L'économie a lancé des coups de poing ces derniers temps – des licenciements, des chèques de paie, des factures, des factures. Nous l'avons tous les deux ressenti, coupant tranquillement les coins et comptant les reçus.
Un jour, mon partenaire m'a regardé à travers la table de la cuisine – entre un toast d'avocat à moitié mangé et une facture de carte de crédit – et a dit: «Nous devons emménager ensemble et tirer nos finances. Vous savez, pour la sécurité.»
Pas pour l'amour. Pas pour les bébés. Mais pour l'inflation.
Quoi?
Je n'ai pas survécu à l'épuisement professionnel et à me battre vers l'indépendance financière juste pour finir ici, en traitant la «cohabitation économique» comme si c'était une sorte de réalisation romantique.
Naturellement, je l'ai apporté aux filles. Notre chat hebdomadaire WhatsApp s'est transformé en un sommet économique impromptu.
Apparemment, je n'étais pas le seul à obtenir des propositions qui ressemblent à des accords de coentreprise.
Danny, notre âme fièrement célibataire et farouchement indépendante, a choqué tout le monde quand elle a dit: «J'ai commencé à avoir des crises de panique contre la perte de mon emploi. jamais habitué pour arriver.
J'ai cligné des yeux. Danny? La femme qui a un jour jeté un homme parce qu'il lui a acheté un cadeau de la Saint-Valentin «trop tôt dans la relation»? Que Danny pensait à la co-dépendance financière?
Elle a avoué: «J'ai financé ma voiture même si je pouvais l'acheter.
Intelligent, mais sombre. Comme préparer une guerre, vous espérez jamais.
Honnêtement, elle a raison. Le marché du travail est un feu de benne à ordures en ce moment – en particulier pour les nouveaux diplômés. Vous pouvez obtenir un diplôme avec les honneurs et finir par rivaliser avec le cousin de quelqu'un pour un rôle de réceptionniste à temps partiel qui paie dans les collations et l'exposition.
Et la sécurité de l'emploi? C'est un mythe maintenant. Comme un loyer abordable ou un profil de charnière sincère.
Amanda, qui a deux tout-petits et un mari ingénieur, gloussa: «Je ressens cette pression pour rester mariée, même lorsque les choses deviennent rocheuses. Parce que si l'un de nous perd notre emploi, l'autre doit porter la charge. Il n'y a pas de marge de manœuvre. Aucun filet de sécurité grand-parent. Juste des vibrations et des factures de caractéristiques de jour non rémunérées. »
Amanda apporte toujours la vérité brute. Elle est essentiellement une banlieue d'oracle.
Mais il y avait ensuite Keisha, qui possède son condo, a un revenu à six chiffres et se déplace tous les trimestres. Nous pensions qu'elle était la femme affiche pour la libération financière.
Même elle a admis: «J'ai commencé à sortir avec des hommes que j'avais déjà glisser.
Nous avons tous ri, mais il a un peu piqué.
Il y a un quart de travail tranquille – et il ne se passe pas seulement pour se casser la vingtaine. Cette économie a humilié tout le monde. Même ceux qui ont «fait bien». Diplômes, économies, carrières. Tout ce qu'il faut, c'est une mise à pied, une maladie, une randonnée de loyer, et soudain, votre «liberté» ressemble plus à l'isolement avec une facture Wi-Fi.
J'avais l'habitude de penser que les femmes qui ont gagné la liberté financière ne reviendraient jamais à s'appuyer sur les hommes. Qu'une fois que vous avez eu votre propre argent, votre propre espace, votre propre temps – vous n'échangeriez jamais cela pour une dépendance.
Mais que se passe-t-il s'il ne s'agit pas de choisir la dépendance?
Et si c'est la survie?
Tasha l'a dit le mieux. «Notre génération ne construit pas de maisons. Nous construisons des bunkers émotionnels avec le contrôle des loyers.»
Monique, qui vit dans une zone de «coût de la vie moyen» (banlieue trop chère avec trois cibles), a déclaré: «Tout a augmenté – l'essence, la nourriture, le loyer – mais les salaires? Je faisais 80 000 $. Maintenant, c'est 40 000 $ et personne n'engage au-dessus de 20 $ de l'heure.»
