La stratégie d'investissement d'haltères: équilibrer le risque et la sécurité

Depuis que j'ai quitté mon travail de jour en 2012, j'ai utilisé une forme de stratégie d'investissement d'haltères pour développer ma richesse tout en protégeant contre les pertes importantes. C'est un cadre qui m'a aidé à rester investi à des moments incertains, en particulier lorsque j'ai ressenti l'envie de tréger de l'argent ou de m'asseoir sur la touche.

Si vous êtes dans une situation où vous savoir Vous devriez prendre des risques, mais vous vous inquiétez également de perdre de l'argent, la stratégie d'investissement d'haltères mérite d'être considérée.

Quelle est la stratégie d'investissement d'haltères?

La stratégie d'investissement d'haltères consiste à allouer une partie à peu près égale de vos actifs investissables dans des investissements à haut risque et à forte récompense à une extrémité et à faible risque et préservant les investissements pour l'autre.

Si vous opérez avec une division de risque 50/50, comme je le suggère dans mon article sur le moment de cesser de prendre un risque excédentaire – vous appliquez déjà une version de la stratégie. Il est particulièrement utile lorsque vous n'êtes pas sûr de l'environnement macroéconomique ou de votre situation financière personnelle.

Pourquoi j'ai d'abord adopté la stratégie d'haltères

Les moments les plus incertains de ma vie étaient:

• Diplômé de l'université sans offre écrite d'une entreprise de Wall Street
• Quitter ma carrière à 34 ans et me demander si j'avais fait une énorme erreur
• Devenir père en 2017 et se demander si notre revenu passif était vraiment suffisant

Chaque fois, je voulais investir dans mon avenir et celle de ma famille, mais la peur m'a retenu. J'ai donc déployé la stratégie d'investissement d'haltères après ma retraite et quand je suis devenu père pour me donner l'autorisation psychologique pour agir. Parce que plus vous évitez de prendre un risque d'investissement, plus vous avez de chances de prendre du retard.

Pourquoi je déploie à nouveau la stratégie d'haltères en 2025

Aujourd'hui, je suis plus en sécurité financière que par le passé. Mais je suis aussi un investisseur à vie, et en ce moment le marché me fait une pause. Entre les tarifs, la nouvelle législation, les évaluations étendues, les taux d'intérêt élevés et les cycles de battage médiatique de l'IA, je ne me précipite pas pour charger le S&P 500 à 22x gains à terme.

Pourtant, je crois en la moyenne des coûts à un coût et que le marché sera plus élevé au fil du temps. Mais lorsque l'incertitude est élevée, la tentation de thésauter des espèces augmente. Le problème? Au moment où la certitude revient, les gains faciles ont souvent déjà été réalisés.

Prenez la vente induite par le tarif de mars-avril 2025. Si vous attendiez la résolution, au lieu d'acheter la baisse, vous auriez raté un rebond de 20% +. Les meilleurs rendements ont tendance à aller à ceux qui agissent lorsque les autres sont gelés.

C'est pourquoi, plutôt que d'arrêter d'investir, je m'appuie à nouveau sur la stratégie d'haltères.

La fin conservatrice de mon haltère

En tant que personne responsable du bien-être financier de notre famille, je ressens une pression constante pour offrir un bon style de vie, sinon un excellent style de vie. Chaque dollar économisé ou investi dans un revenu sans risque est un pas de plus en plus de la tranquillité d'esprit.

Mon objectif ultime est de générer 380 000 $ de revenu passif brut par an, contre environ 320 000 $ actuellement. Cet écart de 60 000 $ est ce que j'essaie méthodiquement de fermer d'ici la fin de 2027.

Avec des rendements du Trésor encore supérieurs à 4%, j'ai vu une excellente occasion de verrouiller les rendements solides sans risque. J'ai donc déployé des capitaux dans un mélange d'obligations d'État à court terme et à plus longue durée.

À une extrémité de mon haltère, j'ai acheté:

• 100 993,74 $ en factures de trésorerie de 3 mois, ce qui donne environ 4,45%
• Ceux-ci mûriront bientôt, et je continuerai à les transporter en obligations de durée ou à plus long terme, en fonction des tendances des taux d'intérêt

Au cours des 12 prochains mois, cette position à elle seule générera environ 4 450 $ de revenus passifs sans risque, ce qui réduit mon déficit annuel à environ 53 550 $. Les progrès des revenus passifs sont merveilleux!

