Les erreurs de planification fiscale les plus courantes pour les hauts salaires

Si mes récents publications sur l'erreur de chasser les actions de valeur ou la nécessité d'investir beaucoup d'argent pour gagner de l'argent qui change la vie ne résonne pas, vous voudrez peut-être envisager d'embaucher un professionnel financier pour gérer votre portefeuille. Le déchargement du fardeau de l'investissement libère votre temps et votre énergie pour vous concentrer sur le travail, la famille et les passe-temps.

En ce moment, je me prépare à refaire mes impôts. Chaque année, je dépose une prolongation (15 octobre) en raison du retard des K-1 des investissements de fonds privés. Ainsi, quand Empower a contacté la mise en évidence des erreurs de planification fiscale pour les hauts salaires, j'ai accepté. C'est un sujet que je connais trop bien.

Ce que je ne savais pas, c'est que Habiliter Offre la planification fiscale dans le cadre de son service client standard. Pas de factures supplémentaires, pas de factures CPA de 300 $ / heure. Juste des conseils intégrés, inclus dans les frais de gestion. Étant donné que les taxes sont souvent la plus grande dépense pour les salariés à revenu élevé, la stratégie proactive cuite est un gros problème.

L'importance de la planification fiscale pour les salariés à revenu élevé

Lorsque vous êtes un salarié élevé – pensez à 250 000 $ + ou le potentiel d'y arriver – vous avez probablement beaucoup dans votre assiette: investissements, immobilier, peut-être une entreprise ou deux. Ce que tu pourrais pas prêter suffisamment d'attention? Planification fiscale.

Ce n'est pas sexy comme un stock de morshot ai, mais l'effet de composition des mouvements fiscaux intelligents et cohérents peut rivaliser avec les rendements d'investissement au fil du temps. Comme l'explique CFP®, spécialiste de la richesse personnelle. toute l'année stratégie.

Plongeons-nous dans quatre questions clés, Scott a répondu qui révèle à quel point la planification fiscale intelligente peut fournir. Si vous recherchez un professionnel financier pour gérer votre richesse, en choisir celui qui intègre la planification fiscale dans son service est essentiel, pas un module complémentaire.

Empower a été un partenaire affilié de longue date de Financial Samurai, et j'ai personnellement consulté le capital personnel (acquis plus tard par Empower) de 2013 à 2015. J'ai vu de première main comment l'incorporation de la stratégie fiscale dans la gestion de patrimoine peut augmenter de manière significative les rendements à long terme.

1. Pourquoi la planification fiscale est-elle critique pour les hauts salariés?

Lorsque vous êtes dans les principales tranches d'imposition fédérales – 32%, 35% ou 37% – chaque mouvement stratégique compte davantage. Économiser 1% sur les taxes pour quelqu'un qui fait 100 000 $ est sympa. Économiser 1% pour quelqu'un qui gagne 800 000 $? C'est quatre billets de première classe pour Hawaï avec quelques milliers de choses.

Scott dit que la plupart des gens considèrent la planification fiscale comme une ruée une fois par an ou une chasse aux lacunes magiques («J'ai entendu que l'oncle Bob ne paie aucun impôt parce qu'il a fait des employés de ses chiens…»). La vérité: les plus grands gains proviennent de petits mouvements juridiques cohérents année après année.

C'est comme la rédemption de Shawshank: pression et temps. Le maximum d'un compte d'épargne sur la santé, des contributions Roth de porte dérobée, de la «groupage» de bienfaisance et de la récolte des pertes d'impôt peut sembler mineure isolément, mais sur 20 ans, ils peuvent tailler un tunnel grave vers la liberté financière.

Voici le danger: au moment où vous déposez en avril, la plupart des opportunités ont disparu. Si vous déposez les taxes en 2025 en avril 2026, votre date limite pour la plupart des stratégies était 31 décembre 2025. C'est pourquoi l'équipe d'Empower fonctionne toute l'année—Les conseillers et spécialistes fiscaux se réunissent régulièrement pour modifier et optimiser avant que l'horloge ne s'épuise.

2. Quel est le problème des changements de déduction du sel?

Le plafond de déduction de l'État et de la taxe locale (SEL) a obtenu un coup de pouce temporaire après l'adoption de la loi One Big Beautiful Bill le 4 juillet 2025. Il est de 40 000 $ en 2025 (contre 10 000 $), augmentant légèrement chaque année jusqu'en 2029, avant de revenir en 2030.

Qui profite? Principalement les contribuables avec AGI de moins de 500 000 $ dans des États à impôts élevés. Frappez 600 000 $ AGI et le CAP élargi est complètement entièrement en phase.

Mais même les hauts salariés de plus de 600 000 $ ne sont pas sans chance – si vous possédez une entreprise de passage (S-Corp, Partnership, LLC taxé en tant que tel), vous pouvez utiliser la solution de contournement de la taxe entité (PTET). Ici, le entreprise paie les impôts de l'État, ce qui les rend entièrement déductibles au niveau fédéral, et vous obtenez un crédit d'impôt de l'État. En 2025, plus de 35 états ont une option PTET.

Pour les bons clients, Salt Changes + PTET peut déverrouiller des déductions d'une valeur de dizaines de milliers – un maximum qui reste dans votre portefeuille au lieu des coffres de l'IRS.

3. Comment permettre à l'approche des situations complexes de haut niveau?

Disons que vous êtes un propriétaire d'entreprise avec un revenu de placement important, des revenus de location passifs et des avoirs immobiliers.

