Une raison pour laquelle votre conjoint n'a pas besoin de travailler

J'ai été critiqué pour avoir encouragé ma femme à réintégrer le marché du travail après son départ en 2015. Cependant, il est important de préciser qu'elle n'est pas vraiment à la retraite. Au lieu de cela, elle est activement engagée en tant que mère à temps plein depuis 2017. De plus, elle a contribué à de nombreuses opérations et à l'édition pour Financial Samurai depuis 2009. Elle ne gagne tout simplement pas de revenus actifs.

L'une des raisons pour lesquelles j'aimerais qu'elle retourne au travail est de s'assurer qu'elle puisse subvenir aux besoins de la famille au cas où je décèderais avant que nos enfants n'atteignent l'âge adulte. Avec une inflation toujours croissante, élever une famille devient de plus en plus difficile d’année en année.

En gérant les finances de notre famille, en supervisant les propriétés locatives et en dirigeant Financial Samurai, je joue un rôle essentiel dans notre stabilité financière. Si quelque chose m’arrivait, notre famille courrait un risque financier. Cependant, si ma femme retournait au travail une fois que nos enfants seraient à l'école à temps plein, cela renforcerait la sécurité de notre famille.

J'avoue être égoïste parce que je veux avoir l'assurance que, dans le cas malheureux de mon décès prématuré, ma femme et mes enfants iront bien. Il y a une raison pour laquelle on dit : « Puissiez-vous reposer en paix ». Il n'y aura pas de paix s'ils doivent bouleverser leur vie à cause de moi.

Encourager ma femme à mettre à jour son CV, à rafraîchir ses compétences professionnelles, à gagner un revenu et à avoir un but au cas où je ne serais pas là est une source de réconfort pour moi. De plus, je crois que son travail constitue un exemple précieux pour nos enfants.

Ma solide éthique de travail vient en partie du dévouement de mes parents au travail en grandissant au Japon, à Taiwan et en Malaisie. Si nos enfants pouvaient cultiver une éthique de travail similaire, cela améliorerait considérablement leurs chances d’atteindre l’indépendance financière à l’avenir.

L'assurance-vie réduit la nécessité pour un conjoint de travailler

J'ai été tellement concentré sur la planification d'un avenir qui implique un retour au travail que j'ai oublié nos polices d'assurance-vie obtenues via Policygenius. Au milieu de la pandémie, ma femme et moi avons obtenu des polices d'assurance-vie temporaire de 20 ans assorties d'un capital-décès de 750 000 $.

Ma recherche d'une police d'assurance abordable a duré plusieurs années, mais en 2017, j'ai fait face à un revers lorsqu'on m'a diagnostiqué une apnée du sommeil, me limitant à une police d'assurance coûtant un montant inabordable de 480 $ par mois.

Déterminé à trouver une solution, j’ai subi une autre étude sur l’apnée du sommeil et les résultats ont montré un état plus léger. Grâce à cette amélioration, j'ai présenté une nouvelle demande d'assurance-vie et j'ai réussi à obtenir une police à un prix beaucoup plus gérable de 138 $ par mois. Le soulagement était palpable.

Suite à un épisode de podcast où ma femme et moi avons discuté de la motivation intrinsèque et extrinsèque (Pomme ou Spotify), un lecteur a contacté l'e-mail suivant.

E-mail d'un auditeur de podcast qui m'a fait voir la lumière :

Sam,

J'apprécie vraiment le contenu que vous proposez chaque semaine, merci !

Dans un podcast récent, vous avez discuté de l'avantage du retour au travail de votre femme afin qu'elle puisse subvenir à ses besoins et à ceux de vos enfants si quelque chose vous arrivait.

Ma femme et moi travaillons actuellement tous les deux à temps plein. Je sais que j'ai suffisamment d'assurance-vie pour remplacer mon revenu pendant le reste de ses années de travail afin qu'elle et nos enfants ne soient pas touchés financièrement si quelque chose m'arrivait.

Nous examinons actuellement le budget pour voir si nous pouvons lui permettre de rester à la maison – nos frais médicaux et notre situation diffèrent considérablement de ceux de la plupart des familles.

Compte tenu des commentaires de votre femme selon lesquels elle ne veut pas retourner au travail, je me demande pourquoi vous pensez que c'est ce qu'il y a de mieux si le même objectif peut être atteint grâce à une assurance temporaire abordable ? Je réalise que vous n'êtes peut-être pas assurable, si c'est le cas, cela semble plutôt froid – si c'est le cas, je m'en excuse.

Je suis sûr que cela semble critique, et je ne connais pas votre situation familiale, de l'extérieur, il semble qu'elle sera plus heureuse à la maison et que vous n'aurez pas à faire face à un horaire de travail concurrent, à demander des congés, aux politiques du bureau. /frustration, etc.

Jérémie

L'assurance-vie aide les retraités à rester à la retraite et leurs parents à rester à la maison

Ah ah ! Je n'avais jamais pensé à cet angle auparavant.

Grâce à Jeremy, je reconnais maintenant l’immense soulagement qu’apportent nos polices d’assurance-vie. En cas de décès prématuré, la prestation de décès non imposable de 750 000 $ couvrirait environ trois ans de frais de subsistance si elle ne changeait rien.