La fin agressive de mon haltère

Maintenant que j'ai renforcé l'extrémité conservatrice de ma stratégie d'investissement d'haltères, il est temps de passer du côté agressif.

Je pourrais simplement investir 100 000 $ supplémentaires dans le S&P 500, ce que j'alloue normalement environ 70% de mon exposition aux actions publiques. Mais le S&P 500 se sent cher aujourd'hui, et je suis déjà fortement investi. Au lieu de cela, je veux mettre du capital vers ce qui m'intéresse le plus à tous les deux et les plus préoccupés: l'intelligence artificielle.

L'IA perturbe déjà le marché du travail, et ma plus grande inquiétude est qu'il fera de dépenser une fortune pour le collège une décision financière de plus en plus mauvaise. Les emplois d'entrée de gamme sont le plus à risque d'être automatisé ou éliminé. En tant que parent de deux jeunes enfants (8 et 5), cette préoccupation pèse lourdement dans mon esprit.

Pour se couvrir contre un avenir d'emploi potentiellement difficile pour eux, je pense qu'il est impératif d'investir dans la technologie même qui pourrait nuire à leurs prospects. Idéalement, ils apprendront à exploiter l'IA pour augmenter leur productivité, ou même rejoindre une entreprise d'IA et créer leur propre richesse. Mais ces résultats sont incertains.

Ce que moi peut Do maintenant investit directement dans la révolution de l'IA en leur nom.

Investir dans l'intelligence artificielle

En conséquence, j'ai investi 100 000 $ supplémentaires dans Venture de collecte de fondsqui occupe des postes dans les dirigeants de sociétés d'IA telles que OpenAI, Anthropic, Databricks et Anduril. Si l'IA finit par manger le monde, je veux m'assurer qu'ils ont un siège à la table, du moins financièrement. J'investit également des capitaux supplémentaires par le biais de fonds de capital-risque à capitalan à compléments fermés car ils appellent le capital. J'investit également des capitaux supplémentaires par le biais de fonds de capital-risque à capitalan à compléments fermés car ils appellent le capital.

J'espère que la possession d'un panier de sociétés d'IA privées s'aggravera à un rythme beaucoup plus rapide que le S&P 500, étant donné que ces sociétés augmentent beaucoup plus rapidement. Mais bien sûr, il n'y a aucune garantie.

La stratégie d'investissement d'haltères est la meilleure pour déployer de nouveaux espèces

La stratégie d'investissement d'haltères m'a permis d'investir facilement un peu plus de 200 000 $ en espèces de ma vente à domicile. L'allocation de 100 000 $ à des billets en T me donne la tranquillité d'esprit que, peu importe à quel point l'économie ou les marchés devient mauvais, au moins la moitié de mon investissement est complètement sûr et gagne un intérêt sans risque.

Pendant ce temps, si AI Mania continue, j'ai 100 000 $ positionné pour monter la vague plus haut. Les deux allocations me font me sentir bien – et ce que vous pensez de vos investissements est importante. Plus vous êtes confiant, plus vous resterez probablement investi et continuez à construire la richesse en investissant davantage. C'est pourquoi, si je reçois un autre afflux d'argent ou si je souhaite redéployer les fonds existants, je continuerai probablement à développer cette stratégie d'haltères.

L'approche HAUDBELL fonctionne mieux lorsque vous avez de l'argent neuf pour investir ou en espèces inaccessibles à l'époque incertaine. Cependant, le rééquilibrage d'un portefeuille existant en une répartition 50/50 entre les actifs sans risque et les actifs de risque est une question différente. Votre allocation d'actifs plus large devrait refléter votre âge et votre étape dans la vie. Une allocation 50/50 peut être appropriée, mais les grandes mouvements de rééquilibrage peuvent déclencher des conséquences fiscales que vous devez considérer attentivement.

Exemple d'utilisation de la stratégie d'haltères pour se rendre à une allocation globale de valeur nette idéale

Par exemple, supposons que j'ai déjà un portefeuille d'investissement de 1 million de dollars et que j'ai hérité de 200 000 $ en espèces, portant ma valeur nette à 1,2 million de dollars. À 45 ans avec 10 ans de travail prévu à l'avance, je suis à l'aise de prendre plus de risques. Je serais amenant à investir 90% de ma valeur nette (1 080 000 $) dans des actifs de risque et à démarrer une entreprise secondaire pour poursuivre des opportunités de croissance.