Avec Habilitervous avez essentiellement un «spécialiste fiscal à la demande» dans vos frais – pas de factures surprise. Le processus commence par:

1. Examiner les trois dernières années de retour pour les opportunités manquées. (Vous avez trois ans pour modifier et réclamer un remboursement.) L'autonomie peut apercevoir des milliers de déductions négligées.
2. Planification holistique en fonction de vos objectifs. La stratégie fiscale n'est pas dans le vide – elle est liée à votre plan d'investissement, à vos objectifs de succession et à vos besoins en trésorerie.

Opportunités manquées courantes pour les clients indépendants:

• Ne pas déduire les primes d'assurance maladie.
• Manquant la déduction qualifiée sur le revenu de l'entreprise (QBI).
• Ignorer les déductions du bureau à domicile.

Les erreurs plus courantes, l'autonomie, peut aider à attraper:

• Port de la perte de capital perdus lors de la commutation des préparateurs / logiciels
• Traitement Roth de la porte dérobée incorrecte
• Crédit d'impôt étranger manqué
• Base de coût incorrect pour les ventes d'actions (ESPP, Options)
• Distributions HSA imposées par erreur

À partir de là, Empower attend avec impatience – peut-être mettre en place un solo 401 (k), un revenu de synchronisation ou des gains en capital de planification. L'idée est de créer un livre de jeu fiscal en cours, pas seulement de corriger les erreurs passées.

4. Quelles économies d'impôt du monde réel ont-ils vu les clients?

Les déductions d'assurance maladie manquées sont étonnamment courantes et coûteuses.

• Propriétaire S-Corp: CPA a ajouté des primes d'assurance maladie aux salaires W-2 (correctement), mais n'a jamais dit au client qu'il pouvait déduire ces primes au-dessus de la ligne. La modification des déclarations de trois ans a économisé ~ 6 000 $ en taxes fédérales.
• Propriétaire unique: L'assurance maladie déduite comme annexe une déduction détaillée, mais n'a pas pu bénéficier en raison de seuils de dépenses médicales et de ne pas être détaché du tout. La modification d'économie d'environ 7 500 $.
• Primes Medicare: Beaucoup ne savent pas qu'ils sont considérés comme des déductions d'assurance maladie indépendantes. Catching cela peut économiser 1 000 $ + par an.

Ce ne sont pas des victoires flashy de type haie, mais ce sont des rendements garantis par des économies d'impôt, se composant souvent au fil des ans.

Les stratégies clés permettent aux utilisations des hauts salariés

Scott a partagé quelques mouvements proactifs qui surgissent encore et encore:

Groupement des contributions caritatives

Déduction standard en 2025: 15 750 $ (célibataire) / 31 500 $ (mariée). En combinant deux ans ou plus de dons dans une année d'imposition, vous pouvez dépasser la déduction standard, détailler cette année-là et prendre la déduction standard la suivante – réalisant une déduction totale plus importante au fil du temps.

Bonus: donnez des actifs appréciés ou utilisez un fonds avisé des donateurs pour encore plus d'efficacité.

Récolte de perte d'impôt

Vendre des investissements à perte de compensation des gains ailleurs – puis réinvestir dans des actifs similaires (mais pas «substantiellement identiques») – peut réduire votre facture fiscale de l'année en cours tout en gardant votre portefeuille alloué. Tous les clients de la stratégie personnelle autonomisés (100 000 $ +) minimisent votre charge fiscale avec une application proactive de la récolte de perte d'impôt et de l'emplacement des impôts.

Conversions Roth

Le déplacement des fonds d'un IRA traditionnel à un Roth IRA vous permet de verrouiller le taux d'imposition d'aujourd'hui si vous vous attendez à être dans une tranche supérieure plus tard. Retrait futurs? En franchise d'impôt. Ceci est particulièrement puissant dans les années à faible revenu avant que les RMD ne se déclenchent.

Économiser de l'argent sur un bon CPA

Un bon CPA pourrait facturer 150 $ à 400 $ / heure juste pour les consultations fiscales. Pendant ce temps, beaucoup n'offrent pas du tout une planification proactive, en se concentrant plutôt sur la conformité et le dépôt.

Empower établit la planification fiscale dans son service global de gestion de patrimoine pour les clients avec 100 000 $ + en actifs investissables. Cela signifie:

• Un frais, un plan intégré.
• Conseillers et spécialistes fiscaux dans la même salle (ou zoom) toute l'année.
• Appels proactifs avant les délais – pas «nous vous verrons en avril prochain».

La ligne de fond

Les grands victoires sur l'investissement font la une des journaux, mais année après année, des mesures fiscales silencieuses, ennuyeuses et proactives peuvent valoir autant, parfois plus. Pour les hauts salaires, ignorer la planification fiscale est comme laisser la composition sur la table.

Si vous avez 100 000 $ et plus en actifs investissables, Empower offre aux lecteurs de samouraïs financiers un consultation gratuite. Même si vous avez confiance en votre plan actuel, un deuxième avis pourrait en découvrir des milliers d'occasions manquées.

Pour une durée limitée seulement, Réservez votre session gratuite, sans obligation ici. Un professionnel d'Empower examinera vos investissements et votre valeur nette, et proposera quelques suggestions sur l'endroit où vous pouvez optimiser, le tout gratuitement.

Divulgation: Cette déclaration est fournie par Kansei Incorporated («Promoter»), qui a un accord de référence avec Empower Advisory Group, LLC («EAG»). Apprendre encore plus ici.