Janelle, à Los Angeles, coupe: «Je suis passé de 95 000 $ à 70 000 $ – et j'ai perdu ma bonne assurance. Si je brise la cheville, je suis en faillite.»
Et elle ne plaisante même pas.
Elle sort avec quelqu'un maintenant, et l'idée de vivre ensemble ne ressemble pas à l'amour – cela ressemble à une atténuation des risques. « Si l'un de nous est licencié, l'autre peut couvrir », a-t-elle déclaré. «Mais j'ai aussi vu des femmes rester coincées dans de mauvaises relations à poursuivre cette sécurité.»
La vérité est que nos modes de vie se dégonflent.
Nous sommes une génération de locataires – pas par choix, mais par conception.
Nous avons été vendus ce rêve – se marier, avoir 2,5 enfants, acheter une maison. Les agents immobiliers l'ont emballé, les banques l'ont financé et HGTV l'a rendu sexy.
Mais qu'est-ce qu'ils n'ont pas dit?
Posséder une maison est livré avec des taxes, des réparations, des assurances et un stress invisible. Une hypothèque signifie que vous payez trois fois le prix réel. Les valeurs de propriété peuvent baisser. L'effet de levier ne «monte pas toujours».
Si vous achetez une maison avec un prêt et que le marché baisse 10%, devinez quoi?
Vous perdez de l'argent – même si techniquement «apprécié». Mais si vous l'économisez et l'achetez carrément? Vous protégez votre paix et vos poches.
Je ne dis pas que je ne possède pas de maison.
Je dis de ne pas perdre votre indépendance à la poursuite du rêve américain de quelqu'un d'autre.
Parce que le fait de s'accumuler par peur n'est pas l'amour. C'est juste une survie dans un système cassé.
Et les femmes?
Nous avons survécu pire. Nous allons s'adapter. Mais pas au prix de nous-mêmes.
Lora est l'une des femmes les plus intelligentes que je connaisse. Il y a quelques années, elle avait tout aligné – de l'argent à la main, un réseau solide et la possibilité de démarrer sa propre entreprise. Ses mentors lui ont dit, « Achetez la maison. Faites-le maintenant pendant que vous êtes célibataire. »
Elle ne l'a pas fait. Elle était à l'aise dans la vie d'entreprise. Puis vint le mariage. Puis un bébé. Puis 600 000 $ de frais médicaux potentiels et une maison financée par des prêts.
Maintenant? C'est risqué.
Ce n'est pas plus facile avec un partenaire. C'est juste plus – plus de responsabilités, plus de bouches à nourrir, plus de factures à payer.
Donc, quand mon partenaire a suggéré d'emménager et de combiner des finances, j'ai dit non.
Non pas parce que je ne lui fais pas confiance, mais parce que je ne construis pas mon avenir avec quelqu'un avec qui je n'ai peut-être pas un avenir.
Mon conseil à chaque femme indépendante lisant ceci – Planifiez maintenant.
Si vous souhaitez sécuriser votre indépendance financière, configurer un plan de dépenses consciente. Allouer 50% de votre revenu disponible à des coûts fixes comme le loyer, les services de garde, les services publics et la dette.
Puis 15% à des dépenses inattendues telles que les réparations de voitures ou les urgences médicales; 10% aux investissements comme les actions, les fonds indiciels et les obligations pour augmenter votre richesse; 10% supplémentaires à l'épargne pour les fonds d'urgence ou les objectifs à court terme.
Et les 15% restants aux dépenses sans culpabilité pour des choses qui vous apportent de la joie, comme les voyages, les restaurants ou les passe-temps.
Oubliez le fantasme hypothécaire pour l'instant. Dépenses de coupe. Louer pendant que vous investissez. Faites pousser votre richesse avant de se verrouiller dans des pièges de style de vie.
Vous n'avez pas besoin d'un homme pour vous sauver. Vous avez juste besoin d'un meilleur plan – et des femmes autour de vous qui vous rappellent: vous avez cela.
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Ce message était publié précédemment sur medium.com.
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Crédit photo: Emily Morter sur Unclash
Le poste de femmes indépendantes célibataires repensant leurs choix – Dink est-il la sortie? est apparu en premier sur le projet Good Men.
Vous pouvez lire l’article original (en Angais) sur le bloggoodmenproject.com