduit nos dépenses de logement en géoarbitrant trois miles à l'ouest du quartier de Golden Gate Heights à San Francisco.

En agissant, nous avons pu économiser davantage d’argent et continuer à vivre libres. Lorsque ma femme a eu 35 ans en 2015, elle a également négocié une indemnité de départ. Elle avait peur de le faire, mais une fois qu'elle a réalisé qu'elle avait la possibilité d'être réembauchée pour plus d'argent en tant qu'entrepreneur à temps partiel, elle a donné suite.

Être propriétaire de notre ancienne maison Marina a été une expérience douloureuse. En conséquence, en 2017, nous avons vendu la propriété avec profit après la naissance de notre fils. Je voulais consacrer mon temps à élever notre fils au lieu de m'occuper de locataires à problèmes.

Avec cette manne à sept chiffres, nous avons réinvesti le produit de la vente de la maison dans des actions, des obligations municipales et des fonds immobiliers privés. En retour, nous avons pu générer encore plus de revenus passifs tout en éliminant environ 811 000 $ de dettes hypothécaires.

Ma deuxième peur de manquer d'argent

Je n’avais pas ressenti la même anxiété financière qu’entre 2012 et 2014 jusqu’à récemment. Lorsque nous avons épuisé la majeure partie de nos liquidités en octobre 2023 pour acheter notre maison en espèces, mon état d’esprit d’épargnant est passé à la vitesse supérieure.

Nous avons vécu chèque de paie pendant six mois, jusqu'au 1er avril 2024. Pendant cette période, nous avons été frappés par des appels de capitaux surprises de la part de plusieurs fonds de capital-risque à capital variable et de fonds de dette à risque. C'est comme si d'un coup, tous les commandités avaient décidé qu'il était temps d'investir !

Face à cette crise de liquidités, ma femme et moi avons réduit toutes nos dépenses. Des abonnements à la nourriture, aucun coût n’a échappé au billot. J'ai également trouvé temporairement un travail de consultant à temps partiel, dont je parlerai dans un prochain article.

En d’autres termes, nous avons fait tout notre possible pour survivre à une période financière difficile. Maintenant que nous avons dépassé le pire, je me rends compte de ces deux expériences que la plupart d’entre nous ne seront probablement jamais à court d’argent.

Si vous êtes confronté à une situation financière difficile similaire, vous ferez également ce que vous pouvez pour survivre !

Vous ne manquerez pas non plus d’argent avec une retraite traditionnelle

Beaucoup d’entre nous sont obsédés par l’idée de disposer de suffisamment d’argent pour durer jusqu’à la retraite, qu’il s’agisse de déterminer le taux de retrait sûr approprié ou de prévoir les dépenses à l’aide d’un outil de gestion de patrimoine gratuit. Une planification minutieuse est essentielle, car personne ne veut manquer d’argent avant de mourir.

D’après mes expériences en matière de stress financier, je crois fermement que la plupart d’entre nous ne seront pas non plus à court d’argent lors d’une retraite traditionnelle. Nous nous adapterons rationnellement à différentes circonstances, tout comme la façon dont mon taux de retrait dynamique et sécurisé évolue en fonction de différents environnements économiques.

Nous trouverons toujours un moyen d’épargner, de gagner ou d’emprunter de l’argent si nous devons joindre les deux bouts. Vous ne pensez pas que vos enfants vous prêteront ou vous donneront de l'argent si vous en avez besoin ? Bien sûr, ils le feront ! Vous avez passé au moins 18 ans à les élever. Et vos amis de toujours ? Rien ne rend un véritable ami plus honoré que d’aider un autre ami dans le besoin.

Nous disposons également de polices d’assurance pour nous protéger des catastrophes. Après que ma femme et moi avons obtenu des polices d'assurance-vie temporaire correspondantes pendant la pandémie grâce à Génie des politiques, nous avons tous les deux ressenti un énorme soulagement. Finalement, j’ai pu obtenir une police d’assurance vie temporaire abordable de 20 ans qui couvrirait mes enfants jusqu’à l’âge de 22 et 24 ans respectivement.

En dernier recours, si nous sommes vraiment en difficulté, il existe des programmes sociaux gouvernementaux pour nous donner un coup de main.

Votre moi rationnel vous sauvera

Je n’ai pas encore rencontré quelqu’un qui achète son dernier repas avec le reste de son argent et meurt fauché. Avez-vous?

Assez drôle, j'ai été inspiré pour écrire cet article après avoir écouté mon dernier épisode de podcast, « L'état d'esprit de votre épargnant entrera naturellement en jeu si vous avez besoin d'argent » ci-dessous. C’est le pouvoir d’aborder régulièrement des sujets liés aux finances personnelles : ils vous motiveront inévitablement à réfléchir à vos finances et à les améliorer.

Vous rencontrerez probablement des situations financières difficiles à l’avenir. Cependant, soyez assuré que vous trouverez une issue. Nous sommes programmés pour survivre et prendre soin de nos familles. Si nous ne l’avions pas fait, la race humaine aurait disparu depuis longtemps.

Questions des lecteurs

Pensez-vous que vous serez un jour à court d’argent ? La peur de manquer d’argent est-elle plus grande que la réalité ? Croyez-vous que nous sommes tous des êtres rationnels et égoïstes qui feront tout ce que nous pouvons pour survivre ? Pensez-vous que vous pourriez réduire vos dépenses et gagner plus d’argent si nécessaire ? Y a-t-il déjà eu un moment où vous avez manqué d’argent ? Si oui, que s’est-il passé et comment en êtes-vous sorti ?

Vous pouvez écouter mon épisode de podcast sur Saver's Mindset sur Pomme ou Spotify. Comme toujours, vos critiques et partages sont appréciés car le podcasting est un travail d'amour.

Pour accélérer votre voyage vers la liberté financière, rejoignez plus de 60 000 autres personnes et abonnez-vous au newsletter gratuite des samouraïs financiers et inscrivez-vous pour recevoir mes nouveaux articles dans votre boîte de réception ici. Financial Samurai est l'un des plus grands sites Web indépendants de finances personnelles, créé en 2009.