Cette période devrait donner à ma femme suffisamment de temps pour gérer nos questions financières. Elle aura suffisamment de temps pour vendre ses actifs à un prix raisonnable. Elle pourrait également embaucher de l'aide pour soutenir Financial Samurai puisqu'il y a maintenant tellement d'articles à mettre à jour. Enfin, elle pourrait attendre son heure pour trouver un emploi à temps partiel ou à temps plein si nécessaire.

Même si, idéalement, je préférerais une prestation de décès d'un million de dollars, 750 000 dollars était le maximum réalisable sans passer par un examen médical. Peut-être que je vais simplement chercher une autre police d'assurance-vie temporaire de 250 000 $ pour couronner le tout.

Avec nos polices d'assurance vie en place, ma femme n'a plus nécessairement besoin de retourner au travail uniquement pour la sécurité financière de la famille. Au lieu de cela, toute décision de réintégrer le marché du travail serait motivée par le fait qu’elle s’épanouisse dans l’entreprise choisie.

Plan de match pour faire durer le capital-décès plus longtemps

En attendant, pour prolonger la durée du capital-décès, ma femme pourrait réduire considérablement ses dépenses sournoises à hauteur de 1 500 $/mois. Avec une personne de moins à nourrir, économiser plus de 1 000 $/mois sur la nourriture devrait être relativement facile.

Si nécessaire, la prochaine étape serait de réduire la taille de la maison en vendant celle existante et en réinstallant notre ancienne maison. Je ne pense pas que nos enfants s'y opposeraient trop puisqu'ils y ont vécu pendant trois ans et qu'ils y ont apprécié. C'était une maison dans laquelle j'avais imaginé vivre depuis 10 ans. Avec seulement trois personnes, si elle ne trouve pas quelqu'un de nouveau, la taille de notre ancienne maison est plus appropriée.

La dernière mesure d’économie serait de cesser de payer les écoles d’immersion linguistique et de transférer nos enfants dans une école publique gratuite l’année suivante. Même s’il s’agit de la mesure la plus perturbatrice, les économies seraient immenses. Je trouve du réconfort en sachant que j'ai changé d'école primaire tous les 2 à 4 ans en grandissant et que tout s'est bien passé. Le changement m'a obligé à travailler sur mes compétences sociales.

Retourner au travail dans une certaine mesure en vaut toujours la peine

Même si j'ai réalisé que ma femme n'était pas obligée de retourner au travail grâce à ma police d'assurance-vie, je toujours je pense que c'est une bonne idée. Notre statut d’indépendance financière a changé après l’acquisition d’une nouvelle maison. Si ma femme retournait au travail, nous pourrions potentiellement retrouver notre indépendance financière plus tôt, d’ici un ou deux ans.

Il y aura un vide à combler une fois que les deux enfants seront scolarisés à temps plein à partir de septembre 2024. Pourquoi ne pas consacrer le temps libre supplémentaire à trouver quelque chose d’intéressant à faire et qui rapporte également ? Hélas, après des années d'autonomie, difficile de retrouver le planning de quelqu'un d'autre.

Tout retour au travail serait temporaire. Travailler trois à cinq ans après avoir joui d’une liberté absolue de 2015 à 2024 semble être un compromis favorable.

Sacrifice à court terme pour être gratuit pour le reste de notre vie

Certaines personnes optent pour des mini-pauses de retraite sur leur chemin vers la liberté financière. Il s’agit d’une stratégie judicieuse car elle évite que leur curriculum vitae ne stagne trop. Si j'avais dû prendre ma retraite, j'aurais pris un congé sabbatique de trois mois pour prolonger ma carrière au moins jusqu'à 40 ans. Rétrospectivement, quitter le travail à 34 ans était trop tôt.

Heureusement ou malheureusement, ma femme et moi avons pris des pauses prolongées. Nos interruptions de 12 et de neuf ans nous exposent à des difficultés pour réintégrer le marché du travail. J'ai déjà vu trop souvent un parent quitter son travail pour devenir parent au foyer et découvrir qu'aucun emploi similaire ne l'attendait à son retour.

Cependant, si nous parvenons à retrouver des emplois, cela représente une opportunité de rafraîchir nos curriculum vitae respectifs. En consacrant trois à cinq années ciblées au travail et à une épargne agressive, nous pensons que nous pouvons assurer notre bien-être financier pour le reste de notre vie.

Avec des dépenses importantes comme l’université, une nouvelle voiture et notre maison pour toujours déjà budgétisées, il n’y a pas d’obstacles financiers importants à venir. Au lieu de cela, le plus grand obstacle que nous devons surmonter sont les inévitables dépenses imprévues qui nous attendent.

Même si l’assurance-vie nous offre une certaine sécurité, je suis consciente que la fenêtre d’opportunité pour réintégrer le marché du travail se rétrécit. Par conséquent, au milieu de la quarantaine, j’ai hâte que nous donnions tous les deux un dernier effort dévoué au travail.

Questions et suggestions des lecteurs

Avez-vous déjà réfléchi à la façon dont l’assurance vie réduit le besoin pour l’un des parents de devoir retourner au travail ? Si oui, souscrire une assurance vie est-il encore plus précieux puisqu’elle permet à au moins un parent de rester gratuit ?

Si vous cherchez à souscrire une police d'assurance-vie abordable, consultez Génie politique. Vous obtiendrez des devis personnalisés en un seul endroit. Le soulagement que je ressens en ayant à lui seul des polices d’assurance vie temporaire équivalentes vaut les primes mensuelles.

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