Si mon portefeuille d'origine comprenait 980 000 $ en actifs à risque et 20 000 $ en espèces et obligations, je pourrais facilement appliquer la stratégie d'haltères en allouant 100 000 $ du nouvel espèces aux obligations municipales et 100 000 $ aux actions. Cela porterait mon total à 1 080 000 $ (90%) en actif de risque et 120 000 $ (10%) en investissements sans risque – s'alignant parfaitement avec mon allocation idéale 90/10.

Conclusion: un cadre simple pour la tranquillité d'esprit et la croissance

La stratégie d'investissement d'haltères offre un moyen clair et pratique de déployer de nouveaux espèces, en particulier en période d'incertitude. En allouant des capitaux aux actifs à faible risque et à haut risque, vous obtenez l'assurance émotionnelle de la sécurité tout en maintenant l'exposition à un potentiel de hausse. C'est une approche flexible qui peut être adaptée à vos objectifs financiers, à la tolérance au risque et à la scène de la vie.

Que vous investissiez un héritage, que vous réaffectez le produit d'une vente à domicile ou que vous vous assoyiez simplement sur un excédent de trésorerie, la stratégie d'haltères fournit une structure sans sacrifier des opportunités. Mieux encore, cela vous aide à rester motivé et confiant – deux ingrédients essentiels pour le succès de l'investissement à long terme.

Ainsi, la prochaine fois que vous vous retrouverez avec de l'argent inactif et une paralysie de décision, considérez l'approche haltère. Vous pourriez mieux dormir la nuit tout en construisant des richesses pendant la journée.

Lecteurs, avez-vous déjà envisagé d'utiliser la stratégie d'investissement d'haltères en période d'incertitude? Quels défauts potentiels ou avantages supplémentaires voyez-vous avec cette approche? J'adorerais entendre vos pensées.

Équilibrez le risque et récompensez avec un examen financier gratuit

Si vous êtes assis sur de nouveaux espèces ou que vous réévaluez votre portefeuille pendant les moments incertains, un deuxième avis peut faire toute la différence. Une décision intelligente consiste à obtenir un Vérification financière gratuite D'un conseiller financier assaisonné.

Que vous ayez 100 000 $ ou plus dans des comptes imposables, des économies, des IRA ou un 401 (k), un conseiller d'autonomisation peut vous aider à repérer des frais cachés, des allocations déséquilibrées ou des opportunités négligées pour améliorer vos rendements ajustés au risque. C'est un moyen sans obligation de tester le stress de votre stratégie actuelle, que vous construisiez un portefeuille d'haltères ou envisagez un rééquilibre complet.

La clarté apporte confiance. Et quand il s'agit d'investir, la confiance vous aide à garder le cap.

La déclaration vous est fournie par les samouraïs financiers («promoteur») qui a conclu un accord de référence écrit avec Empower Advisory Group, LLC («EAG»). Faire un clic ici pour en savoir plus.

Aller au-delà des actions et des obligations: investissement immobilier passif avec collecte de fonds

Une stratégie d'haltères classiques comprend des obligations et des actions, mais n'oubliez pas l'immobilier. J'aime traiter l'immobilier comme un hybride: il offre la stabilité du revenu des obligations avec l'appréciation potentielle des actions.

J'ai investi plus de 400 000 $ avec Collecte de fondsune plate-forme qui vous permet d'investir passivement dans des portefeuilles diversifiés de propriétés résidentielles et industrielles – beaucoup dans la région de la ceinture de soleil à forte croissance. Avec plus de 3 milliards de dollars d'actifs sous gestion et un minimum de 10 $, la collecte de fonds a été un élément essentiel de ma stratégie d'investissement, surtout lorsque j'ai eu de l'argent pour redéployer.

Vous voulez une exposition à la prochaine vague d'innovation? Fundrise propose également Aventurevous donnant accès à des sociétés d'IA privées comme OpenAI, Anthropic et Databricks. Comme mentionné précédemment, je me concentre fortement sur le potentiel transformateur de l'IA et je veux une exposition non seulement pour les retours, mais aussi pour l'avenir de mes enfants.

Avec une stratégie d'haltères, il ne s'agit pas seulement de l'équilibre – il s'agit de vous positionner pour la sécurité et la croissance.

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